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金融机构金融论文范文:简述新形势下金融监管的若干倡议 论文 新形势下金融监管的若干倡议论文 摘要:08年世界金融危机使得金融监管理论朝着既要保证创新的效 率，又要保持金融机构安全稳定的方向发展；另一方面，目前国内金 融机构创新的形式从实质上说已经呈现一种混业经营的态势，表现为 国内实行分业经营的银行、证券、保险、信托等子行业之间的关系变 的非常微妙，也变得非常模糊。国内金融机构的这种变化使得我国金 融机构的监管面对各种复杂而又紧迫的理由。本文针对金融监管出现 的这些新理由，提出了若干有针对性的政策倡议。 关键词:金融监管 经济全球化 金融创新 风险管理 加强对金融监管有利于保证我国金融系统的正常运作，有利于 支持和保障金融创新平稳、有序地进行，并可以保证我国投资者的合 法权利不受侵害。故加强金融监管是一项利国利民的举措。 一、新形势下的金融监管 金融监管的主要目的是通过金融监管的过程建立一套金融监管 的制度来保证金融机构在法制的轨道上运作，并发挥金融机构投融资 的功能。金融监管目的的实现须满足下列条件：首先金融机构内部必 须具有严格的风险制约机制，同时监管部门要加强监管力度，使广大 的投资者放心去介入投融资活动；其次有效监管效果的实现还有赖于 金融行业从业者理性的加强和从业水平的提高；再次，还应增进金融 机构的透明度，加强国际间的相互的合作，建立起了国际金融的安全 体制，尽量使得金融资产稳定性增加，减少区域性乃至全球性金融危 机的发生。 金融监管的策略主要有两种方式：一种是是对金融机构进行分 业的管理，另外一种是通过对资本的充足性进行管理增强金融机构抵 御风险，防范资不抵债的理由出现。从目前银行业的情况来看，我国 乃至世界银行业监管的手段主要是通过保证银行资本金的充足性来 使得银行业为主体的金融体系得到有效的监管。 2008年世界经济遭受了严重的金融危机，金融危机使得金融管 理理论朝着既又要保证创新的效率，又要保持金融的安全稳定的方向 发展。金融监管理论的与吋俱进的发展，使得行政管理部门既要重视 管理金融活动有序进行的宏观环境，又要重视金融体系中的风险监 管。随着我国经济不断外延式发展以及全世界经济一体化的步伐加 快，对跨国形式的金融机构以及金融体系的风险防范以及各国之间的 协调监管也成为目前监管理论研究的重点内容之一。在这一方面，国 际清算银行以及货币基金组织等国际金融组织为国际金融管理做出 了突出的贡献，也在实践中创新了目前新形势下金融监管理论。 二、当前金融业经营模式 随着全球经济一体化的步伐的加快，我的金融机构正面对与众 多跨国公司的合作和竞争，这对于国内金融机构既是机遇也是挑战。 我国金融体制的改革面对着诸多的困难，在中国实行分业经营以及分 业监管本身具有很大的阻力。在中国加入世贸组织以后中国的金融管 理的格局面对着前所未有的变化：也即中国加入世贸组织意味着我国 政府必须允许外资金融机构进入中国的金融市场与国内金融机构同 台竞技。虽然我国可以对进入本国的外国金融组织给了法律的监管， 也即外资组织也应该遵循分业经营的中国法制。但是就目前进入中国 的外资银行的组织来讲，其上层组织一般采用的经营方式为混业经营 模式，因此对外资金融机构存在国家间法规冲突的监管障碍。 外资金融机构混业经营方式同我国分业经营的方式相比，具有 较为明显的优势，也即对于国内的只能从事银行业、证券业以及保险 行业其中一项的金融机构来说，不具有混业经营的资源互补优势。所 以要与外资金融机构竞争，发展混业经营的业态可能是增强我国金融 机构竞争能力的需要，也是提高自身盈利能力的需要。但是混业的经 营模式也必须要具备相应的实行条件：一是国内的金融机构应该具有 内控的约束机制，以及具有较强的抵抗风险的能力。二是监管部门对 于国内的金融机构应该具备较强的监管的能力，这要求不仅应该具备 完善的法律法规，并且对于金融机构的监督的效率应该足够高。目前, 国有银行改革正在进行中，商业银行还没有形成完善的内控机制，自 我的约束的能力较差。由于我国金融行业体制建立才处于初步的阶 段，所以不仅存在法律法规的不健全，还存着监管体系的不完备以及 其他一些理由等。三是建立混业经营方式，需要大量懂业务、懂规则 的金融监管人才。 许多专家学者认为如果国内的金融机构不实行混业经营的方 式，那么中国金融行业的发展水平以及服务质量都难以上一个新的台 阶。但是实行混业经营的方式，那么中国同样面对巨大的金融监管系 统的风险以及道德的风险，严重的甚至导致整个国家的金融危机。所 以从上述理市来看，我国的金融机构面对着进退维谷的局面。但是可 以预见的是随着国外金融机构的涌入，国内金融机构在面对着巨大的 市场竞争压力下，很可能会迫使政府同意这种混业经营的方式。 事实上，冃前国内金融机构的创新的形式从实