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区块链技术在金融领域的应用与局限 区块链是比特币的核心技术。比特币自2009年问世后尚未被广 泛接受，但区块链技术得到了越来越广泛的关注。统计数据显示，在 过去3年,全球在区块链领域的投资已经超过14亿美元，特别是2016 年上半年，相关投资已经接近10亿美元。金融界普遍认为，区块链 技术将对金融科技乃至金融行业的运营产生深远影响。2016年8月 21日，全球共享金融100人论坛（简称百人论坛）与《当代金融家》 杂志联合举办首届中国区块链产业大会，来自金融领域、技术领域及 研究领域的多位专家就区块链技术在金融市场的应用等相关话题进 行了广泛探讨。 一、区块链的技术特征：分布式H去中心 区块链技术在应用于比特币时，采用了去中心的结构。与会专家 普遍认为，完全去中心化很难被金融体系所接受，更有意义的是多中 心或弱中心。而着眼于区块链分布式的特征，有助于这项技术更广泛 地应用。 全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链研究工作组组 长、中国银行原行长李礼辉表示，现有信息技术系统都是由中心服务 器实现所有的信息交换和数据存储，而区块链则是通过构建分布式的 结构体系和参与者共事的协议，形成不需要中心、大规模的数据库系 统，所有约定的参与者都参与数据的记录和验证，再通过分布式传播 发送给各个节点。即使部分节点受到攻击或者损害，也不会影响整个 数据库的完整性和信息更新。但是，完全去中心化的结构，只能适用 于比特币这类交易，而在金融应用的场景中，高交易量是常态，同时 金融产品和服务通常是跨平台的，区块链技术去中心化的结构显然无 法适应。从区块链技术应用的可行性出发，分布式的概念更加贴切准 确。 中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事、中国区块链研究联 盟副主任肖风认为，区块链的分布式主要有四个特征：一是没有强制 性的中心控制，不是不需要中心，可能是在弱化某些中心，当有些中 心僵化、成本太高或过于垄断的时候，可能有新的中心去取代它。二 是次级单位具有自治的特征，这与互联网时代企业的组织形式的变化 是相呼应的。三是次级单位之间的彼此产生了高度的连接，从以前金 字塔的结构变成网络的结构。四是点对点之间的影响，通过纹络形成 非线性因果关系。 肖风认为，区块链技术与自由主义经济学、无政府主义价值观相 呼应，是在一定价值观趋势下创新的技术。但人类社会总是需要一些 中心化的机制，需要有管制、有监管。如果完全去中心化，区块链不 仅很难被金融体系所接受，也很难被知识产权领域所接受，更不可能 被应用在现有的很多其他体系中。如果把区块链看成分布式，就可以 很好地和现有诸多体系衔接在一起，从而发挥它最大的价值。弱中心、 分中心、网络结构自治机制，应该是区块链与各方达成的最大的公约 数，这样才可能把这个技术更广范围地运用到金融体系中去。 光大证券首席风险官王勇表示，即便是在金融基础设施中应用区 块链，也并不是要去中心化，去中心化将会产生较大的危害。应当谨 慎选择区块链的应用场景，综合考虑到区块链应用的战略风险、操作 风险，否则盲目应用区块链危害很大。他提出未来随着区块链的应用， 需要加强线下资产与线上技术的融合。 二、区块链技术的主要应用领域 依托于区块链技术的主要特征金融市场发展现状，与会专家对区 块链在金融领域乃至社会生活领域的未来应用进行了展望。 百人论坛理事委员会理事长、乐视金融CEO王永利预计，未来在 跨境的频繁交易和资金清算领域，区块链技术将会得到广泛应用。他 指出，自从有了货币，金融一直在沿着脱实向虚、专业化、独立化的 轨迹发展，形成和实体经济相对的虚拟经济概念。但进入互联网生态 时代后，支付、消费金融、供应链融资等金融环节越来越融到业务生 态场景中，不再交由独立的第三方机构另外处理，金融开始回归实体 经济，这是一个非常值得关注的重大转变。在这样的互联网生态背景 下，一个非常急迫需要解决的问题，就是商业交换过程中当事人的身 份确认、采集、验证，交易的确认、资金的清算和连续记录，都要可 追诉、可核查。而这些领域都可能成为区块链的应用重点。具体而言， 一是主要用于线上身份信息建立与认证，并与线下的身份信息对接, 将线下的身份认证转化成唯一的线上身份及数字型身份。二是主要应 用到商圈币或清算币的设计和使用。 李礼辉认为，区块链所带来的程序信任能够加持商业信用，只要 信任对方的程序，就可以建立互信、创造信用。金融市场中的票据业 务目前难以管控，存在贸易背景造假、利用票据违规融资套利等问题, 可以考虑应用区块链技术构建数字票据，通过可编程的合约实现具体 限制，引入监管控制阶段，由交易各方确认交易。另外，区块链技术 还可以应用于信息的查询、验证和保护。 肖风认为，区块链在金融方面的应用主要有两个层次。一是数据 库，区块链成为分布式账本式数据库，这个层面的使用已