诚信展业与法律法规.PPTVIP

* * * * * * * 圈加叹号 圆形或者方形 * 诚信展业与法律法规 诚信展业是保险销售的基础 诚信展业的一般性要求 保险销售过程中的诚信展业要求 课程大纲 保险产品与一般的产品相比有哪些不同呢？ 诚信展业是保险销售的基础 产品的无形性 销售中的信息不对称性 合同的附合性与射幸性 与一般的产品相比，保险的特殊性体现在三个方面： 保险的特殊性决定了—— 遵法守规 诚实信用 专业胜任 客户至上 勤勉尽责 公平竞争 保守秘密 诚信展业、合规经营的内涵 保监会对于诚信有明确的要求—— 诚信是保险事业的基石。开展诚信建设，是保险业实现持续、健康、快速、稳定发展的重要条件，是保险业实现和谐社会建设目标的首要要求。当前，诚信问题已成为制约全行业健康、快速、和谐发展的突出问题之一。开展诚信教育工作，迫在眉睫，刻不容缓；功在当前，利在千秋。 ——源自保监会2006年《关于深入开展诚信教育的通知》 保监会和公司对于合规经营也有明确要求—— 遵循公司对营销员的管理规定 遵循保监会对营销员的管理规定 《保险法》 《保险销售从业人员监管办法》 《保险营销员诚信记录管理办法》 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发【2009】104号） …… 《个人寿险业务人员品质管理办法》 《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》 《个险新型产品销售管理办法（2011版）》 …… 赢得客户的信赖 获得更多的转介绍 提升销售业绩 提升个人和公司品牌 获得更多的发展机会 只有诚信展业、合规经营我们才能—— 展业过程中我们怎样做到诚信展业、合规经营？ ? 不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来 代办保险业务，不得同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议 从事保险营销活动，应出示《执业证》 诚信展业、合规经营的一般性要求 一般性要求：规范展业 一般性要求：合规签单 应客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、关于保单收益的风险提示、退保等重要信息 向投保人和被保险人强调提供真实完整资料的重要性和必要性 应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认 一般性要求：主要禁止性规定 不能对客户隐瞒保险合同中相关的重要情况，不能伪造、擅自变更保险合同或为保险合同当事人提供虚假材料 不得阻碍投保人履行如实告知义务或诱导其不履行如实告知义务 不能给予或者承诺给予投保人被保险人或受益人保险合同约定以外的利益 不能利用行政权力职务或职业便利 以及其他不正当手段强迫引诱或限制投保人订立保险合同 不能委托未取得合法资格的机构或个人从事保险销售 不可以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉或以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 不得泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人信息 不可在客户明确拒绝投保后干扰客户，不得代替投保人签订保险合同，不得违反纪律、行政法规和中国保监会的其他规定 要让资格人在相关单证上亲笔签名 要讲清保险责任和犹豫期 要提示新型保险产品相关保单收益的不确定性 要让客户了解退保、部分领取的损失 不提供虚假或误导性宣传资料 不夸大保单收益 不隐瞒费用扣除 不混淆保险与储蓄等金融产品的关系 四要 四不要 诚信展业、合规经营，要做到“四要”和“四不要” 禁止代销非本公司产品 远离非法集资活动 诚信展业、合规经营，还需要警惕： 案件回顾 某机构业务员徐某于2013年8月向黄姓客户推荐了一份某公司的P2P产品，并向客户表示该公司为平安投资的 。之后客户发现该P2P公司并非本公司投资的，认为自己被骗，进而向公司投诉，要求公司处理反馈。 代理人徐某违规代销非本公司理财产品 违规后果： 按公司规定扣品质分30分，解除保险代理人合同 一、禁止代销非本公司产品 公司严禁代理人销售和推荐非本公司的产品，对于代理人违反公司相关规定的行为，将严格按照规定进行处罚 严格执业操守，远离代销非平安理财产品 P2P贷款作为新兴的网络小额信贷，信用审核机制还有待完善，而且由于交易数据、信用审核的权限都在平台，容易滋生骗贷、诈骗等风险 案件警示 P2P交易平台注册资金少，经营能力和担保能力有限。据统计，仅2013年10月就有15家P2P公司倒闭，客户资金安全难以得到保障 二、远离非法集资活动 非法集资即：单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人承诺还本付息或给予回报的行为。 未经批准 对象不特定 承诺还本付息 罪名　 一般性或数额较大 数额巨大或情节严重 数额特别巨大或情节特别严重 出处