个人理财业务月度专题报告—银保新规细解读，商业银行赢主动.docxVIP

银保新规细解读 商业银行赢主动 2010 年 12 月 个人理财业务月度专题报告 市场乱象引来银保新规强规范 银行大力发展银保业务的原因分析 商业银行与保险公司银保合作的模式 银保业务利益分配机制要素分析 银我国银行保险市场存在的问题及发展对策 典型机构的银行保险之国际经验研究 北京银联信投资顾问有限责任公司发布 个人理财业务月度专题研究 编 者 按 近年来，银行保险合作中存在的问题一直广受诟病，但监管部门鲜有动作。之前的《商业银行法》对代理保险业务这项范围进行了规定，而《商业银行中间业务暂行规定》仅对普通的中间业务进行参考分类及定义，没有针对性地具体管理规定，缺乏操作性，有些方面甚至无章可循。因此，《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》是专门针对银保业务的首个文件，是就银保业务发展的首次明确规范。冷静来看，此次新规的出台商业银行从中赢取主动地机会较大，对于今后银保业务的开展也能起到推动作用。之前银保业务发展的“放任自流”或将因一纸文件而从此被改变，对于银行来说，重新审视银保业务，积极改进不规范行为方式，才能在监管要求基础上实现银保业务的良性发展。 本专题--《银保新规细解读，商业银行赢主动》将对商业银行经营转型与理财产品完成蜕变之间的各种关系进行分析，共分为六章： 第一章 市场乱象引来银保新规强规范 本章中，先是对《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》影响较大的条款进行回顾，然后从根源上分析《通知》出台的深层次原因。再站在银行的角度细致分析新规可能带来的影响，并就新规出台 1 月来各地银行反映进行了汇总。 第二章 银行大力发展银保业务的原因分析 作为越来越重要的保险销售模式，银保业务的产生和发展并不是偶然的，本章主要阐述银保业务存在的原因及其必然性。除了银行和保险内在的相似性产生的内部动因外，银保业务的的产生是经济社会降低交易成本的选择。银保的产生和发展有着内部推动力量，也存在着一系列的外部因素。 第三章 商业银行与保险公司银保合作的模式 本章先描述了从国际范围内来看，按照一体化程度由低到高，银行保险的四 http：// 1 服务电话：（8610个人理财业务月度专题研究 种运作模式，就他们各自的优缺点进行比较。进而转到现阶段我国银保合作所采用的模式，就银行参股保险热进行分析。银行与保险的正式联姻，增加了双方的竞争力，双赢是无疑的，然而，也必然增加了双方各自领域的竞争压力。银行参股保险公司这种综合经营模式将成为银行业发展的大趋势。但是打造这种全方位的服务平台也可能加剧银行业本身的风险。 第四章 银保业务利益分配机制要素分析 团队合作成为一种高效、灵活的工作机制，在很多领域都有所运用和体现，银行保险也同样是一种团队合作模式。在开展银保业务过程中，银保双方组成了一个团队，可以通过合作创造出团队剩余价值。但是团队是一个不稳定的团体，对合作产生的价值的分配将直接影响团队成员工作积极性，影响团队工作效率，甚至直接影响团队是否存在。根据银行保险发展的层次和阶段不同，建立银行保险利益分配体系所需要的要素也存在着差异，伴随着银行保险合作的不断深入，建立银保利益分配体系会更加系统和复杂，建立利益分配体系所需的要素也会不断的增加。 第五章 我国银行保险市场存在的问题及发展对策 我国银保业务虽然起步较晚，但是近几年来的发展十分迅猛。银保业务的高速发展掩盖了一些业务自身的缺陷痼疾。本章提出了银行保险市场存在的各种各样的问题，并针对这些问题提出了解决建议。 第六章 典型机构的银行保险之国际经验研究 选取了两家典型机构的银保业务进行研究，分别从他们的银保业务发展经历入手，到银行保险业务的发展定位与组织架构分析，再到银保销售模式的分析，希望能够对我国商业银行开展银保业务提供帮助。 http：// 2 服务电话：（8610个人理财业务月度专题研究 正 文 目 录 第一章 市场乱象引来银保新规强规范 6 一、近年银保业务发展迅速 6 二、银保业务屡遭规范，只因争议颇多 7 三、新规可能产生影响几何 8 四、新规可满月，运行效果监测 9 第二章 银行大力发展银保业务的原因分析 11 一、银保业务发展的内在原因 11 （一）银行与保险的差异性和相似性 11 （二）银行保险的“三赢互利性” 11 二、银保业务发展的外部原因 12 （一）社会环境的变化 13 （二）金融市场环境的变化 13 （三）现代科技的进步和创新 14 第三章 商业银行与保险公司银保合作的模式 15 一、银保合作运作模式分类 15 （一）协议合作模式 15 （二）战略联盟模式 16 （三）合资金融机构 17 （四）金融控股公司 18 （五）不同发展模式的比较分析 18 二、我国银保合作运作