投资理财观念1概要.docVIP

科学理财 君子爱财,理之有道。 随着我国经济的快速稳定发展,居民财富迅速增长,居民投资理财意识日渐增强。但我们同时也注意到,不少客户对投资理财知识知之甚少,仅抱着盈利的美好愿望便投身其中。然而,资本市场的涨跌起伏不可避免,投资理财的风险客观存在,缺乏科学的理财观念和必备的理财技巧,就可能要经受成长的阵痛。在如今的后金融危机时代,越来越多的居民逐渐意识到资产配置和风险管理等科学理财知识的重要。 有鉴于此,为满足广大居民的投资理财知识的需求,中国工商银行组织编纂了本手册以普及投资理财知识、传播金融服务常识和提示投资理财风险,希望能借此帮助广大居民树立科学的投资理财观念,提升居民的投资理财能力,实现和谐生活的良好愿景。 本手册共分五部分。第一部分为投资理财观念篇,主要介绍理财规划和投资的基本理念和原则,第二部分为投资理财产品篇,主要介绍常用的投资产品特性和投资要点,第三部分为投资理财规划案例篇,主要介绍不同生命周期理财规划的具体应用,第四部分为日常便利金融篇,主要介绍可提高居民投资理财效率和规避风险的银行产品和服务,第五部分为风险偏好测评表和家庭资产负债表,可用于客户自我测评。 本手册是中国工商银行“投资理财知识普及万里行”公益活动的重要内容,中国工商银行将免费向客户提供本手册。中国工商银行也诚挚地欢迎广大客户和金融同业对手册多提宝贵意见,我们将会继续完善手册内容,以更好地满足广大客户对于投资理财知识的需求,为构建社会主义和谐社会贡献力量。 SCIENTIFIC FINANCIAL MANAGEMENT MANUAL 用科学的方法理财 CONTENTS 录 目一、投资理财观念篇 1投资理财之基本观念 2投资理财之基本准则 3投资理财之基本方法 二、投资理财产品篇 储蓄篇 ……理财之道始于储蓄 贷款篇 ……适当负债“贷”来幸福 保险篇 ……理财金字塔的根基 债券篇 ……投资理财攻守兼备 基金篇 ……借势借力享收益 股票篇 ……分享优质企业增长成果 银行理财产品篇 ……合理选择本外币理财产品 外汇篇 ……放眼全球金融市场 黄金篇 ……有效抵御通货膨胀 期货篇 ……用杠杆撬动收益 收藏篇 ……鉴赏与投资两相宜 CONTENTS 录 目免责声明: 本手册内容仅供投资者参 考。市场有风险,投资需谨慎,投 资者据此投资,风险自担。 三、投资理财规划篇 1莘莘学子理财规划 2职场新人理财规划 3幸福启程理财规划 4成功人士理财规划 5天伦之乐理财规划 四、便利金融篇 1电子银行篇 2银行卡篇 3实用锦囊 五、附录 1风险测评问卷 2家庭资产负债表 投资理财观念篇 ICBC 006您有没有计算过,自 己的一生需要花费多少的钱财? 您有没有规划过,自 己的财富多少是要用来消费的,多少是用来投资的? 您有没有调查过,哪 些投资品种更适合自己投资?各类投资品种的合理占比又是多少?投资理财观念篇 之基本观念 投资理财 很多人觉得,自己没什么钱,无财可理;也有人认为,自己的钱够花就行了,用不着理。但其实每个人都想过上有品质的生活,钱不多,理财可以把钱“理”多;钱太多,不理财只会坐吃山空。 不注重理财的人,就算一开始生活富裕,结果也有可能使生活质量每况愈下。 前世界重量级拳王泰森在其职业生涯中至少赚取了超过3亿美元的财富,然而正是由于他的挥霍成性,到最后只能无奈宣布破产。在他的支出中,除去他那些官司所耗费的上千万美元的律师费,以及付给前妻的赡养费外,平时出 为什么要理财? ICBC 007 什么是理财? 理财是人生的财务规划和财富管理,即通过一系列有目的、有意识的投资理财规划,使个人和家庭的资产效益最大化,从而实现个人及家庭的财务目标和人生目标的过程。 个人理财的范围包括:收入 一生的收入包含通过个人劳动所获得的劳务性收入,以及通过投资理财所获得的财产性收入。支出 一生的支出是指个人及家庭由出生至终老的一切支出,包括生活性支出、投资性支出、转移性支出等。 资产 资产是指以货币来计量收支的经济资源,包括各种收入、债权和其他。负债 支出超过收入的部分就形成负债。负债的具体原因可能是暂时性的入不敷出、长期的资产购置以及其他投资行为。 理财的范围 手太阔绰,成为迅速败光几亿美元家产的主要原因。名车、游艇和豪宅,自然不在话下,一个简单的生日派对,他可以花掉40万美元。泰森的负债报表中,最搞笑的是欠了一家珠宝店17万美元,那是他在购买一条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采访时轻描淡写地说:和泰森以前在店里的总花销相比,这点小钱只是个零头。泰森从腰缠亿万的富翁到最后穷困潦倒的宣告破产,正是由于其不注重投资理财而又挥 霍成性的不良生活习惯导致的。 ICBC 008 有些人总认为,自己手上并不宽裕,用不着投资理财,事实上,科学的理财观念是有多少理多少,理财从