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金融机构金融论文范文:简述中国农村金融的发展理由论文 中国农村金融的发展理由论文 摘要：农村金融是现代农村经济的核心，农村经济社会改革发展离 不开一个良好的农村金融服务体系。随着金融领域各项改革的逐步推 进，农村金融得到了快速发展，但仍然还存在着很多理由有待进…步 解决，通过分析农村金融发展存在理由及其理由，提出了推动农村金 融发展的政策思路。 关键词：农村金融；发展；创新 一、 引言 I?一届三中全会以后，“农村金融”作为一个概念被广泛运用。 农村金融对构建城乡统筹协调发展和实现城乡一体化格局具有举足 轻重的作用。经过30多年的农村金融体制改革，目前我国农村已形 成了以正规金融机构为主导，以农村信用合作社为核心，民间资金借 贷为补充的农村金融体系o然而现阶段我国农村金融还存在着一些理 由，我们必须完善农村金融，以此实现我国农村经济的可持续发展。 二、 我国农村金融的发展 （一） 金融机构涉农贷款明显增加 近年来，在多个部门、多项政策的共同支持下，金融支持“三 农”发展的力度持续加大。截至2012年底，全部金融机构本外币涉 农贷款同比增速都超过了 10%,绝大部分涉农项目5年来的平均增速 更是超过了 20% （具体数据见表1）。 （二） 对农村金融发展的扶持力度不断增强 相对于城市，农村的金融体系还不完善，同时农民对金融的认 识度又偏低，这就造成农村金融存在着“成本高、风险高”的理由。 为解决农村金融这一核心理由，政府一方面对提供小额贷款的金融机 构提供税收优惠，同时对农村金融机构实行较低的准备金率，发放政 策性贴息贷款等一系列方式金融政策，通过农业保险保费财政补贴等 措施以覆盖涉农金融风险。目前，初步形成了正向激励的财税、金融 政策相结合的扶持政策体系，在一定程度上弥补了市场配置机制的不 足，对消化金融机构历史包袱、推动深化改革和有效调动支农积极性 发挥了积极作用。 （三） 涉农金融机构可持续发展能力不断增强 服务“三农”是农村金融服务的市场定位，而农村金融机构在 财务上的可持续性则是其立身的根本。按照建立现代农村金融制度的 要求，在不断推进涉农金融机构改革和创新的同时，主要涉农金融机 构盈利水平逐年上升，涉农贷款不良率持续降低，可持续发展能力稳 步提高。截至2012年底，金融机构涉农贷款不良率2.4%,同比下降 0?5个百分点。农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）涉农 贷款不良率5. 4%,比上年末下降1.1个百分点。 三、现阶段我国农村金融存在的理由 尽管我国近年来的农村金融改革已经取得了长足的进展，但城 乡金融资源之间配置失调的状况仍未有根本性的改观，农村金融服务 中尚存在大量理由使之无法满足当地经济发展之所需。 (-)农村金融服务机构布局失衡、网点不足 农村金融机构城乡布局失衡、区域性布局失衡严重。中西部地 区的农村，金融机构分布密度较小，农户不能享受到基本的金融服务。 东部经济发达地区的农村，金融机构的区域布局相对较完善，商业金 融也较发达。从空间结构上看，我国农村金融机构城乡布局失衡、区 域性布局失衡严重。与东部经济发达地区的农村相比，中西部地区的 农村，金融机构分布密度较小，农户不能享受到基本的金融服务。从 经营主体上看，现有的金融组织形式是金融处于主导地位，民间资本 型的中小商业金融和互助金融多是建立在市区，在农村缺失性较为严 重。 (-)农民贷款需求难满足 虽然在农村金融服务在各方而都有较大发展，但对于农民而言, 其贷款需求仍然难以得到满足，这主要是主客观两方面因素所决定 的。在主观方面，农民的贷款规模较小，期限也较短，可其进行贷款 的手续繁琐，程序复杂，这就造成农民无法顺利贷款；在客观方面， 农村金融服务机构的覆盖率偏低，使得大部分农户不能够从正规农村 金融机构获得贷款支持，与此同时，农户最大的资源土地不能流通， 以土地为依托的附属物也不能作为抵押物，造成农户往往因提供不出 合格的抵押物或质押物而无法贷款。 （三） 金融服务体系不健全 目前，我国农村地区初步形成了一个力图适应“三农”特点的 多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务机构体系，主要有中国农业 发展银行、中国农业银行、农村信用社、农村合作银行、农村商业银 行、中国邮政储蓄银行、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等九 类银行业金融机构。但是，“农”字号银行把发展的方向从农村移至 利润更家高的城市市场，支农功能呈现出“边缘化”趋势。而贷款公 司等在农村开展的又较为缓慢，由此，服务三农以及当地农村经济发 展的重任就由农村信用联社来承担了，其后果是导致我国农村金融服 务体系建设显得极为单薄。 （四） 民间借贷欠规范 在各方面因素下，民间借贷已成为农村经济生活中不可分割的 一部分。而活跃的民间借贷市场却被排斥在正式金融体系之外，呈分 散的无序状态。虽