安邦人寿人身保险保全业务规则(最新版).docVIP

安邦人寿保险股份有限公司 人身保险保全业务规则 （个险、银保） 总公司客户服务部 二零一一年六月 修订记录 日 期 版本号 变更内容2.0 细化并调整几乎所有保全项目业务规则，以符合现有业务实际情况 前 言 人身保险保全业务规则是寿险公司客户服务工作的重要组成部分，在保全业务管理工作中起到防范业务风险、规范业务操作的重要作用。保全业务的工作质量、工作效率不仅直接影响公司的服务形象，也将成为联系公司与客户的重要纽带。保全业务的工作内容也要求从事该岗位工作的人员必须具有良好的素质，才能更好地代表公司为客户提供优质的服务，有效地防范经营风险。 开业初期安邦人寿保险股份有限公司客户服务部制作的《人身保险保全业务规则（个险、银保）》，其内容涵盖了个人营销、电话销售、网络销售与银行保险渠道销售的保险合同的保全规则。本规则对公司保全业务起到了规范操作、指导工作的重要作用，可作为保全业务培训及实务操作的标准化工作指引文件。随着今后公司业务和服务的不断发展，保全业务规则的内容也会进一步增补和完善，以保证其可操作性，进一步加强对业务风险的防控。 本保全业务规则的内容如与最新正式文件及最新操作流程有分歧之处，请以最新正式文件和最新操作流程为准，总公司客户服务部将及时收录新规定作为手册的补充。难免存在不足之处，敬请指正，以期不断完善。 TC 第一章 保全基本理论 \f C \l 1 第一章 保全基本理论 TC 第一节 名词解释 \f C \l 2 第一节 名词解释 第一条 保全 保全服务是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务，即围绕合同变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 第二条 保全处理通则 保全处理通则是指人身保险保全业务的通用要求与规则，公司在受理保全作业时均应遵循该规则。 第三条 保全作业细则 保全作业细则是指人身保险保全业务的特殊规定和准则，公司在受理保全作业时应在遵循保全处理通则的基础上遵循每一项目的特殊规则。 第四条 客户层保全变更 客户层保全变更是指当针对核心系统中的客户进行资料变更或信息调整时，系统将对该客户下所有其以投保人或被保险人身份存在的保险合同中的信息同时进行变更。变更所涉及的每张保险合同均产生批单。 现有保全项目中属于客户层保全变更的项目包括：客户基本资料变更、客户重要资料变更、补充告知。 第五条 保险合同与险种层保全变更 保险合同层与险种层保全变更是指针对特定保险合同项下某一项目进行调整，变更完成后仅调整该张保险合同的信息，或对合同下选择的某个或多个险种进行的变更。 第六条 缴费方式 缴费方式指投保人向公司缴纳首期、续期保费的途径。目前公司财务认可的缴费方式均为银行转账。 第七条 缴费期限 缴费期限指投保人在购买保险产品时确定的缴纳保费的期限。缴费期限分为趸缴、按年限缴、缴至某年龄、终身缴费。 第八条 缴费频率 缴费频率指投保人针对期交保费缴纳续期保费的周期。缴费频率分为年缴、半年缴、季缴、月缴。 第九条 投保人原账户 1、如未进行过保全变更，保险合同首期保费成功转账所使用的账户为投保人原账户。 2、如通过保全操作对原有投保人账户信息进行了调整（如保单基本信息变更、投保人变更），则该账户在进行后续业务处理时也将被视为投保人原账户。 第十条 犹豫期 1、犹豫期为投保人收到公司出具的正式保险合同并签收回执之日起十日内。 通过银保通、邮保通实时出单系统出具的保险合同，犹豫期为承保出单日起十日内。 第十一条 宽限期 宽限期为自投保人交付首期保险费后，每次保险费到期日之次日零时起的六十日内。新型产品的宽限期以条款表述为准。 第十二条 保险合同效力中止（失效） 我司合同条款中约定的“保险合同效力中止”存在三种情况： 1、逾宽限期未缴费中止：投保人未按保险合同规定的期限交纳保险费，并且在宽限期内仍未足额交付续期保费。宽限期结束后的次日零时，保险合同效力中止。 2、保单贷款中止：处于保单贷款中的保单，如应还贷款本息与和现金价值相等时，保险合同效力中止。 3、自动垫交中止：处于保费垫交中的保单，如该年度垫交期满，则保险合同效力中止。 在保险合同效力中止期间发生的事故，公司不承担保险责任。 第十三条 保险合同效力终止（永久失效） 因约定事由发生导致保险合同的效力终结，如解约、效力中止超过两年以上、投保人未尽如实告知义务导致足以影响公司决定是否同意承保等情况的发生，合同终止时双方当事人（即公司与投保人）的权利义务关系即行结束。 第十四条 工本费 工本费指一份保险合同自受理到出单所需的人工费用及材料费用。公司现规定每份保险合同的工本费为人民币10元。 第十五条 体检费 体检费指客户根据公司要求参加体检而实际发生的体检费用。 第十六条 免填单处理 免填