丰源小贷贷款的三查制度.docVIP

宁夏丰源小额贷款有限公司贷款的三查制度 贷前调查 2、贷中审查 3、贷后检查 贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。 *客户的基本基础信息 如个人贷款所需资料、企业贷款所需资料的描述（姓名、年龄、具体住址、户口所在地、家庭状况、从事何种行业、经营状况、资产状况、注册资本金、流动资本金、了解行情、贷款人所需金额）。 * 如何接待客户 理清头绪接待客户做好基础工作，如何接待客户是我们营销的重要组成部分。作为贷款工作的第一个切入点，这里也包含了一些营销技巧和技术。 我们一般初次接触客户由业务员去接待。客户将其基本情况自述给我们，要做到认真听取，同时将客户的情况写在工作底稿上，我们需要客户的有用信息，如什么地方居住、从事何种行业、人口、收入、经营状况、盈利等等。但这些信息的来源不一定客户会一吐为快，需要我们去引导，这就要求业务员在和客户的谈话上要有技巧。客户贷款需求是多少、什么用途、自已有多少钱、进货渠道、销售渠道、市场情况，听完自述以后要用心过滤一下，考察第一还款来源测算他的还款能力，你认为客户自述的这些信息与公司贷款的要求是否相符合，应做出快速反映，如果不符合婉言回绝。如果符合可以向经理短暂的汇报，由经理和借款人继续面谈，引深话题。业务员在双方交谈中继续完成工作底稿，为后续工作奠定基础，公司将根据你的工作底稿派去实地考察，充分印证借款人的实际情况与工作底稿内容是否基本相符，并由信贷人员与业务员共同完成此笔贷款的贷前调查报告，为贷审会提供贷与不贷的依据。 通过贷审会的初步评审，由业务员通知借款人按照我们公司要求的企业和个人借款资料内容提供真实有效的证件，必须是原件，进入资料的审查阶段。 个人贷款：户籍证明、婚姻证明、身份证等； 企业贷款：营业执照、企业代码证、国税、地税税务登记证等；特别是关注这些证件是否在有效期内通过年检与否，真伪自辩，行业许可证、环保排污等证件也是我们审查的重要环节，我们对证件必须要求借款人提供原件，我们在留存复印件时，务必加盖其公章或留下指纹，业务员对证件的审查是很重要的，是我们资金安全性的一个关口，如果我们在审查中发现弄虚作假的现象一定要拒绝，也有权提出质疑，要求借款人补充完善，公司可以延迟发放贷款或拒绝发放。 另外，业务员填制表格以及贷款文本等，严禁刀刮、皮擦、涂抹。如果是客户填制的表格由客户捺指纹修正，书写要规范、不得了草、字迹清晰、指纹要求中指和食指同时捺印，特别要求贷款金额大、小写要相符不能涂改，签定合同的时间、期限也不能涂改，包括借款人自填的。 第一部分：贷前调查 贷款前的调查是“三查”制度中最重要的一个环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否和贷款发放后的风险。当小贷公司在评估借款人的借款时，往往遵循所谓的特定优质贷款原则，其原则包括信用品质、签约能力、偿付手段、借款目的、借款金额、借款偿付来源、借款担保、另外还有借款利息、借款佣金、附加条件。 一、信用品质 借款人的信用品质经常是贷款前需考虑的主要因素。当然，名誉和诚实并不就是信用品质考虑的全部内容。一般可以采用以下一种或两种方法来测定借款人的信用品质： 过去的信用记录。小贷公司可以通过检查借款人用银行的往来账户，来考核借款人过去的财务控制情况。 面谈审查。可以通过同借款人直接接触来评估客户的信用品质，特别是亲临客户的工厂，进行实地考察。当然，仅仅是凭借同客户面对面的接触和个人印象，小贷公司还是无法判断借款人是否具有良好的信用品质以及很强的经济实力，还必须借助相关方面的真实信息来帮助评估客户的品质 签约能力 这里的能力是指客户是否有资格同小贷公司签订借款合同的能力。所以，在提供贷款之前，小贷公司还有必要确定行政主管是否有公司法人条款中所赋予的权利。 三、偿付手段 借款人应该给小贷公司一个良好印象，让小贷公司觉得借款人能够适应公司业务、技术的快速发展，并且拥有必要的厂房、机器设备、交通工具以及工作人员，能够按既定的方式使用贷款。 四、借款目的