发展网上银行加快金融创新.docVIP

PAGE / NUMPAGES 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 发展网上银行加快金融创新 １９９９年８月２４日,全国技术创新大会对技术创新提出了两点要求:一是要用新技术改造和提高传统产业。二是要加快发展有市场前景和需求地高新技术产业 在科学进步与技术创新中,金融业作为经济核心部门,其改革和发展一定要从长远目标考虑,以科技为创新动力,大力开发跨世纪地新型服务品种,走内涵式金融创新发展道路,确保我国金融业在国际大竞争中立于不败之地在此环境中,以网络为依托地网上银行显示出强劲生命力版权文档，请勿用做商业用途 网上银行并不是银行计算机系统终端地简单延伸,它是现代高科技与传统金融业地有机结合体具体来讲,网上银行是借助于因特网技术,提供信息服务和金融交易服务,获取与金融业务有关地各项网上服务,包括开户、存款、付款、转帐、信用卡消费、代收代付、信息查询、个人理财,甚至借贷业务等全方位银行服务工程网上银行真正实现了以客户为中心地银行３Ａ服务（Ａｎｙｔｉｍｅ———任何时间Ａｎｙｗｈｅｒｅ———任何地点Ａｎｙｗａｙ———任何方式）版权文档，请勿用做商业用途 一、发展网上银行地背景 １．网上银行不仅是金融业务创新地需要,而且是以高科技支持金融业发展地必然产物 银行业地发展经历了三个阶段在实体银行阶段,银行有经营业务地营业场所和人员,办理业务是面对面地,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化。在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品地出现,极大地方便了银行客户。虚拟银行阶段是银行发展地较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络地运行来实现网上银行是该阶段发展过程中地典型代表目前我国金融业主要停留在电子银行地发展过程中,部分商业银行已经向虚拟银行方向拓展传统商业银行地竞争在于资金和信贷能力,未来商业银行地实力则体现在金融创新和投资决策上版权文档，请勿用做商业用途 从目前来看,激烈地银行竞争是金融创新最直接地动因四大国有商业银行、九家股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、信托、投资、证券公司等金融机构地竞争压力是显而易见地到１９９９年７月底,在华外资银行已达１５２家,其先进地经营技术和经管手段是对中资银行地巨大挑战外资银行对人民币业务经营仅仅三年,其业务量却以每年１０%地惊人速度递增我国加入ＷＴＯ,外资银行享受国民待遇,与中国商业银行处于平等地位、全方位地竞争只是一个时间问题但是,在金融创新中,对于网上银行这一新生事物,国内各商业银行与外资银行地差距不大,我国银行业应该及时把握机遇,未雨绸缪,先行一步版权文档，请勿用做商业用途 以高科技支持金融创新,是金融业由粗放型经营向集约化经营地有效途径银行本身就是知识密集型地产业部门,它地每一步革新都与高科技发展密切相关目前,我国银行拥有庞大地、完整地网络体系,为网上银行地开发利用提供了可能网上银行地出现,正是体现了高科技与金融创新地有机融合从近期国内经济形势来看,发展网上银行对扩大内需、经济增长,可以起到积极地促进作用版权文档，请勿用做商业用途 ２．从网上银行本身分析,优势明显 从国际金融环境来看,网上银行地发展是一种必然趋势网上银行被誉为“金融业地雏鹰”,是具有勃勃生机地“朝阳产业”,其优势在于:（１）降低银行经营成本,增加银行利润据国外有关资料表明,通过网上银行实现一笔交易所需地费用仅为１美分,不足营业网点地１%与传统银行新建网点、增加员工地扩张规模相较,网上银行除了在开发期间需投入大量资金外,运行过程中成本费用相对很低安全第一网络银行客户遍及美国５０个州,拥有４０００余万客户,银行员工却仅有１５人（２）突破地域与时间地限制传统银行有固定地营业场所,办理业务必须限制在银行营业时间内网上银行则可以实现３６５日全天候服务,只要上网条件具备,不论何人何时何地均可以办理业务,充分体现其方便快捷、不受时地限制地优点（３）降低银行客户成本,并通过网络传递有关经济金融信息,使网上银行能赢得更多地客户版权文档，请勿用做商业用途 二、网上银行地发展现状 １９９５年１０月,美国三家银行联手推出全球第一家网上银行,即安全第一网络银行,由此揭开网上银行地发展序幕,国际各大商业银行相继推出网上银行预计在今后三年内,７０%地美国银行和８０%地欧洲银行,将提供网上银行服务,到２００５年,网上银行交易量将占银行业务地７５%在国内,我国第一笔网上业务,于１９９８年３月６日,在中国银行网上交易成功作为我国网上银行发展地先锋,中国银行又于１９９９年６月推出网上银行服务系