【精编】解读玺福课件.pptVIP

1 1 1 核保助力开门红 解 读 玺 福 云南分公司两核风险管理部 2018年1月 * 1 一、买玺送福 一、“玺福方案”中“玺”的要求： （1）“玺”的投保申请日为： 2017年12月12日-2018年3月31日； （2）“玺”必须生效在2018年； （3）“玺”交费为年交。 二、“玺福方案”中“福”的要求： （1）满足上述要求的“玺”的投保人，就有资格做至尊版大小平安福的投保人； （2）至尊福投保时间： 2017年12月13日-2018年3月31日； （3）至尊福的投保申请日不得早于四玺的投保申请日； （4）至尊福份数不受限制； （5）“玺” 在犹豫期退保，至尊福必须一同退保（有玺才有至尊福）。 * * 满足玺福方案的投保人投保至尊福时，投保人/被保险人/受益人仍需具有保险利益关系，朋友关系、雇佣关系不可以投保； 至尊版平安福的受益人必须是被保人的父母、配偶、子女或者法定。 投保人 本人 配偶 子女 投保人的父母 投保人的配偶父母 投保人的儿媳、女婿 投保人的兄弟姐妹 投保人的侄儿、侄女（未成年人必须年满8周岁） （公司会下契调核实，需客户配合） * * 玺 越 福检视 投保人本人 √ 投保人的父亲 √ 投保人的母亲 √ 投保人的配偶 √ 投保人的儿子 √ 投保人的女儿 √ 投保人配偶的父亲 √ 投保人配偶的母亲 √ 投保人的女婿 √ 投保人的儿媳 √ 投保人的兄弟 √ 投保人的姐妹 √ 投保人的兄弟儿女 √ 一玺十三福 至尊版平安福在犹豫期后即可做投保人变更 至尊版平安福可以用被保人账户交费 * * 二、玺福投保，核保规则更宽松 注： 1、上述“年交保费”不包含附加险保费以及追加的保费； 2、玺和福的投保人需为同一人，同一被保险人购买多件至尊版大小平安福的风险保额会合计计算，至尊平安福、至尊少儿平安福承保后计入累计保额； 3、因监管关于未成年人死亡给付保额限制要求，投保平安附加少儿定期寿险（至尊版）时仍然需检查被保人全部险种的累计人身风险保额（0-9周岁限额20万、10-17周岁限额50万） 单件玺越/天玺保费≥6万元， 投保至尊版大小福时，单独计算风险保额 * * 玺福保费满6万，至尊福投保有利好 例：客户刘先生43岁，健康无异常，既往有60万寿险风险保额，在方案期间拟投保玺越人生（成人版）保费5万，再给本人加保50万的至尊版平安福保险产品计划，是否达标体检？ 核保专家： 会达标体检，客户累计寿险保额为110万，按照昆明本部的体检标准，41-45岁累计寿险风险保额＞60万达标体检。 专家划重点： 临近年底，客户工作繁忙，没有时间体检，怎么设计保单好呢？其实，只需要调整玺越人生（成人版）保费为6万以上，本次至尊版平安福保险产品计划50万，不与之前保额累计，就不会达标体检。 * * 合理利用规则，更多保障承保 例：客户刘先生43岁，健康无异常，无投保史，在方案期间拟投保玺越人生（成人版）保费10万后，代理人先给刘先生设计了一单50万主险的至尊版平安福保险产品计划，承保后，又加保了20万主险的鑫盛17，是否需要体检？ 核保专家： 鑫盛17需要体检，“至尊福”不与其他产品累计保额，但投保其它产品时，需合计计算“至尊福”承保后产生的风险保额。 专家划重点： 临近年底，客户工作繁忙，没有时间体检，怎么设计保单好呢？其实，只需要更换投保顺序：先做鑫盛17，承保后，再投保至尊版平安福保险产品计划。 * * 项目 起止时间 达标要求 第三个保单年度开始，轻症额外给付 第三个保单年度开始，重疾额外给付 第三个保单年度开始，身故额外给付 运动标准一 保单生效之日起两个保单年度内 累计18个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步的标准 1%*重疾基本保额 5%*重疾基本保额 5%*身故基本保额 运动标准二 累计24个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步的标准 2%*重疾基本保额 10%*重疾基本保额 10%*身故基本保额 注：连续达标3个月，赠送=1个月的达标锦囊 上述两种运动标准下额外给付特定轻度重疾保险金限给付一次。 上述两种运动标准下额外给付的重疾保险金限给付一次。 三、参与平安RUN，重疾、身故保障免费提升 * * 发生特定轻度重疾赔付后的重大疾病、身故保险金： 轻症发生时间 轻症发生次数 要求 重疾额外给付 身故额外给付 70周岁前 一次轻症 满足平安福重疾18轻症保险金的给付条件 20%*重疾基本保额 20%*身故基本保额 两次不同轻症 40%*重疾基本保额 40%*身故基本保额 三次不同轻症 60%*重疾基本保额 60%*身故基本保额 70岁前每次赔付轻症保险金后，发生重大疾病（或身故）按照20%