商业银行经营学总结.docx

商业银行经营学总结 第一章 导论 第二章 商业银行经营环境 1. 商业银行的概念 商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2. 商业银行的经营的三原则：安全性、流动性、盈利性 = 1 \* GB3 ① 安全性原则：商业银行自由资本少，承担风险能力较弱。银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提取存款，使客户对银行保持坚定的信任。 = 2 \* GB3 ② 流动性原则：商业银行的资金要保持较高程度的经常流动状态，银行随时可以以适当的价格取得可用的资金，以便随时应付客户提取存款以及满足银行支付的需要。衡量的标准有变现成本和变现速度。 = 3 \* GB3 ③ 盈利性原则：商业银行作为一个企业，其业务经营还必须坚持盈利性原则，以追求最大利润为目标，以股东权益最大化为原则。银行盈利主要来自于自银行业务收入与银行业务支出之差。 3. 商业银行业务经营的特点：高负债率、高风险、管制严格 4. 商业银行的信用创造功能是在信用和支付中介职能基础上产生的。 5. 商业银行为什么要坚持安全性原则 安全性原则概念：银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 6. 商业银行内部组织结构包括那几部分 决策机构、执行机构、监督机构 7. 商业银行外部组织形式：总分行制、单一银行制、银行控股公司制 8. 典型商业银行成立的时间意义： = 1 \* GB3 ① 英格兰银行——1694年英国政府公众集资创办的第一家股份制银行，标志着新兴的资本主义银行制度开始形成。 = 2 \* GB3 ② 威尼斯银行——1580年建立，主要是向政府提供贷款，而且具有高利贷的性质。（银行业最早的发源地是意大利） 第三章 负债业务的经营管理 1. 了解存款账户的创新业务： （1）可转账支付命令账户/可转让支付凭证账户（NOWs） 可转让支付命令账户是一种对个人和非盈利机构开立的、计算利息的支票账户，也称为付息的活期存款。它以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。开立这种账户的存户，可随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可取得利息收入。将储蓄存款与活期存款两者的优点集于一身，因而有较大的吸引力。 （2）可转让定期存单CDs （3）自动转账服务账户ATS 2. 商业银行的资金来源主要是负债，负债包括存款和借款，存款包括活期、定期和储蓄。 注：存款是商业银行的主要负债，也是银行经常性资金的来源；商业银行存款是一种被动型负债业务。 3. 商业银行的非存款类负债有哪些？ 借入负债：A短期借入：a向央行借款（再贷款、再贴现） b银行同业借款（同业拆借、转贴现、转抵押、回购协议及其他） B长期借入：发行金融债券 结算负债：占用结算资金 4. 商业银行如何提高存款的稳定性 a简化开户条件； b对大额存款及高端客户提供优质服务，尽量方便客户存储； c根据银行资金运用需要不断调整银行的存款结构等。 5. 影响商业银行存款变动的主要因素。 经济发展水平、制度法律、货币政策、习惯和偏好、利率、服务、银行资信、便利、银行和员工形象、业务关系和人事关系。 注：1）趋势性因素2）季节性因素3）周期性因素4）临时性因素5）市场价格因素 第四章 现金资产业务 1. 现金资产的概念 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 注：现金资产是商业银行为保持其流动性必须持有的资产。（不是盈利性） 2. 现金资产的构成及作用 构成：a库存现金：现钞和硬币 b在中央银行存款：法定存款准备和超额存款准备 c存放同业存款 d在途资金 作用：a满足法定存款准备金的要求 b保持清偿力 c保持流动性 d同业清算及同业支付 3. 最适运钞量的计算 直接写公式代入数值即可 Q=2A*P A:一定时期内的现金收入（或支出）量 Q:每次运钞数量 P:每次运钞费用 C:现金占有 例题：工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，代入公式得： Q = 2×1825×0.00506.6% = 16.63万元 第五章 贷款业务 1. 银行贷款的概念 银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用