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农业保险论文范文:浅议政府对农业保险发展扶持的经济学 论文 政府对农业保险发展扶持的经济学论文 摘要：农业保险的施行能够有效分散农业生产的风险和损失，为农 业发展保驾护航。但是，随着农业保险承办费用的提高，农民对保险 的需求越来越低，农业保险在经济市场中的发展遇到了很大的困难。 为推动农业保险的发展，政府有必要对其给予一定的扶持。本文基于 政府对农业保险发展扶持理由从经济学角度进行了分析，以期提高政 府扶持效率，发挥农业保险在农业生产中的作用。 关键词：农业保险；政府扶持；经济学分析 从经济学上看，农业保险既带有公共产品的性质，又带有私人 产品的性质，若交易双方成本利益出现失衡就有可能导致交易效率的 损失，因而为了推动农业保险在经济市场屮的稳定发展，政府应该从 经济、行政和法律等方面对其进行扶持，以推动农业保险的发展。 -、农业保险发展目前状况分析 (-)农业保险市场失灵 农业保险发展出现市场失灵的理由在于农业保险发展的供需双 方出现矛盾，导致农业保险在农业生产中的保护作用削弱。供需矛盾 主要表现在以下几个方面：一是农业保险的价格高。保险价格主要由 纯费率与附加费率构成，其中纯费率是保险人能够支付的索赔成本， 是保险价格的主要部分。首先，由于农业保险是为农业生产提供损失 赔偿，而农业牛产损失往往来自于不可抗力造成的大规模破坏，如旱 灾、洪灾、地震等，这些灾害对农业生产的破坏较大，所造成的损失 规模较大，因而使得农业保险损失率较高，保险公司需要向投保人支 付的索赔金额数目较大，使得保险商和投保人双方出现成本利益失 衡。其次，农村地区由于其环境较差、设备落后，对保险的管理难度 较大，使得保险商在农村开展保险业务的经营成本大大提高，加上投 保人在地域上较为分散而业务量又大，保险公司需投入更多的人力物 力来维持业务。这些因素迫使保险商提高保险价格，以维持保险公司 的经营。但是，高价格的保险也使得农民对投保的需求降低，从而造 成农业保险的供需矛盾。二是农民收入低，对保险需求不高。虽然目 前我国农业生产取得了巨大发展，但在农村，农业经济发展还很落后, 与城市居民相比，农民平均收入水平还很低，尤其在较为落后的中西 部地区，农民根本没有购买农业保险的能力，而东部发达地区从事农 业生产的规模相对较小，这就使得市场对农业保险的需求不足，造成 农业保险在市场中出现失灵现象。三是道德风险影响。保险中的道德 风险具体表现在有的投保人缴纳低保险费后从事高风险农业牛产，乂 或是故意制造损失事故来骗取保费，导致保险公司的经济效益降低， 经营成木升高，甚至出现保险公司赔付不起的情况，使得保险公司对 农业保险的供给下降，使市场中农业保险的有效供给下降。基于以上 三点，保险双方无法形成一个稳定的农业保险市场，导致农业保险在 市场屮发展不顺，需要政府给予扶持。 （二）农业保险市场失灵的理由 造成农业保险无法形成稳定市场的根本理由在于农业保险本身 的正外部性。外部性是指经济主体的经济活动对社会和他人产生的非 市场化影响，而止外部性则是指经济主体的经济活动使他人或社会在 不投入代价的情况下受益。从农业保险的经济学角度分析，半农民购 买保险后，由于保险所具有的保障作用，使得农产品的供给增加，价 格下降。而消费品价格下降，在市场需求不变的情况下，消费者剩余 就会增加，而生产者剩余可能增加，也可能减小，即消费者剩余总是 正的，而生产者剩余则有可能是正可能是负。但是，从整个社会来看, 社会剩余增量总是正的，这就使得农产品消费者受益增加，而作为生 产者的农民则没有受益或受益减小。由此可以看出，农民在购买农业 保险后，不仅作为保险消费者的农民受益，而且其他社会成员也会受 益，且从长远来看，农民从农业保险的经济受益耍小于其他社会成员 的经济利益，这就使得农民对农业保险的需求严重下降，在没有政府 扶持补贴的情况下，农业保险无法产生有效的市场需求。因此，农业 保险产品既有私人物品的属性，又具有其给社会带来福利的公共物品 属性，而作为农业保险中公共的部分则应由政府来负担相应的代价， 对农民在保险中损失的经济利益进行补偿，使农民在保险中的受益与 社会利益相等，这样才能产生有效的市场需求，推动农业保险市场的 形成。 二、政府对农业保险发展的扶持 由于农业保险自身带有的正外部性，其所给社会带来的经济效 益不论是投保方还是保险商都无法对其进行收费，因而必须有政府提 供第三方的支持，以弥补在农业保险投入过程中出现的经济效益外 溢。政府对农业保险发展的扶持主要可以从以下几个方面进行。 （一）经济扶持 经济扶持是政府扶持农业保险发展的最直接手段，政府可以采 取的经济扶持策略主要有以下两种。 1 ?经济补贴。经济补贴的对象不仅包括保险商，而且还包括?农 民投保方。政府在给予农民适当的经济补贴后，农民支付