《经济法》第十七章银行业监管法律制度.ppt

银行 证券 保险 期货 监管 第十七章 银行业监管法律制度 第一节 银行业监管与银行业监管法概述 一、银行业监管的概念 银行业监管有广义和狭义两种理解。 狭义的银行业监管，是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。 广义的银行业监管，不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管，也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。 二、银行业监管法的概念和银行业监管立法 银行业监管法是调整在国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督管理过程中发生的经济关系的法律规范的总称。 我国有关银行业监督管理的法律规范： 1、2004年1月1日起实施的《银行业监督管理法》，2006年修订。 2、体现在其他有关法律如《商业银行法》中。 3、一系列行政法规、部门规章也含有大量的银行业监管的具体制度。 三、银行业监管体制 银行业监管体制，是指国家对银行业进行监督管理的职责划分的方式和组织制度。 各国监管模式不同，主要包括： （一）中央银行与其他金融监管机关共同监管 （二）设立专门的银行业监管机构 我国采用第二种监管模式。 中国银行业监督管理委员会——专门的银行业监管机构 中国证券监督管理委员会（中国证监会） 中国保险监督管理委员会（中国保监会） 四、银行业监管的原则 （一）依法、公开、公正和效率的原则 （二）独立监管原则 （三）审慎监管原则 （四）协调监管原则 （五）跨境合作监管原则 五、银行业监督管理机构 （一）中国银行业监管机构的设置 主席1人，副主席4人，职能部门15个。 （二）中国银行业监管机构的职责 制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 制定银行业金融机构的审慎经营规则； …… 第二节 对银行业金融机构的市场准入监管 一、市场准入监管概述 对银行业金融机构的市场准入监管，是指国家金融监管部门对银行业金融机构进入金融市场、经营金融产品、提供金融服务依法进行审查和批准，以保障银行业的安全、稳健运行。 包括股东资格审查在内的设立条件审查 业务范围审批 管理层任职资格管理 股东资格审查的对象仅限于大股东，银行业金融机构新设时以及设立后大股东变更时都需由中国银监会进行资格审查。 持有注册资本5%以上的股东 股东资格审查的事项，主要包括投资人或股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。 三、银行业金融机构的业务范围审批 银行业金融机构的业务范围内，应当经国务院银行业监督管理机构依法审查批准。 商业银行 外资银行、外国银行分行、合资银行 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 四、银行业金融机构高级管理层的任职资格管理 （一）任职资格管理的范围 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。 （二）任职资格管理的内容 1、任职前资格审查 积极条件、消极条件 2、任职期间考核 3、任职资格取消 4、离任审计 第三节 对银行业金融机构的审慎监管 一、审慎监管概述 审慎监管，是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。 巴塞尔委员会1997年《银行业有效监管核心原则》。 一、审慎监管概述 银行业审慎监管的实现途径： 1、通过银行等金融机构执行监管当局制定的审慎经营规则，加强内部风险管理； 2、通过监管当局检查金融机构的审慎经营规则的执行情况，进行审慎评估并及时进行风险预警和控制。 审慎经营规则主要体现为对资本充足率、风险管理和内部控制三个方面的监管。 资本充足率，是指商业银行持有的、符合监管当局规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率，用以衡量银行的资本充足程度。 资本充足率监管，又称资本监管，是当今世界监管当局对商业银行实施审慎监管的核心内容之一。 2004年2月23日，中国银监会发布《商业银行资本充足率管理办法》（2006年修订） 规定了资本的定义、商业银行资本充足率的计算方法、对资本充足率的监督检查和分类管理。 1、资本的含义 商业银行资本包括核心资本和附属资本。 ① 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 ② 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。 商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 （一）最低资本充足率的规定 2、资本充足率的计算 商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各