商业银行知识点.doc

名词解释 商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业 银行体系： 中央银行：领导货币政策 商业银行：以盈利为目的（自主经营 自担风险 自负盈亏） 政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行 进出口银行 ） 汇率：两国间的货币比率 利率：资金的价值 资本：资金 财产 无形财产 负债的主要来源：1用户存款 2同业拆解 3向中央银行借款 4其他借款 5发行股票 商业银行的经营原则：“3C”安全性 流动性 效益性 银行的“三防一保”：防骗 防诈 防抢 保卫资金安全 “5C”：品德 资本 能力 担保品 经营环境 银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺 汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业 汇票 财务报表构成：现金流量表 资产负债表 利润表 现代化企业经营模式：政企分开 争权清晰 管理科学 发展创新 简述题 负债的主要来源：1用户存款 2同业拆解 3向中央银行借款 4其他借款 5发行股票 资产的主要种类： 贷款的5级分类： 提取准备金的比例 正常贷款 零风险 1% 关注贷款 5%—25% 5% 次级贷款 25%—50% 25% 可疑贷款 50%—75% 50% 损失贷款 100% 100% 商业银行的风险种类： 1信用风险 2市场风险 3流动性风险 4操作风险 5国家风险 6法律风险 7声誉风险 8战略风险 商业银行风险的策略：风险分散 风险转移 风险补偿 操作风险的特征： 1内生性操作 2灾难风险多为外生风险 3风险诱因与风险损失相关性复杂 4风险与收益的对应关系不明显 5风险不易扩散 银行中间业务的种类： 1结算 2银行卡 3代理业务 4担保 5承诺 6交易类 7基金托管 8咨询业务 9保管箱 营销的特征：1服务营销 2整体营销 3关系营销 4品牌营销 商务银行的服务理念： 1以市场为导向 2以客户为中心 3以创新为使命 4以文化为纽带 5以增值为目的 营销的步骤： 1确定营销目标 2规划营销策略 3设立营销组织 4选用营销人员 5实施营销规划 6控制实施成果 论述题 浅议商业银行经营的风险种类及应对措施 种类 分析 防范 信用风险 狭义上讲指借款人到期不愿或不能履行还本付息协议造成商业银行遭受损失的可能性，本质上讲是一种违约风险 统一授信，防范信用风险；进行资产组合，分散风险；开办信用风险，降低银行信用风险损失；发展信用担保，提供信用保障 市场风险 指因利率、汇率、股票价格的市场价格的变动而使银行表内和表外业务发生损失的可能性 提供市场风险的识别和计量水平；整合市场风险的管理体系；逐步推行内部资金转移价格；推行管理会计，确定定价基础 流动性风险 指银行由于现金和其他流动性资产不足而无法满足客户体现的需要和正常贷款需求，使银行丧失清偿能力、蒙受损失甚至倒闭的可能性 强化风险管理意识，培育风险管理文化；优化资产配置，降低不良贷款率；构建科学的流动性风险预警甄别和监管体系 操作风险 指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的可能性 打造先进的内部控制文化；严格岗位职责管理；构建独立的内审管理体系 国家风险 即国家信用风险，是最复杂‘最难以捉摸，也是最危险的风险之一。是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性 法律风险 指商业银行正常的业务经营管理不能适应法律、法规的变化，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的可能性 组织建设法律专业人员；加强内控体系建设；完善银行监管 声誉风险 由于银行违反有关法规、资产质量低下、操作上的失误、到期不能支付债务本息，或者管理不善以及无法向公众提供高质量的金融服务等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响 建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力 战略风险 指商业银行经营决策失误、决策执行不利或对商业银行变化束手无策，而对资本形成或银行的收益产生现实和长远方面影响的可能性 网络化、全球化、客户群体VIP