保险法解释二起草的背景情况.ppt

第九条 免除保险人责任条款范围 保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 一、立法现状及存在问题 （一）立法现状 第十七条2　　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 （二）存在问题 二、观点之争与立场选择 （一）限制抑或强化 立法趋势、最大诚信原则、投保人保护、市场发展需求、难以为19条取代 （二）狭义抑或广义 折中、开放 （三）相关案例分析 三、适用中的具体问题 （一）正确认定免除保险人责任条款的范围 木材烘焙案 重大疾病-脑中风-永久性神经机能障碍 关于何谓脑中风，（注3）注释称：脑中风是指因脑血管的突发病变导致脑血管出血，栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：①植物人状态。②一肢以下机能完全丧失。③两肢以下运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、人浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。④丧失言语或咀嚼机能。言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。 （二）正确认识《保险法》第17与第19条的关系 保险责任范围条款 第十条 禁止性规定作为免责事由的格式条款的提示和明确说明义务 保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 一、立法现状及存在问题 （一）立法现状 《保险法》第17条 （二）存在问题 二、观点之争与立场选择 （一）观点之争 三种观点 （二）立场选择 （三）相关案例分析 三、适用中的具体问题 （一）正确认定法律行政法规的禁止性规定的范围 （二）本规定减轻而不免除保险人的提示和说明义务 （三）保险人已明确说明的免责条款是否仍需说明 第十一条 提示及明确说明义务履行方式 保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 一、立法现状及存在问题 （一）立法现状 新保险法增加提示义务 （二）存在问题 （三）相关案例分析 二、观点之争与立场选择 （一）提示义务：独立义务或附属义务（二）提示义务：单独印制或显著标识 （三）说明标准：实质判断或形式判断 （四）说明标准：客观标准或主观标准 三、适用中的具体问题 （一）正确认定提示义务的履行 （二）正确认定说明义务的履行 投保人是保险行业从业人员的 第十二条 新型交易方式中的提示说明义务 通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 一、立法现状及存在问题 （一）立法现状 （二）存在问题 （三）保险营销创新的法律问题 1、合同主体的确认 2、合同成立的判断 3、提示、明确说明义务的履行 4、人身保险中保险利益的审查 二、观点之争与立场选择 （一）观点之争 （二）立场选择 三、适用中的具体问题 （一）网络销售中提示及明确说明义务的履行 不主动弹出保险条款的页面的情况 （二）电话销售中提示及明确说明义务的履行 相关案例分析 案例： 保险公司的业务员张某与投保人王某是同学关系。在张某向王某推销保险产品时，王某在外地出差，于是王某让张某到自己家中找自己的妻子领取保险费。张某遂到王某家中找到王某的妻子取得了保险费，并代替王某在投保书上签字。投保书所记载的投保人与被保险人均为王某，投保的险种为重大疾病保险，保险期限为终生，交纳保险费期限为20年，每年应交纳保险费金额为2000元。王某出差回到北京以后，张某将保险合同