售后服务非传统险销售过程中的合规要求.pptx

非传统险销售 过程中的合规要求;课程大纲; 非传统险介绍;1、非传统险的定义;2、非传统险特征; 常见非传统险险种介绍;分红保险的定义、特征; 特征： 保单持有人享受经营成果 客户承担一定的投资风险 定价的精算假设比较保守 ;定义： 万能保险保单持有人在交纳一定数量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。 ;特征： 可以提供两种死亡给付方式 保费交纳方式灵活多样 万能保险保单可以提供一个最低保证利率 经营透明度高 ;定义： 根据中国保险监管机构的规定，投资连结保险是指包含保险保功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。 ;特征： 投资连结保险均设置单独的投资帐户 投资连结保险也包含有与其他传统险一样的一项 或多项保险责任 保险保障风险和费用风险由保险公司承担 投资帐户的资产单独管理 保单价值应当根据该保单在每一投资帐户中占有的单位数及其单位价值确定 投资帐户中对应某保单的资产产生的所有投资净收益，都应当划归该保单。 ; 非传统险销售过程中的相关合规要求;分红保险销售过程中的一般规定; 业务人员在销售分红险过程中，必须向客户如实进行产品介绍，出示完整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金领系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项： （一）认真阅读投保提示书并亲笔签名； （二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子投保申请确认书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。 ;万能保险销售过程中的相关规定; 业务人员在销售万能险过程中，必须向客户如实进行产品介绍，出示完整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金领系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项： （一）认真阅读投保提示书并亲笔签名； （二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子投保申请确认书中抄录 “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。 ;投连保险销售过程中的相关规定; 业务人员需与客户共同完成《投资连结保险风险承受能力调查问卷》，根据客户的财务状况、投资经验、投保目的，以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买投连险，并将评估意见告知客户，双方签字确认。对于不适合购买投连险的客户，公司不接受其投保，业务员可向其推荐非投连产品。《投资连结保险风险承受能力调查问卷》由系统进行审核控制，对不符合规则的投保申请下发问题件。 ;非传统险销售过程中的常见违规操作行为 ;分红保险销售过程中常见违规行为 ;案 例 解 析 ;万能保险销售过程中常见违规行为 ;;案 例 解 析 ;投连保险销售过程中常见违规行为 ;;课程回顾