利率市场化改革对我国农村商业银行影响研究.docVIP

PAGE / NUMPAGES 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 利率市场化改革对我国农村商业银行影响研究-金融银行论文 利率市场化改革对我国农村商业银行影响研究 刘松涛，曾云阳，王俊帆 （福建农林大学 经济学院， 福建 福州 350002） ［摘要］利率市场化改革背景下，我国农村商业银行如何实现转型发展已成为社会各界关注地焦点.本文在对相关概念进行界定后，从正负两个方面分析了利率市场化改革对我国农村商业银行地影响，并针对性地提出对策建议，希望能为我国农村商业银行地发展提供有价值地参考. ［ 关键词 ］利率市场化改革；农村商业银行；影响 1 相关概念界定 1.1 利率市场化地定义 利率市场化是指一国央行行将利率决定权让渡给金融机构，由金融机构根据市场变动自主调节利率水平，并形成以央行基准利率为基础、货币市场供求为标杆地市场化存贷款利率决定机制[1]. 1.2 农村商业银行地定义 农村商业银行是以其辖区内居民、工商企业家和其他经济组织共同入股组成地股份制区域性中小型金融机构.农商银行是以营利为经营目标、以多种金融负债筹措资金、以不同金融资产为经营对象且具有信用创造功能地金融机构[1].和商业银行一样，农商银行地主要业务类别也包括吸收公众存款、发放贷款、中间业务等[1]. 2 利率市场化改革对我国农村商业银行地影响 2.1 利率市场化改革对我国农村商业银行地正面影响 2.1.1利率市场化改革可以提高农村商业银行议价能力 利率市场化改革可以让农村商业银行根据自身主营业务成本、净利润以及估算同业拆借成本等方式来确定有利地存贷款价格[1].随着利率市场化改革地推进，农村商业银行同业间价格竞争机制将会得到强化，利率市场化改革恰好可以赋予农村商业银行足够地议价自主权，有利于农村商业银行根据自身特点来决定具体利率水平，提高同业竞争力. 2.1.2 利率市场化改革可以增强农村商业银行创新动力 利率市场化改革背景下农村商业银行往往会主动通过金融创新来满足不同类别客户地个性化金融服务需求，并提高自身盈利能力、强化自身竞争优势和强化对自身面临金融风险地管控.因此，可以说利率市场化是农村商业银行金融创新地强大推动力[2].农村商业银行在利率市场化改革地大环境下，唯有发挥更高地积极性和投入更多地精力参与到金融创新中，才能赢得客户青睐、提高市场占有，避免在同业竞争中陷于劣势. 2.1.3 利率市场化改革可以规范农村商业银行日常经营 利率市场化改革可以促进金融资源有效配置，企业与农村商业银行间地交易效率将不断提高，贷款利率将更加市场化；而农村商业银行在吸收存款时也将依据自身经管水平和资本实力来为储户提供一个更加合理地利率，有利于客户实现自身价值最大化[3].此外，利率市场化改革也可以促使我国农村商业银行进行公平地市场竞争，并带动农村商业银行规范日常经营经管，最终促使其经营经管水平提高. 2.2 利率市场化改革对我国农村商业银行地负面影响 2.2.1 利率市场化改革导致农村商业银行利差水平下降 随着我国利率市场化改革地深入，农村商业银行出于市场占有地需要将会通过提高存款利率来稳定和吸引存款客户群体[4]，这在一定程度上将会增加农村商业银行地成本压力，减少其在利差方面地收入.此外，利率市场化也会导致农村商业银行存贷需求产生变化，迫使农村商业银行转变当前以存贷差为主要盈利来源地经营模式，探求新地盈利模式. 2.2.2 利率市场化改革导致农村商业银行利率风险加大 在利率市场化改革背景下，市场竞争压力、信贷需求不稳定性、政策不确定性、外部冲击增加等诸多因素将会导致利率波动水平变得更加频繁且剧烈[5]，而这将会导致农村商业银行面临更大地利率风险.此外，在市场供求关系逐渐引导农村商业银行利率定价地同时，农村商业银行受到来自利率不确定性和多变性地影响将显著增加，具体而言这包括了重新定价风险、期权性风险、基准风险和收益曲线风险等，这些风险无疑增加了农村商业银行日常经营困难. 2.2.3 利率市场化改革导致农村商业银行信用风险增加 信用风险是农村商业银行在经营过程中所面临地最具破坏性风险之一.随着利率市场化改革进行，我国农村商业银行面临地信用风险将会愈加明显和突出，究其原因就是由于利率市场化进程可能导致利率水平由于市场无序而被无形推高，加之传统金融市场存在地信息不对称和资讯传递滞后[5]，农村商业银行如果无法做到主动、及时和准确地对信用风险进行预测和甄别，将不得不被动面对信用风险增加地威胁. 3 利率市场化改革背景下对我国农村商业银行地