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对建行个人住房贷款业务发展情况的调查报告 对建行个人住房贷款业务发展情况的调查报告 随着我国房地产业的迅速发展，个人住房贷款业务也取得了较快增长，建行是最早开展个人住房贷款业务的银行，具有一定的代表性。2006年1月下旬，我在建行某支行就个人住房贷款业务情况进行了调查，通过对一些专业人员的调查走访，以及查阅有关的资料，对资料进行比对分析，我对建行个人住房贷款业务的情况有了一定的了解。 个人住房贷款业务发展的基本情况 （一）个人住房贷款的种类 1、商业性贷款。即自营性贷款，其特点是： 适用范围广泛，无论你是否有公积金都可以申请此类贷款； 申请手续比较简便，与公积金贷款相比，审批程序比较容易； 贷款申请额度相对较高； 利率较高。 公积金贷款。即政策性贷款，其特点是： 适用范围有限，只有提取住房公积金的客户才能申请此类贷款； 申请程序较为严格，对申请人的收入、工作单位、户籍等资料都详细审查； 贷款申请额度固定，贷款金额最高是40万元； 利率相对商业贷款较抵。 （二）个人住房贷款发展的经济环境 1、房地产业的迅猛发展促进了个人贷款业务的发展 我国经济的发展、城市化进程加快、居民收入水平提高及政府启动内需的政策，都为房地产业的发展注入了新的活力。对于一个人口快速增长的发展中国家来说，保持一定的投资规模就尤为重要。近两年，全球经济增速放缓，然而我国经济实现73.3%和8%的高增长率，其中投资贡献率高达3.6%左右。在国内产业结构在调整中，房地产投资占固定资产投资的比重从1990年的5.6%，逐步上升至2004年的20.7%，弥补了传统产业投资增长率下降的遗缺，其对经济增长的贡献率也愈加明显。 众所周知，房地产是一种投入大、价值高的资产，但无论其投资与消费都离不开金融的支持。从住宅消费信贷方面分析，将抵押信贷机制引入住宅市场，对于多年来习惯于追逐的“大企业”、“大项目”、“大笔贷款”的中国银行业来说无疑是一重大突破，对于习惯了“量入为出”的广大百姓来说更是消费观念与行为的一次巨变。个人住房信贷的迅速增长，不仅改善了银行资产结构，提高了银行信贷资金的“安全性、盈利性”，也促进了住宅生产与消费的良性循环。从80年代末开始，建设银行利用承办房改金融业务的优势和经验，率先进行个人住房贷款领域。经过十几年的发展，建设银行的个人住房贷款业务取得了长足进步。特别是近几年来，建设银行为配合国家扩大内需、拉动经济增长的各项政策，进一步明确了坚持政策性业务与自营性业务相结合、开发信贷与消费信贷相结合，以个人住房贷款业务为重点，推动全行房地产信贷业务发展的经营思想，本着;服务房改、支持住房建设;的宗旨，逐步增加个人住房贷款这一品种在房地产信贷业务中的比重，加大个人住房贷款业务的投放力度，积极拓展个人住房贷款业务，使该项业务逐步走向规范化、品牌化和标准化，进入了快速发展的轨道。 2、个人住房贷款业务呈多元化发展趋势竞争日趋激烈 2005年建行某支行1-4季度贷款发放量 单位：万元 年初余额 本年新增 上月余额 本月新增 昨日余额 本日新增 本日余额 一季度 553815 -7523 556815 -7527 548567 724 549292 二季度 556815 -26493 536134 5812 530440 -118 530322 三季度 556815 -36013 520457 344 520802 0 520802 四季度 556815 -45875 515845 -4906 510105 834 510939 以上图表是我对建行某支行 2005年1-4季度贷款发放量的统计，通过此表我们不难看出该 建行1-4季度的贷款发放量呈下降趋势，出现此种趋势的主要原因是： 自国家90年代初打破了建行个人贷款业务的垄断地位后，各商业银行均结合自身特 点开展了个人住房贷款业务抢占了一定的市场份额。虽然建行在个人住房贷款业务上仍然处于主导地位，但受其他商业银行的竞争的影响，个人住房贷款发放量近几年均略有下降； 受国家压缩固定资产投资规模政策影响，近两年房地产市场增幅趋缓，同时建行为 了控制房地产开发的泡沫经济，避免造成不良资产的增加，自2000年以来对个人住房贷款逐渐紧缩，也是造成建行个人住房贷款发放量略有下降的重要原因。 建行个人住房贷款业务发展的特点 建行是最早开展个人住房贷款业务的商业银行，在此项业务的发展过程中也形成了自身的特 点： （一）贷款品种日趋齐全 为了更好地满足客户的多元化需求，建设银行不断推出个人住房贷款的新品种，努力作到;人无我有，人有我快，人快我新，人新我优;。目前既有公积金个人住房贷款，也有自营性个人住房贷款和组合贷