供应链金融服务课件.ppt

供应链金融服务;;学习目标与要求;7．1 供应链金融综述;一、供应链金融的概念;1．作用 它通过将核心企业与其供应链上下游企业联系在一起，银行客户结合动产，向核心企业提供融资和有针对性的信用增级、融资、担保、结算、理财、账款管理、风险参与及风险回避等金融产品和组合服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务；可在为企业盘活资金流的同时提高企业供应链管理的质量和效率。;2．定义 供应链金融（SCF，Supply Chain Finance）??商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。;3．内涵 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。;4．特点 供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。;5．要素 供应链金融是一种较为复杂的融资模式，涉及到多个企业之间的合作和协调。主要包括金融机构、第三方物流企业、中小融资企业及供应链中占主导地位的核心企业。另外，良好的外部商务环境能为企业的发展和相互合作带来很多方便，在供应链金融服务中也是一个很重要的因素;6．优势 　　供应链金融发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 （1）企业融资新渠道。 （2）银行开源新通路。 （3）经济效益和社会效益显著。 （4）供应链金融实现多流合一。;二、融资业务中存在问题;　（3）贷款企业的融资方案均由金融机构和物流企业为其量身定做，由于物流金融、供应链金融在我国尚处于起步阶段，融资流程设计往往不完善;如金融机构在设计存货融资流程时，货物出、入库的物权控制在物流企业与贷款企业之间易出现混乱。 　　;（4）目前，供应链金融只面向国内企业进行服务，对于上、下游企业是国外公司的跨国供应链还未提出合适的融资方案;同时，供应链金融对供应链的种类及核心企业的要求较高，其业务大多只集中在钢铁、汽车、能源和电子等稳定的大型供应链中，对于临时组建或中小型供应链的融资涉足较少，并未实现真正意义上的面向中小企业的融资服务。 　　（5）时处置等工作并未到位;加上信息不对称、运作主体各方沟通不及时，易造成信息流、资金流、物流、仓单流阻塞;同时，两种融资方式的外部环境发展滞后，造成融资生态系统不稳定。 ;四、供应链金融与传统信贷的区别;（2）对贷款风险控制的重点从单一企业的主体信用评估转变为通过控制供应链运作过程来降低风险，强调贷款的自偿性。为实现对供应链运作过程的控制，单纯依靠银行传统的信贷功能已经无法满足要求，因此，实践中银行通常与掌握供应链信息的物流企业进行合作，双方建立联盟(简称贷方)向有融资需求的供应链企业(简称借方)进行贷款。;（3）传统信贷的评估聚焦于单个企业节点，贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性，对于供应链的评价不仅优先，而且更加复杂。譬如供应链节点之间的关系是否“健康”，这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。;（4）在实现模式上，传统信贷评估的是企业综合信用，这一动态指标相对难以掌握，这也是资产支持型融资成为主流的原因。但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性，要求资金与交易、运输、货物出售严格对应，对供应链信息流的掌控程度，决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权，在供应链金融中还要加上动态信息，因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。;（5）与一对一的传统信贷相比，供应链金融还附加了核心企业这一变数，其配合意愿、对成员企业的约束力也是影响供应链质量的重要指标。换句话说，既然供应链金融集成了整个链条的信用，那么单一节点的风险也会因此更复杂。;（6）从客户群体来看，传统信贷更注重资产价值，对于所在行业的特征没有严格要求。比较而言，供应链金融对行业运行模式的要求更苛刻。;7.2 物流金融与供应链金融的关系; 一、相关概念及二者区别;（3）中小企业信息透明度差、非系统风险高、管理规范性差、平