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从社保到商保 基本养老保险缴费 养老金缺口示意图 社保的确是个好东西,你可应该有。但考虑到社会养老金个人帐户部分比例降 低,以及目前社会养老保障制度经营中所面临的种种窘境;在社保养老体制 外,通过购买商业保险为自己的养老再提供一份保证,未尝不是一种明智的选 择! 社保好比木门,只能承受轻微的风险,且易破损;而商业保险则好比家里的铁 门,你可以自行设计,承受风险的能力更强,可以终身无忧保障高品质。 我来帮你规划和设计好这张铁门,过两天我将设计好建议书带过来,你看可以 吗? 附表:社会平均工资测算系数 话术: 业:政府都说了单靠社保养老是不够的! 没有养老储备是绝对不行的!您老了是想 温饱,小康、还是富裕的生活? 客户:过得去就行 业:我们一起来看看老了到底要用多少钱 你每年总要买几件品碑衣服,平均下来每月100块差不多 吧;吃饭不算很好,按现在的价格600块总要的,要是来 个朋友什么的还不够吧,补品先不算,水果等总要吃的, 共100来块不算多吧;公交充卡就50块/月,若再偶尔打打 的,100来块去了;老了总得找点乐子,养养花鸟什么的 ,50块就能买几棵花苗;一年到头不能总在家里,出去 旅游一次还是要的吧,1000来块没得用就用完了;出来 逛逛买买东西100块很少了吧,平时亲戚朋友来玩玩请客 总是必要的吧,100块不多吧;还有其它的,不算要添 置家用。这种比较基本的生活也需要1500元 这可是没考虑生病哦,万一生病, 医疗的费用可高了,那么养老费用 就会增加很多 总结缺口(1/2) 社会养老金相对社会平均工资的替代率乐观估计为30%--40% 小康水平的养老费保守估计约为社会平均工资的70%-80% 社会平均工资的增长率低于社会平均消费的增长率 社保养老金的增长率低于社会平均工资的增长率 未考虑生病 2006年,杭州职工平均工资1900元/月 预计:2016年,社会平均工资=2800 2026年,社会平均工资=4200 2036年,社会平均工资= 6100 2046年,社会平均工资=9120 (测算系数见附表) 社保养老金 社会平均工资 1900元 800元 2006年 2016年 2026年 2036年 以小康型为例 健康情况下的 养老生活费 1450元 2046年 1150元 750元 2800元 1680元 4200元 6100元 2440元 9120元 3640元 话术: 黑色的横线代表生命线(尽可能长一点) 活多久我们都不知道,平均寿命越来越大 蓝色斜线代表社会平均工资 按4%的增长(3%通货膨胀)测算 绿色斜线代表社保养老金,按乐观值, 40%替代率计算(相对于社会平均工资) 红色斜线代表基本老年生活所需的生活费 按2006年1450元为基数测算,大约社会平均工资 的75% 红色线与绿色线的差距就是养老缺口 要提高养老生活品质,红色线必须向上移, 相应的缺口就会更大 工资的增长比消费的增长更慢 养老金的增长比社会工资增长慢 可以看出: 越年轻的人,将来缺口越大; 生活品质越高的人,将来缺口越大; 约定下次面谈 自己的保障,自己做主! * * 目录 社会保障体系简介 社会保险制度解读社会医疗保险社会养老保险 社保到商保销售面谈 其它 完善的社会保障体系 社会保险 企业补充保险 商业保险 社会福利 社会救济 社会互助 优抚安置 个人储蓄 实现社会保险与商业保险的有机互动 完善社会保障体系,促进和谐社会建设 必须统筹发挥政府作用和市场作用,探索社会保险和商业保险有机结合 的新模式,找准结合点,实现优势互补,有机互动。 刘永富 劳动和社会保障部副部长 社会保险的构成 社 会 保 险 基本养老保险 基本医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险 截至2007年12月底,杭州市的常住人口为773.1万人,养老保险参保人数190.14万人, 占比25% 近五百万人 需要通过了解保障体系,强化 保险意识,加强家庭保障建设 近两百万人 需要商业保险弥补社保缺口 养老、医疗是我们关注的重点! 社会医疗保险 医改原则:“低水平,广覆盖” 源起五十年代 公费医疗制度 劳保医疗制度 五十-七十年代 发展了农村合作 医疗制度 八十-九十年代 改革、探索 公费医疗单位实行 定额包干、超定额 部分按一定比例 报销的办法 1998年《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》,全面推行个人帐户与 社会统筹为基础的社会医疗保险制度 1994年国家决定采用个人帐户与社会统筹为基础的社会医疗保险制度,并在九江和 镇江进行试点 改革的实质是改变以往国家和企业大包大揽的医疗制度,减轻国家和企业负担,增加职工个人自负比例,保障职
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