融资性担保公司法律风险防范.docxVIP

融资性担保公司的最大特点 专门承担风险 专业控制风险 专家化解风险 融资性担保公司面临的风险： 担保公司 受保企业 金融机构 法律政策 社会环境 法律法规的影响或作用 通过禁止性和义务性规范控制担保风险，保证担保公司的安全运作； 通过授权性规范为担保公司的风险控制提供多种有效的法律途径。 1 一、政策性担保机构的重要作用和运作模式 （一）重要作用 1、政府投资的“放大器”。 2、银行投资的“减压器”。 3、中小企业加速发展的“启动器”。 4、中小企业融资信用的“孵化器”。 5、民间资本聚集的“调节器”。 6、产业发展和结构调整的“导航器”。 7、地方经济发展的“助推器”。 （二）运作模式---市场化运作 政策性担保公司的软肋----难以市场化运作，难逃行政干预。 警惕：政策性担保机构为地方融资平台输血。 二、严控经营范围，远离高压线 （一）业务范围 18 条：融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： 1、贷款担保。 2、票据承兑担保。 3、贸易融资担保。 4、项目融资担保。 2 5、信用证担保。 6、其他融资性担保业务。 19 条：融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： 1、诉讼保全担保。 2、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如 约偿付担保等履约担保业务。 3、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 4、以自有资金进行投资。 5、监管部门规定的其他业务。 20 条：融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务。 （二）不得从事的活动 21 条：融资性担保公司不得从事下列活动： 1、吸收存款。 2、发放贷款。 3、受托发放贷款。 4、受托投资。 5、监管部门规定不得从事的其他活动。 3 三、严格资本金管理，坚持可持续审慎经营模式 资本金数额 企业信用 充实度 资产负债比 经营健康度风险可控度 （一）注册资本 《公司法》对公司注册资本的规定由严趋松 1、注册资本最低限额大幅下降 2、放宽出资形式 3、允许资本的分期缴纳 4、第 26 条：有限责任公司的注册资本为在公司登记 机关登记的全体股东认缴的出资额。公司全体股东的首次出 资额不得低于注册资本的百分之二十，也不得低于法定的注 册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内 缴足;其中，投资公司可以在五年内缴足。 5、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万 元。法律、行政法规对有限责任公司注册资本的最低限额有 4 较高规定的，从其规定。 6、《融资性担保公司管理暂行办法》：最低限额不得低 于人民币 500 万元，为实缴货币资本。 （二）资本补充和保障机制 1、从总量上控制担保责任。融资性担保责任余额不得 超过其净资产的 10 倍。 2、限制对单个被担保人的担保责任。对单个被担保人 提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 10%；对单个 被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过 净资产的 15%；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余 额不得超过净资产的 30%。 3、准备金保障机制。融资性担保公司应当按照当年担 保费收入的 50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年 末担保责任余额 1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准 备金累计达到当年担保责任余额 10%的，实行差额提取。融 资性担保公司提取的担保赔偿准备金,要存入银行专户,可 以作为与银行合作的担保保证金。 4、限制风险过大的担保（《内部控制指引》）。融资性担 保公司从事关联交易应当符合诚实、信用和公允原则，不得 以优于对非关联方的条件为关联方提供担保。 5、禁止无法控制风险的担保。融资性担保公司不得为 其母公司或子公司提供融资性担保。 5 6、为保障债权人的利益，规定担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。 四、业务操作中的法律风险防范 借款人 借贷关系 贷款人 委 托 担 保  担 委 保 托 关 担 系 保 担保人 反担保关系 反担保人 6 注意法律适用问题： 《物权法》第 178 条：担保法与本法的规定不一致的， 适用本法。 担保方式中，保证和定金适用《担保法》以及司法解释， 担保物权适用《物权法》。 （一）担保合同的效力问题 1、担保方式：保证；抵押；质押；留置；定金。 2、保证金的性质： （1）权利质押担保：存单质押 （2）押金：当债务人一方不履行债务时，可直接扣抵， 不适用定金罚则，不属于质押范围。 （3）《关于适用《担保法》若干问题的解释》第 118 条： 当事人交付留置金、担保金、保证金、订约金、押金或者订 金等，但没有约定定金性质的，当事人主张定金权利的，人 民法院不予支持。 3、无效原因： （1）主体违法； （2）客体违法； （3）内容违法； （4）