金融学8：商业银行.ppt

第八章 存款货币银行 （商业银行） 本章主要内容： 第一节 商业银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 存款货币银行的业务 第四节 分业经营与混业经营 第五节 金融创新 第六节 不良债权 第七节 存款保险制度 第八节 存款货币银行的经营原则与管理 第一节 商业银行的产生和发展 一、存款货币银行名称的由来 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。 二、古代的货币兑换和银钱业 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。 三、现代银行的产生 现代银行业兴起于西方。 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始。1580年建立了威尼斯银行等早期银行。 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 四、旧中国现代商业银行的出现、发展和构成 直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 五、商业银行的作用 充当企业之间的信用中介。这有助于充分利用现有的货币资本。 充当企业之间的支付中介。由此可加速资本周转。 变社会各阶层的积蓄和收入为资本。这可以扩大社会资本总额。 创造信用流通工具。在经济生活中发挥重要作用。 六、商业银行的职能 信用中介职能； 支付中介职能； 变储蓄为资本职能； 创造信用流通工具职能 。 第二节 存款货币银行的 性质、类型与组织 一、商业银行的性质 是企业 是金融企业 是特殊的金融企业 与中央银行不同 与其他金融机构不同 二、西方商业银行的类型 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 三、商业银行的组织制度 单元银行制度、单一银行制度； 总分行制度、分支行制度； 代理行制度； 银行控股公司制度； 连锁银行制度…… 第三节 存款货币银行的业务 一、商业银行的业务种类 负债业务 资产业务 中间业务 表外业务 银行卡业务 二、负债业务 负债业务是指形成其资金来源的业务。 全部资金来源包括： 自有资本：包括：成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。 吸收的外来资金：吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借及从国际货币市场借款等； 其中又以吸收存款为主。 1、吸收存款 活期存款。指那些可以由存户随时存取的存款。 定期存款。指那些具有确定的到期期限才准提取的存款。 储蓄存款。是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务。 这种存款通常由银行发给存户存折，一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户。 存款结构 2、其他负债业务 （1）从央行借款 存款货币银行向中央银行借款，其主要的、直接的目的在于缓解本身资金的暂时不足。 向中央银行借款主要有两种形式： 一是再贴现，把自己办理贴现业务所买进的未到期票据，再转卖给中央银行； 二是直接借款，用自己持有的有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。 这项负债业务，无论是从在存款货币银行负债中的比重来看，还是从在中央银行资产中的比重来看，在西方国家都很小。 在我国，由于体制的原因，该项目一直是国有商业银行一项重要的资金来源。不过趋势明显趋于下降。 （2）银行同业拆借 银行同业拆借是指银行相互之间的资金融通。 在这种拆借业务中，借入资金的银行主要是用以解决本身临时资金周转的需要，一般均为短期的。 同业拆借的利率水平一般较低。 （3）从国际货币市场借款 近二三十年来，各国存款货币银行，尤其是大的存款货币银行，在国际货币市场上广泛地通过办理定期存款，发行大额定期存单，出售商业票据、银行承兑票据，以及发行债券等方式筹集资金。 这种方式利于获得资金