信贷资产风险分类管理系统操作指南.docVIP

法人客户信贷资产十二级分类管理系统操作指南 PAGE 1 信贷资产风险分类管理系统 操 作 指 南 中国农业银行风险管理部 二0一一年九月 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一章 功能介绍 4 1.1 系统应用目标 4 1.2 系统访问 4 1.3 功能设计 4 1.3.1 部门工作 4 1.3.2 我的工作 6 1.3.3 客户评价 8 1.3.4 债项评价 8 1.3.5 分类初分 9 1.3.6 分类初分确认 9 1.3.7 分类审核 10 1.3.8 分类审核确认 10 1.3.9 分类认定 10 1.3.10 总体流程查询 11 第二章 机构人员权限管理 13 2.1 权限种类 13 2.1.1 资产分类权限 13 2.1.2 授权管理权限 14 2.2 权限设置 14 2.2.1 资产分类权限设置 15 2.2.2 授权管理权限设置 18 第三章 十二级分类授权登记 21 3.1 为下级行机构登记十二级分类认定权 21 3.2 为本级行有权认定人登记十二级分类认定权 24 第四章 客户评价 27 4.1 客户评价的操作流程 27 4.2 客户评价发起 27 4.2.1 发起客户评价 27 4.2.2 计算基础分调整 29 4.2.3 点选特别调整信息 30 4.2.4 完成客户评价初评 32 4.3 客户评价修改、删除 33 4.3.1客户评价信息修改 33 4.3.2 客户评价信息删除 35 4.4 客户评价确认 35 4.5 客户评价信息的查看 37 4.5.1 查看客户评价当前记录 37 4.5.2 查看客户评价历史记录 38 第五章 债项评价 40 5.1 债项评价的种类 40 5.2 新增贷后债项评价 40 5.2.1 不具备第二还款来源的贷后债项评价 40 5.2.2 具备第二还款来源的贷后债项评价 44 5.3 债项评价信息的修改与删除 55 5.3.1 债项评价信息的修改 56 5.3.2 债项评价信息的删除 56 5.4 新增贷前债项评价 57 5.4.1 不具备第二还款来源的贷前债项评价 57 5.4.2 具备第二还款来源的贷前债项评价 58 第六章 分类流程 64 6.1 十二级分类操作流程概述 64 6.2 初分 64 6.2.1 发起初分 66 6.2.2 初分确认 69 6.3 审核 71 6.3.1 审核经办人审核 71 6.3.2 审核确认 71 6.4 认定（含审议） 72 第七章 风险分类查询 73 7.1 风险分类查询功能简介 73 7.2 法人分类认定流程信息查询 74 7.3 贷款分类调整记录信息查询 74 7.4 十二级分类测评信息查询 75 7.5 凭证信息查询 76 7.6 法人逾期借款凭证信息查询 77 第一章 功能介绍 1.1 系统应用目标 信贷资产风险分类管理系统将达到以下应用目标：一是将系统植入信贷管理系统群（以下简称“C3”）中，提高与信贷数据交互的时效性；二是实现包括客户评价、第二还款来源保障度测评、债项评价、分类初分、审核及认定等分类全业务流程的电子化；三是实现按照分类授权书，对分类认定权限的系统控制；四是增强全行信贷资产质量的统计分析功能；五是实现全行数据集中，由总行统一管理。 1.2 系统访问 与信贷管理系统群（C3）使用同一系统，具有相关分类权限的操作人员登录C3即可访问风险分类十二级分类模块。 1.3 功能设计 十二级分类模块下共设有【部门工作】、【我的工作】、【客户评价】、【债项评价】、【分类初分】、【分类初分确认】、【分类审核】、【分类审核确认】、【分类认定】、【总体流程查询】十大功能菜单，各模块访问受权限控制。 1.3.1 部门工作 【部门工作】的主要功能是集中显示提交到操作人员所在机构的所有业务，具有“十二级分类部门工作”权限的人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到【法人资产十二级分类】，点击【部门工作】菜单，可进入部门工作界面，操作见下图： 【部门工作】界面分别设置【待处理事项】、【部门流转中】两个选项卡。 1.3.1.1 【待处理事项】选项卡 【待处理事项】为提交到机构的尚未处理的