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浅谈我国面对大学生的助学贷款政策 杨荣 （中央广播电视大学新城分校11春行政专科，陕西西安市710100） 【摘要】 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。本文分析助学贷款所取得的社会效益，提出目前助学贷款出现的贷款和还款问题。文章指出目前解决助学贷款在两个方面的问题。其一，银行针对国家助学贷款的风险评估体系。其二，针对学生的社会诚信体系也要建立。只有当这两大体系都比较精确地建立起来，才有可能真正降低银行的贷款风险并实现大学生诚信的重建，使助学贷款政策才会得到不断的延续和更有力地传递。 【关键词】 助学 贷款 问题 对策 引言 所谓大学生助学贷款，是指一种政府主导，学生就读期间政府全额贴息补助，财政部门和高等学校共同给予有关银行一定补偿金，由教育行政管理部门、高校和银行共同操作的，帮助家庭困难的大学生支付在校期间的学费、住宿费和生活费等银行贷款。助学贷款作为信用贷款，不需要学生办理贷款担保或抵押，只需要根据承诺按期还款，并承担与此相关的法律责任。大学生助学贷款着眼于解决贫困家庭学生的实际困难，是全面落实科学发展观和科教兴国战略，保障我国高等教育事业持续稳定发展的一项重要措施。自从实施助学贷款政策以来，已有数百万大学生得到了帮助，顺利完成了学业。 我国助学贷款的背景 一.1999年，国家助学贷款试点工作正式在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等8个城市启动。 二.2000年2月和8月，国家对该政策进行了两次调整，将贷款范围扩大到全国高校，承办银行扩大到工、农、中、建4家国有独资商业银行，贷款对象扩大到研究生和攻读双学位的全日制学生，并将担保贷款改为信用贷款。三.2003年下半年，国家助学贷款出现了下滑现象，面临停顿的危险。教育部、财政部、中国人民银行、银监会4部门对国家助学贷款政策和机制进行了重大改革，建立了以风险补偿机制为核心的新政策、新机制。 四.2004年6月28日，新机制颁布实施后，实行贷款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴、还款年限延长至毕业后6年。 五.2006年9月初步启动的国家助学贷款代偿机制等，为完善以国家助学贷款为主体的高校经济困难学生资助体系奠定了良好基础。 二、助学贷款政策实施与发展现状 2. 1高校的奖学金设置 我国目前已建立起“奖、助、补、减”的高校助学体系，具体资助项目包括以下： 高等学校奖学金分类：(1)本、专科生奖学金分为3种：优秀学生奖学金；专业奖学金；定向奖学金。(2)研究生奖学金分为两种：研究生优秀奖学金；研究生普通奖学金。目前在我国高校中，奖学金的种类形式除国家设立的奖学金外，还有学校设立的奖学金，以及经有关部门批准由社会各界设立的奖学金。 2. 2助学体系建设 教育部规定，各高等学校必须结合当前人事制度和校内管理体制改革的需要，积极推进研究生兼任“助教、助研、助管”工作，力争使50%以上的在校研究生能够拥有“三助”岗位；积极引导经济困难学生参加勤工助学，努力开辟、增加新的勤工助学岗位。勤工助学基金的经费来源：设立勤工助学基金是为了使学校勤工助学工作具有稳定、可靠的经费来源。勤工助学基金的经费来源有4个：1、在教育事业费中，根据国家任务学生数，按照每生每月3～5元标准提取的费用；2、从学费收入中划出10%的经费；3、从学校预算外收入中划出一定比例的经费；4、基金增值。 2. 3贫困生可申请减免学费 缴纳学费有困难可申请学费减、免、缓。普通高等学校中部分学生确因经济条件所限，缴纳全部学费有困难。为帮助这部分学生(以下简称困难学生)不因此影响学业，在收取学费的普通高等院校中，对困难学生实行学费减免政策。减免学费额度：由各高等学校根据本地区省级教育行政部门的有关规定及本校的实施办法，结合学生本人表现及经济状况，在认真调查的基础上，逐一审核、研究决定，并可根据实际情况及时进行调整 助学贷款“河南模式”。助学贷款“河南模式”是河南省教育厅与国家开发银行在国家现行的政策基础上，通过一系列的探索和创新，提出并合作开创的“责权利相统一、奖惩激励机制健全、违约约束机制功能强大”的有望实现多赢格局的国家助学贷款管理模式[4]。它的主要内容是“两个平台、一个代理行”管理架构，即以河南省教育贷款管理中心为国家开发银行的受托管理平台，统一管理全省助学贷款业务；各高校助学贷款管理中心作为国家开发银行的受托操作平台，全面管理学生的贷款受理、审核、汇总、合同签订、贷款本息回收、贷款信息管理等具体事宜；由代理行——中国农业银行负责办理学生存折、银行卡，发放助学贷款，结算利息，扣划贷款本息，同时，国家开发银行全面支持高校和学生的贷款需求，拥有贷款的最终审批