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- PAGE 8 - 河南工业大学 当代大学生投资理财行为分析 绪论： 最近几年以来，关于大学生的如何投资理财方面的教育逐渐受到重视。基于当代社会巨大的就业压力，大学生应当在学校期间就规划和实施自己的投资理财计划。但是据调查，大部分同学都不太了解金融市场，一些同学片面的认为投资理财就是简简单单的用钱买一些股票、债券一类的金融产品。另外，也很少有大学对学生开展关于个人理财方面的课程，非经济管理类专业的同学只能依靠自己找信息来了解投资理财。 一、我校大学生投资理财的基本情况 根据调查结果，很多同学们通过投资理财首要目的是提高能力，其次是体验投资的过程，而对收益高低特别在乎的同学不多。 总体来说大学生的投资理财情况和预期的（有投资理财行为的同学占80%以上）有所差距。根据调查显示，我校有60%的同学还没有开展个人投资理财，这些同学中，有22%的同学不了解金融方面的知识，从来没有过投资理财方面的考虑；其余的同学有这方面的想法，但都由于种种原因未能实施。在已进行投资理财的同学中，12%的同学购买过基金；有5%的同学购买银行理财产品；3%的同学购买国债；6%的同学炒股；2%的同学投资期货；7%的同学购买保险产品；10%的同学进行储蓄理财，1%的同学开始涉足新兴的第三方担保投资业务，其余的同学有的进行邮票投资，有的直接投资商品实物，经商赚钱。部分同学进行两种途径以上的组合投资。 虽说进行投资理财的同学人数百分比较低，但是数据显示，进行投资理财的同学人数随着年级的增高而增高的。高年级的同学的投资理财各个方面的能力都趋向于成熟。这可以带动低年级的同学的投资理财行为的发展。可以乐观的预计，大学中进行投资理财的同学人数将会逐渐增加，大家对其理解认知程度都会越来越深，涉及面也会越来越广。投资理财行为很可能会成为大多数同学日常生活中的一个习惯，而不仅仅是一个理论。 大学生应该利用所学经济学知对常见的投资理财渠道识进行系统分析，只有对投资理财市场有较深入的理解后，才能投资过程中取得较好的效果。 下面，就对当前常见的几种投资理财方式或渠道进行比较和分析。 二、常见的几种投资理财方式的分析和评价 （一）银行储蓄 目前我国大部分城镇居民把银行定期储蓄作为投资的主要工具。截止2005年12月末，我国城乡居民存款达到14.105万亿元。这说明虽然储蓄收益较低，但大家对银行储蓄的安全性、低风险性是非常放心和认可的。其实银行储蓄也是有技巧的，因为活期存款利率非常低，如不急用的话，应把钱存作定期存款，通过把定期存款组合，便得到较大效益。 组合定期存款可分为“层次性组合”和“月定额存款组合”。 1.层次性定期存款组合举例： 假设有存款本金30000元，可以采用一下存款方式： 第一年 办理1、2、3年期定期存款，各10000元 第二年 将到期的1年期定期存款本息转存3年期 第三年 将到期的2年期定期存款本息转存3年期 第四年 将到期的3年期定期存款本息转存3年期。 【优势和特点】：层次性的定期存款组合将保证客户每年都有到期的存款可供支配。这会减少一次性存入30000元因特殊原因提前支取而造成的利息损失。 2.月定额存款组合举例： 月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 存款档次 一年 九个月 九个月 九个月 六个月 六个月 六个月 三个月 三个月 三个月 活期 活期 利息收益（元） 18 14.6 13.9 13.2 39.9 79.3 8.6 5.9 4.6 3.6 1.3 0.6 假设一年内，每月定期向银行存入1000元，可采用定额存款的方式（减少20%的利息税） 按以上方式存款利息收益约为103.5元。 若办理零存整取，利息收益约为1000X78（常数）X1.65‰X（1—20%）=102.96元。从表面上看，在同样存一年前的前提下，此方式每千元利息收益多出0.54元。 【优势与特点】： ①具有较强的灵活性。对部分档次存款在期限内到期的可及时办理转存或支取。 ②随着期限的延长，该存款方式收益将更加明显。 银行存款可以作为同学们的长期投资理财渠道，并且从上面可以得出，即便是最简单的投资渠道都有很深的学问，所以同学们一定要仔细研究，深入探讨，才能为我所用。 （二）基金 基金，简单的说就是将小额投资人的资金集合起来，交给有专业知识的基金经理人代为投资的投资工具。近年来，基金以其投资小，变现性高，安全性高，，收益可观，投资品种多的特点受到广大客户尤其是工薪阶层的中小投资着的青睐。所以这些特点决定了基金是一条非常适合大学生的投资理财渠道。 【基金原理】基金将众多分散的小额投资汇集成大额资金，资产大量积聚，因此可以把大量资金分别投到多种股票上，即使在今后的投资过程中，因某