建行小企业贷款主要产品.ppt

建行小企业贷款主要产品 速贷通 联贷联保 成长之路 国内保理 动产质押 速贷通 产品定义 “速贷通”业务是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务，包括各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。 各类产品适用对象 速贷通：抵押、质押足值或担保公司担保，金额较小； 成长之路：企业经营较规范，贷款金额较大，期限较长或用于固定资产； 保理：无需担保、抵质押，优质企业单位的供应商； 动产质押：存货较多的企业； 联贷联保：缺乏足值有效的抵质押，位于同一区域的产业集群、批发市场或产业链上下游企业等。 速贷通 品牌释义 速－－强调该产品的时效性，适应小企业融资需求“急、少、频、短”的特点； 贷－－点明业务品种是银行信贷业务； 通－－突显该产品银行内部流程和营销渠道通畅的特点。 EASYLOAN 速贷通 产品特点 适用于有优质易变现抵质押物，资金需求急迫的小企业客户 。 不需要授信，贷款审批简捷。 抵质押物优良，变现能力强。 产品相关规定 速贷通业务信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转。 速贷通业务的单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%， 可以接受的抵押物是：借款企业、企业主个人或第三方拥有完全产权的标准工业厂房、商品房住宅、商铺、办公写字楼、以出让方式取得的国有土地使用权。 抵押率： ①商品房住宅抵押率原则上不超过70%； ②商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过60%； ③标准工业厂房抵押率原则上不超过50%; ④土地使用权抵押率原则上不得超过50%。 不能接受的抵押物： ①划拨土地使用权、集体所有的土地使用权； ②所有权、使用权不明或有争议的土地使用权； ③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权； ④依法被扣押、监管的土地使用权； ⑤《闲置土地处置办法》(国土资发[1999]5号)规定的闲置土地使用权； ⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他类型土地使用权； ⑦已经抵押给其他债权人的土地使用权； ⑧房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权； 联贷联保 产品定义 是指若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。 -- 仅指流动资金贷款 联贷联保 产品意义 1.有效解决缺少足值有效低质押物小企业的融资需求 2.降低融资成本 联贷联保 适用企业 经建设银行信用等级评定为aa-(含)以上的小型企业； 只适应于工业类企业，对服务业、批发业和建筑业等暂不开办此项业务； 联合体成员的业务规模和资金实力不宜悬殊过大。 适宜对象 同行业优势企业 上下游企业 在同一区域生产或经营的企业 不宜加入联合体的情况 中小企业的主要投资者个人或关键管理人员之间是关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属和二代以内旁系亲属关系）； 存在着直接或者间接拥有或者控制关系、直接或间接地同为第三者所拥有或者控制的企业； 其他不符合保证条件的企业。 联贷联保 联保体企业数量 在4家(含)以上，原则上不超过10家。如当地金融生态环境较好，企业信息透明度高，联合体成员可以在4-5家；如当地信用环境一般，联合体成员应在5家(含)以上。 联贷联保 保证金 联合体企业成员需缴交不低于各自申请授信额度10%保证金 个人连带保证责任 法定代表人或实际控制人及其配偶须对联合体贷款总额度承担个人连带保证责任 联贷联保 成长之路（小企业一般额度授信） 定义：“成长之路”业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后在建设银行办理的信贷业务。小企业一般额度授信业务是对评级的小企业客户办理的授信业务，属于“成长之路”品牌项下的业务。小企业一般授信业务包括各类贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。 产品特点 贷款调查、审批、支用流程简单，小企业客户评级、额度授信和单笔业务支用的操作程序可以做到“三位一体”的申报及审批。 在授信有效期内授信额度可以循环使用，可以根据客户的经营特点做到随借随还，降低客户融资成本。 可以根据客户的现金流特性选择多种还款方式：按月付息、到期还本；按月付息，灵活选定还款周期还本；按月等额本金或者等额本息还款。 产品相关规定： ①客户必须符合国家的产业政策、环保政策及建设银行相关的行业信贷政策。 ②企业的资产负债率应控制在合适的水平，其中，制造业在