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专科毕业论文 题 目 “4 2 1”型家庭理财规划书学生姓名 专业班级 投资与理财 学 号 院 （系） 财经系 指导教师(职称) 完成时间 2012 年 10 月 20 日 I “4 2 1”型家庭理财规划书 摘 要 家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，影响我们生活水平生活质量的因素很多，通货膨胀，国家的宏观政策是我们不能够改变的。随着 421 家庭收入和财富的增长，以及市场的各种不确定性越来越大，并且越来越影响 421 到家庭的各种行为，并且鉴于 421 家庭状况的特殊性，421 家庭理财（储蓄与投资）变得越为的重要。本文对该“421”型家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对本文中“421”家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财目标及其实现方式进行了分析，并提出了解决方式和规划方案，希望对“421”家庭投资理财规划的实践有所帮助。 关键词： “421”型/家庭投资理财/理财目标/规划方案 II 目 录 摘 要 II 1 “421”家庭理财现状分析 1 1.1 “4 2 1”型家庭现状 1 1.2 我国 421 型家庭特点 1 1.3 我国 421 型家庭理财规划的必要性 2 2 家庭财务状况分析 2 2.1 家庭资产负债表 3 2.2 家庭现金流量表 4 2.3 家庭财务状况深入综合分析 5 3 理财目标 5 3.1 确定家庭理财目标 5 3.2 整合单项方案形成整体理财规划方案 6 3.2.1 教育经费理财分析 6 3.2.2 其他资产处置 7 3.2.3 家庭换车计划 9 3.2.4 保险建议 10 4 理财规划方案设计的分析总结 10 4.1 理财思路分析 10 4.2 理财策略总结 11 4.3 理财建议 11 结束语 12 致 谢 13 参考文献 14 III “421”家庭理财现状分析 1.1 “4 2 1”型家庭现状 上世纪 70 年代，我国开始实行计划生育政策，便有了第一代独生子女。如今 年过去了，第一代独生子女的父母正迈入老年人的行列。于是，4 个老人、一对夫妻加一个小孩的“421 家庭 ”模式诞生。 典型的“4+2+1”型家庭，是一个新型的倒金字塔形家庭结构，即一对年轻人夫妻，上有四位老人，下有一个孩子。据人口专家预测，未来 10 年，包括独生子女与独生子女、独生子女与非独生子组成的“421”家庭的“独生父母”在我国至少会达到上千万个并将成为社会主流，我国的家庭结构将因此发生变化。 1.2 我国 421 型家庭特点 据调查，我国 60 岁以上人口已经占了总人口的 10.2%。按照现行的生育政策，到本世纪 30 年代中期，我国 65 岁以上老年人口的比例将高达 23%。与此同时，上世纪 70 年代后期计划生育政策实行后出生的独生子女一代，已经陆续进入婚育年龄，两个孩子同时要赡养四位老人。而随着经济和科技的发展，甚至可能出现“8421”的家庭。这些“独生父母”多是昔日家中的“小皇帝”，现在却要成为家庭和社会的“责任人”。这种“角色转换”成为令人瞩目的社会现象。一方面是老龄化社会的到来，一方面是现代社会生活节奏的加快、工作压力的增大，子女们将为了工作和家庭疲于奔命。 1 1.3 我国 421 型家庭理财规划的必要性 随着 421 家庭收入和财富的增长，以及市场的各种不确定性越来越大，并且越来越影响 421 到家庭的各种行为，并且鉴于 421 家庭状况的特殊性，421 家庭理财（储蓄与投资）变得越为的重要。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个 421 家庭过上好日子更不容易。 如何管理好 421 家庭经济，是维系一个 421 家庭及过好日子的至关重要问题，因此，421 家庭理财是摆在每个 421 家庭面前不可忽视的重要课题。在这样的家里，年轻人是家庭的轴心，老人身体逐渐走下坡路，小孩也正茁壮成长，四老一小未来不确定因素很多，中间一对夫妻的压力会非常大。年轻夫妻如何化解自己对未来不确定因素的危机感呢?这就要求每个 421 都应该好好重视一下家庭理财问题。 2 家庭财务状况分析 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。大到一个国家，小到一个家庭，合理的规划就是投资，下面我将以一个案例来分析 421 型家庭理财规划。 小王，今年 29 岁，与爱人在同一单位上班，家庭月收入 0.8 万元左右，现有房（90 平方米）有车（捷达），有一定房贷压力。现金及银行存款共有 6 万元，家电资产、预付保险费、债券共 10 万元，有 8 万元属于可变现用于证券投资的资金，两人都是独生子女，公司有五险一金，其中的两个老人有退休金，暂时不需