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环境保险论文范文:浅议中国环境污染责任保险发展路径初 探论文 中国环境污染责任保险发展路径初探论文导读：本论文是一篇关于中 国环境污染责任保险发展路径初探的优秀论文范文，对正在写有关于 环境论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段： 冃录： 1、 正文 2、 相关论文 3、 相关栏目 4、 本文下载 【摘要】本文从我国环境责任保险的冃前状况岀发，通过分析环境 责任保险业务的特殊性及其推广难的理由，借鉴国外经验，对建立适 合我国国情环境责任保险机制进行了探讨。 【关键词】目前状况；特殊性；国外经验；制度安排 一、我国环境责任保险的丨丨前状况 保险市场现实需求的意愿不足 众所周知，现代化的大生产本身是一种高风险的生产，生产过 程产生的废弃物对环境造成的污染往往是不可避开的。根据“污染者 付费”原则，污染者要承担损害赔偿责任，而通过保险救助渠道，则 有利于维护受害者合法权益，减少社会纠纷，维护社会稳定。发生环 境污染事故，企业往往可以只承担少量直接损失赔偿，甚至可以迟赔 或不赔。因此，环境责任保险的市场需求仅仅处于一种潜在状态，而 非现实需求，不能形成现实的消费能力。 2?保险供给主体不足，产品供应短缺 由于节约了保险公司的组织成本，但保险的风险过度集中，在 高频率的保险事故赔付情况下，赔付金额会超过保费收入，保险公司 在产品上的总费用支出就会多于总收入，不利于保险公司的稳健经 营。在这种情况下，按照商业模式运作的保险公司，在追求利润最大 化过程中理性地选择了放弃此类业务，转而经营其他有利润空间的险 种，导致环境污染责任保险的供给主体不足，供给力量萎缩，必定产 环境责任保险产品“供应短缺” O 3.基础数据和技术标准缺乏 责任保险的产品设计专业性强，设计难度大，需要科学的基础 数据和技术标准支持。目前，基础数据和技术标准都付之阙如。由于 缺少历史损失数据和技术标准，加之业务量少、风险概率难以确定， 在保险费率厘定时，保险公司出于保护自身利益而确定对污染责任保 险的费率按行业划分，最低费率为2. 2%,最高则达8%,而其他险种 的保险费率只有千分之几，过高的费率使企业负担过重，从而使保险 产品吸引力降低。如果保险责任范围过宽，则导致保险公司承担的赔 偿压力过大，必定会影响到保险公司的赢利水平，甚至会影响到保险 公司的存活和发展。 二、环境责任保险业务的特殊性及其推广难的理市分析 1.环境责任保险业务的特殊性 （1）环境责任保险业务特殊性的经济学分析。由于环境理由是 一个融合了经济发展、政治稳定和社会繁荣的系统性理由，完全不同 于单纯的市场商品交易业务，其“市场失灵”和“外部效益”的现象 值得关注。在纯粹没有外力作用的保险市场，企业在投保活动中购买 环境责任保险的边际私人收益势必小于边际社会收益，边际私人成本 大于边际社会成本。私人收益小于社会收益、私人成本大于社会成本 的差异就是环境责任保险的正外部性。在这种外部特征极为明显的格 局下，全社会就演绎成了环境责任保险的“搭便车”者。但是，保险 人、投保人都基于其自身制度限制而无法对由其产生的正向外部效应 进行收费，从而导致了环境责任保险产品的消费量低于社会的理想消 费量，需求出现不足，环境责任保险的供给量也小于社会理想的供给 量，供给出现不足，结果是环境责任保险的正外部性导致“契约自 由”下自愿保险市场的失灵，出现“供给有限，需求不足”的“双 冷”局面。 （2）环境责任保险业务特殊性的保险学分析。按照保险行业传 统“可保性”原理的要求，保险业务能够稳定地实现“风险分散和组 织经济补偿”职能的首要前提条件就是要求承保的风险必须是“可 保风险”。所谓可保风险，保险学界对此已经形成了统一的观点，可 保风险需要符合下列条件：①大量同质的风险存在；②损失必须是意 外的；③损失必须是确定的或可以测定的；④保险对象的大多数不能 在同时遭受损失。然而，环境风险是一种新型的风险，而且该风险存 在损害的系统性、长期性、复杂性、非偶然性以及损害后果的严重性 等特点。从保险运营技术看，经营环境责任保险还存在着特殊的技术 障碍：第一，由于环境污染事故涉及面广，因果关系复杂，保险责任 的认定比较难；第二，风险概率难以确定，保险费率的厘定比较困难, 而且很难保证厘定的费率与环境风险状况相匹配；第三，定损理赔难 度较大，由于缺乏第三方专业机构的参与，对污染风险的识别和量化 的难度很大。 我国环境责任保险推广难的主要成因 （1）环境责任保险的责任范围过窄屏蔽了企业的投保热情。除 外责任条款是界定保险责任范围、判断投保人利益大小的重要依据。 特别是在环境法律法规因迁就经济发展和技术落后的目前状况而放 宽环保要求的情况下，污染性企业在正常营运时所排放的污染物质必 定会造成环境污染损害，企业在权衡保险获得的利益和面对的赔