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住房金融论文范文:浅议中国住房金融主要风险及其防范措 施论文 中国住房金融主要风险及其防范措施论文 摘 要：改革开放以来我国的住房金融产业从无到有，历经了艰辛而 迅速的发展过程，当前，住房金融已经成为资金融通、汇集、结算和 接待的系统性工程，正在服务于越来越深入发展的房地产产业。本研 究立足于住房金融的具体工作，解释了住房金融的基本概念，对住房 金融市场存在的发育滞后、过度依赖银行、融资领域狭窄、市场手段 缺乏等理由进行了阐释，分析了住房金融存在的主要风险，并相对应 地提供了新时期防范住房金融风险的措施。 关键词：住房金融；抵押贷款；风险防范；银行；市场；融资 0 ?前言 当前我国的住房金融模式主要以商业银行和公积金为主的个人 抵押的方式为主，这样的模式在短时间内将住房金融行业扩大的客观 的规模，使得房地产、金融和社会建设在短时间内得到了迅速地发展, 但是在住房金融发展的同时也存在着一些非常重要的理由，例如：住 房金融发育不良，对于商业银行资金的过度依赖，市场手段应用不畅, 住房金融的服务领域狭窄，这些都导致住房金融存在经营和违约风险 的积累，如果出现经济上较大的波动或国际金融危机，极容易形成对 住房金融的伤害，应该从进一步完善住房金融市场出发，降低住房金 融的经营风险，在完善住房金融法律法规的基础上，以提高住房金融 管理来抵御风险的产乞。 ?住房金融的概述 住房金融是一个产业概念，同时也是一项重要的金融和信用活 动，当前住房金融主要是指为住房的建设和消费而进行的各种金融手 段和方式的总称，是通过资金的筹集、结算和通融为手段的金融活动。 住房金融是刺激住房消费、发展房地产行业、振兴经济的杠杆和支撑 点，对于整个社会发展具有重要的价值和作用。在发达国家近几十年 的住房金融发展历史上看，住房金融在运作的过程中会产生一定的风 险，2008年美国金融风暴的起始就是房地产界出现危机而渐次传递 而最终导致的，因此，需要对住房金融的目前状况进行了解，化解住 房金融的风险，进而实现住房金融的健康发展。 ?住房金融发展过程中存在的主要理由 1住房金融市场出现了发育滞后的理由 我国当前住房金融出现了一级市场主体的缺失，与发达国家相 比，保险公司、投资银行、社会富裕资金对于住房金融的投入较少， 大部分的…级市场长期依赖于住房公积金和商业银行；在住房金融的 品种上，可以直接用于投资和融资的金融产品还比较匮乏，缺少证券 上和债券商以及信托单位的支持；二级市场上房地产开发的融资渠道 不畅，导致开发商的经营成本变高，客观上提高了房地产价格，进而 岀现对住房金融的影响。 2. 2住房金融领域出现由于狭窄的理由 一是，由于住房金融的主体是商业银行，在国家财政政策出现 波动时极容易因商业银行的信贷额度不足而不能为住房提供融资和 贷款服务，将众多潜在的住房金融客户屏蔽在制度和规定之外。二是, 在住房金融中直接和间接融资渠道不畅，这不利于吸收社会资本来发 展房地产行业，限制了住房金融的进一步发展。 3住房金融调控手段不规范 当前，关于住房金融的法律手段和行政手段存在着不完善和不 规范的实际理由，政府依赖行政方式对住房金融进行调控，根据近些 年的实践表明，并没有对房地产价格带来稳定作用，反倒影响了住房 金融的健康发展。 ?住房金融的风险类型 1住房金融的经营风险 一是，商业银行和住房公积金单位在办理住房金融业务时没有 对贷款者进行严格的审查，使资质较差的群体得到住房金融极致，这 会增加住房金融的经营上的风险。二是，当前市场信用体系存在理由, 集中表现在贷款者信息不完整和不真实，导致住房金融风险的成倍增 长。三是，“假按揭”现象频发，一些开发商为了实现自身利益通过 假按揭的手段回收资金，将房地产风险传递给住房金融企业和单位。 ?住房金融风险防范措施 1完善住房金融一级市场 鼓励和扶持住房贷款的保险机构、担保机构的发展，进一步完 善住房公积金管理机构的职能，为房地产企业在股市和债市融资创造 条件，加快向房地产证券化为主的直接权益融资模式过渡。 4. 2开发住房金融二级市场 制定二级市场所需的各项法律法规，扩大抵押贷款证券化的范 围和规模，强化政府住房抵押贷款担保机构，鼓励住房抵押贷款债权 转让和交易，以综合的策略推动二级市场良性发展。 4. 3提升住房金融的经营管理水平 建立和完善个人信用评估制度，提高对借款人借款资格和偿债 能力的审查能力，防范住房信贷风险。完善个人住房贷款的风险监控 等标准化系统，使住房贷款业务更加标准化和程序化。 4. 4丰富住房金融的调控手段 尽快制定与住房抵押贷款证券化有关的法律法规，，研究制定抵 押贷款法，以规范抵押市场，完善与公积金、住房储蓄、住房融资税 收、住房补贴等方面有关的住房金融法规。 结语： 综上所述，住房金融对于我国的经济结构、