上海╲〞十佳理财之星╲〞评选方案(个人).docVIP

PAGE PAGE 2 第五届 上海“十佳理财之星”评选方案（个人） 个人姓名 王茜 报名编号 FZ6081444254 案例编号 理财需求案例六 所在单位 中国农业银行上海分行 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一部分 客户关系建立 4 第二部分 明确客户理财目标 6 一、经济背景数据 6 二、客户理财困扰 10 三、确立理财目标 11 第三部分 家庭财务分析 12 一、风险偏好测试 12 二、财务现状分析 12 三、财务诊断 14 四、理财缺口分析 15 第四部 分投资规划 17 一、房产规划 17 二、保障计划 17 三、投资规划 18 四、申明 19 第五部分 定期检讨及后续维护 20 附件 21 附件1：风险偏好测试表 21 附件2：保险产品说明 24 附件3：基金资料 28 附件4：书面申明 28 第一部分 客户关系建立 随着经济的发展，私营业主成为我国经济体制中越来越重要的组成部分。他们的理财需求逐渐成为银行关注的焦点。 客户温先生在我行进行企业结算，客户经理与他多次接触后发现他在个人理财上存在困惑。就此，客户经理同他进行了深入交谈，掌握了一些情况，感觉我们可以帮助温先生解决现存的问题，转介至理财师处。出于长期合作的信任，温先生提供了以下资料： 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 0 房屋月供 0 配偶收入 4500 基本生活开销 8000 其它收入 0 医疗费 0 合计 4500 合计 8000 每月结余 -3500 年度收支状况 （单位／元） 收入 支出 年度收入 30—50万 保费支出 6230 其他收入 0 其他支出 10000（探亲） 合计 30—50万 合计 16230 年度结余 28—48万 家庭资产负债状况 （单位／万元 ） ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 0 定期存款 38 其他贷款 0 基金 20 国债 0 股票 0 房产（自用） 200+200 房产（投资） 0 黄金及收藏品 0 汽车 0 合计 463 合计 0 家庭资产净值 463 家庭成员 年龄 身份 温先生 35 外贸老板 温太太 35 外企职员 女儿 5 学龄前儿童 温父 65 退休 温母 65 退休 另外，我们了解到温 太太原先所在的公司除了有社保保障，还为她投保了一款理财保险产品。期限20年每年保险费6060元，附加了个人住院医疗综合保险保费为170元/年，共6230元，这需要个人自行缴费。现在的公司投保了一款门诊险及部分重大疾病险，费用由公司扣除。 对于5岁的女儿，他们还没有投保任何险种。 父母生活费由温先生负担。 基金投资的品种比较多样，包括指数型基金、股票型基金等等较为积极的产品。 两套小房型的房产一直空置着，没有产生投资收益。 第二部分 明确客户理财目标 一、经济背景数据 在讨论过程中，我们准备了与客户实现目标相关的一些资料数据：通货膨胀率、宏观经济景气程度、行业综合效益指数、房地产景气指数等以作参考，从而帮助温先生了解自己所处的经济环境对他的家庭今后生活、投资地影响。 1、通货膨胀情况：上月CPI指数有所回落，但目前我国经济通货膨胀压力仍然较大，对生活开支有一定影响。 CPI及PPI变化情况（月度数据） 2、宏观经济景气程度：对今后投资收益及收入增长均具影响。 3、纺织服装行业综合效益指数：行业景气程度对家庭收入有重要影响。 4、房地产景气指数：对于房产计划有重大影响。 5月份，“国房景气指数”为103.34，比4月份回落0.73点，与去年同月基本持平。 二、客户理财困扰 有一些理财问题困扰温先生多时。首先是关于保险保障的。温先生觉得现在自己的保险保障可能不足以应付将来的医疗费用，无法保障养老无忧。所以，他觉得有必要添置一些商业保险，特别是补偿性质的保险和重大疾病保险。而自己在保险方面的知识有限，希望有专业人士的建议。 其次是女儿的教育基金积累。现在他的打算是将20万元基金作为女儿教育费用的储备，他觉得长远来看，应该会有较好的收益。不知专家的意见如何。对于其他活存及定期存款，他不知该如何投资，由于生意上的原因，他希望能保证一定量的备用金。 对于房产，温先生觉得两套空置的房产太过浪费。是否需要出租或出售希望专家指点。 鉴于温先生的“新上海人”身份，我们格外关注他及整个家庭的保障问题。在仔细听取了温先生的家庭收入和财务状况后，我们发现他的收入占家庭总收入的绝大部分，作为家庭顶梁柱承担着赡养双亲和抚养女儿的重任。如果失去他的收入，将会严重影响今后的家庭生活。因此，我们建议温先生在寿险或意外险上建立