乐清市国库集中支付代理业务 服务方案.docVIP

PAGE - PAGE 26 - 乐清市国库集中支付代理业务 服务方案 浙江乐清农村合作银行 二〇一一年六月 总 目 录 一、浙江乐清农村合作银行行基本情况 二、浙江乐清农村合作银行代理财政国库集中支付业务优势 三、代理财政国库集中支付方案 （1）业务处理流程 （2）账户开立、变更、撤销管理 （3）额度管理 （4）资金汇划管理 （5）信息反馈管理 （6）组织及制度保障管理 （7）风险控制与业务保密管理 四、代理财政国库集中支付服务承诺 一、浙江乐清农村合作银行基本情况 经中国银行业监督管理委员会批准，浙江乐清农村合作银行于2004年11月21日获准筹建，2005年6月29日挂牌开业。乐清农村合作银行是在原乐清市农村信用联社及所辖农村信用社的基础上，由辖内农民.个体工商户.企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构，股本金28894.22万元，主要任务是为乐清的农民.农业和农村经济发展提供金融服务，是乐清人自己的银行.建设新农村的银行。银行分支机构遍布乐清全市，有1家总行营业部，17家支行，38家分理处，1家储蓄所，共57个物理网点；2家非全日制金融服务点，2家自助银行，87台自助设备，1297家特约POS商户，员工630人，是乐清市网点数量最多.覆盖面最广的金融机构。 挂牌以来，乐清农村合作银行在省联社和乐清市委.市府的正确领导下，落实科学发展观，确立了“面向三农.面向社区.面向小企业.面向地方经济建设”的市场定位，各项业务取得长足发展。截至2011年5月末，乐清农村合作银行各项存款余额162.6亿元，比年初增18.82亿元；各项贷款余额113.28亿元，比年初增12.78亿元，其中不良贷款率仅为0.37%，存贷款规模居温州同系统首位.乐清银行业第二位。实现账面利润9642万元，总资产达175.83亿元，综合实力不断增强。先后获得“浙江省五一劳动奖状”、“浙江省创安示范单位”、“浙江省农村合作金融系统优胜单位”、“温州市纳税百强企业”、“温州市文明单位”、“温州市平安创建先进单位”、 “温州市农村合作金融系统优胜单位”、“乐清市国税、地税纳税十强”、“乐清市十佳服务新农村建设企业”、“乐清市支农扶贫先进单位”、“乐清市创建和谐劳动关系先进集体”等荣誉称号。 二、浙江乐清农村合作银行代理国库集中支付业务的优势 （一）网点优势。乐清农村合作银行共有营业网点57家，占全市金融机构的37%，遍布全市24个乡镇，网点数量和密度与当地其他银行相比有绝对优势，是乐清市网点数量最多、覆盖面最广的金融机构。其独有的农村—城乡结合区—城镇的格局，具有代理国库集中支付业务得天独厚的条件，不仅有利于各级预算单位就近结算，也有利于支农贴补款项的直接代理支付。 （二）服务优势。作为乐清唯一一家地方性银行，乐清农村合作银行始终坚持以农为本、以农为基，与乐清农民保持了深厚的鱼水情。目前，我行共有存款客户92.9万户、贷款客户3.3356万户，金融服务已深入千家万户。同时，我行已成功代理财政非税收入、烟草款、电费和电话费、粮油直补、水库移民补助、农村计生奖励、家电下乡、城乡居民养老保险等一系列和乐清政府、百姓生活息息相关的代理业务，得到了相关单位和客户的充分肯定，这为我行成功代理乐清市国库集中支付业务奠定了坚实的基础。 （三）结算优势。在各方共同努力下，我行同城和异地支付结算体系逐步建立和完善，支付结算渠道越来越通畅，已具备各种支付结算工具和服务方式应用条件，完全能够满足财政集中支付各项需求。我行已建立包括支付结算业务在内的计算机综合业务网络系统，实现本省范围内所有农村合作金融机构营业网点各项业务的联网运行，实现实时到账，安全、方便、快捷；接入大额实时和小额批量支付系统，实现跨行、跨地区的支付结算服务；开通农信银支付清算系统，实现覆盖全国农村合作金融机构80000多家营业网点的跨省、市、自治区异地支付结算业务。 （四）机制优势。我行认真贯彻落实金融法规与政策，健全各项管理制度，积极落实内控措施，依法合规开展业务经营。深入开展案件防控治理工作，提倡以不定期检查、突击检查为主的形式，促使广大干部员工时刻保持“利剑高悬”的态势，坚持合规操作，有效防范各类风险，保持平安经营和稳健经营。目前，我行全部支行通过会计达标，其中2家支行达到二级标准，1家达到一级标准，连续五年被评为“省级创安示范单位”称号。建立了各支行自查、各业务条线检查、业务检辅大队检查指导、审计再监督、合规部再跟踪的立体检查体系。注重审计监督的作用，配置人员，引入先进审计手段，实施全面风险、内控评估，构筑防控体系。加大员工培训力度，加强法治和职业道德教育以及技能素质要求，提高防控能力。在2010年乐清市金融系统技能比武中首次夺得团体第一名，两位员工被评为“乐清市技术能手”（乐清全