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商业银行管理论文银行管理论文 商业银行基层机构全面风险管理研究 摘要：随着金融业的深入发展，银行的风险管理发挥着越来越重要的作用。先进的银行风险管理有助于促进银行风险管理的高效运行，适应我国市场经济发展和提高市场竞争力的需要。本文以某商业银行为例，提出了商业银行基层机构全面风险管理体系的建立与完善措施。 　　关键词：风险管理 商业银行 风险管理信息系统 　　1、前言 　　目前我国银行业的全面风险管理还比较落后，商业银行的全面风险管理还存在着很多不足，随着我国银行业对外开放程度的逐步加大，人民币业务的放开，外资银行必然将大量涌入，这不仅是给我国银行业提供了一次难得的发展机会，而且还加剧了中资银行与外资银行之间的竞争。如何把握和抓住这种机会，提高我国商业银行竞争力，在激烈的竞争中脱颖而出，这是我国商业银行在新形势下面临的重要课题，而全面风险管理水平能力的高低又是衡量商业银行核心竞争力的重要标准。这已经是摆在我国商业银行经营管理者面前的一个不容忽视的问题。 　　加快对商业银行全面风险管理进行深入的研究，提高全面风险管理水平，完善风险管理体系是我国商业银行经营和发展的内在要求，对于我国银行业的改革和发展具有重要的理论意义和现实意义。 　　2、商业银行基层机构实施全面风险管理的必要性 　　2.1外部要求 　　（1）新协议体现出全面风险管理的重要性 　　从《新巴塞尔资本协议》上我们看出，商业银行基层机构应该重视市场风险、操作风险和信用风险，同时需要在风险管理实践中更加全面的考虑所有风险，要体现出风险管理对象的全面性，而不是像以前把更多的精力放在信用风险上，而忽略了市场风险、操作风险等，因为随着商业银行外部环境的逐渐变化，各种风险之间交叉越来越多，市场风险和操作风险越来越成为新形势下面临的重要风险。 　　（2）国际间竞争日益剧烈 　　（3）全面风险管理是金融监管的要求 　　随着电子信息技术的快速发展，金融信息的快速传递，金融业的监督管理越来越难，这已经成为各国金融监管当局非常重视的一个突出问题。通过银行监管发展的趋势表明，现代银行的风险问题日益严重，银行风险始终都是监管当局高度关注的焦点。因此，商业银行基层机构迫切需要建立商业银行全面风险管理体系，完善全面风险管理机制和流程，增强商业银行基层机构的全面风险管理能力。 　　2. 2内部需要 　　（1）全面风险管理是商业银行的核心竞争力 　　全面风险管理是我国银行业经营管理的基石和核心，是提高竞争力，建立战略优势的基础。目前，我国各家金融机构，特别是一些先期进行股份制改革的商业银行纷纷聘请中介机构研究全面风险管理战略规划，建设整体构架着手进行相关风险管理的设计与开发，并取得了积极进展。强化全面风险管理，已经成为我国商业银行发展的大势所趋，商业银行基层机构只有紧跟全面风险管理的发展潮流，及时掌握先进的管理理念和技术，才能在市场竞争中站稳脚跟。 　　（2）银行业内呼吁与国际接轨，保障投资者利益全面风险管理有助于加快我国银行业的全面改革，改变以往那种计划经济体制下的管理银行的老办法，追赶上我国改革开放经济腾飞的步伐。同时，有利于培养风险管理文化、健全风险激励机制、完善风险管理组织结构和严格内部控制机制等问题。还能够使引进的战略资本和国有上市资本的安全，充分保护资金能够最大限度的创造利润，保障投资者的利益不受侵害。 　　2.3商业银行基层机构风险管理面临的问题 　　商业银行基层机构在对社会各行业发展状况的深入实时分析和授信单位的尽责调查程序的执行还不甚完善。行业分析方面，商业银行基层机构的分析主要是以定性分析为主，定量分析欠缺。对行业的季度实时财务数据的收集、处理和分析目前还没有开展，从而对授信单位的风险状况无法做到事前和事中的实时、准确地监控，对其授信单位的风险发展趋势的把握能力还较弱。目前行业研究工作对进一步开展授信业务的指导性还不够强，对授信单位的风险无法做到更详尽准确的评估，影响了对信用风险的控制。 　　市场风险实际包括利率风险、汇率风险、股市风险和商品价格风险四大部分。由于我国目前银行从事股票和商品业务有限，因此其市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。我国目前利率曲线仍不健全，这对利率风险和汇率风险的合理度量也带来难以避免的困难，从而难以采取风险管理的相应措施。随着人民币汇率形成机制的逐步完善，市场因素在汇率形成机制中的作用会进一步加大，我国银行业的汇率风险也将进一步提升。 　　目前我国银行业对待操作风险的认识仅仅停留在加强内部控制上，还未形成对操作风险的计量，对操作风险认识不全面，重视度不高，容易由操作风险引发的金融案件会损失重大。目前，商业银行基层机构对操作风险的控制也未进行计量方面的研发和应用，全面风险管理的方法、理念还没有被充分认识和接受，需要商