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* — * — 目录页 01 费改内容 02 费改折扣 03 保险方案及投保流程 商车：是指现行保监会分类的家庭自用车、非营业用车、营业用车、特种车、摩托车、拖拉机等机动车辆的商业保险，不包含交强险。 费改：是指条款和费率的改革，针对2009年的条款和费率的改革（后称旧商业车险）。 费率改革（即保费的计算公式发生了改变）： 1、新商业车险保费=基准保费×费率调整系数 基准保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率） 费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数 2、旧商业车险保费=基准保费*费率调整系数 基准保费参照费率表，费率调整系数采用系数连乘的方式：费率调整系数 ＝ 系数1 × 系数2 × 系数3 × ……使用费率调整系数后，各险别的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度执行（七折）。 什么是商车费改 家庭自用汽车损失保险条款 非营业用汽车损失保险条款 营业用汽车损失保险条款 1.机动车辆综合商业保险条款 2.特种车商业保险示范条款 3.摩托车、拖拉机商业保险示范条款 4.机动车提车商业保险示范条款 条款改革 现行商业车险条款（2009版） 改革后商业车险条款（2015版） 第三者责任保险条款 车上人员责任保险条款 机动车盗抢保险条款 尊贵人生机动车保险条款 电话营销专用机动车辆保险条款 提车保险条款 摩托车、拖拉机保险条款 特种车保险条款 附加险条款 什么是商车费改 什么是商车费改 什么时候商车费改 2015年5月份已经开始实施，第一批试点单位为有黑龙江、山东、陕西、广西、重庆和青岛6家试点地区。 湖北省作为第二批试点单位，预计2015年10月启动商车费改，12月系统正式切换，切换前执行旧条款旧费率，切换后执行新条款新费率，旧保单发生批改执行旧的条款和费率，新保单发生批改执行新的条款和费率。 01 规则 一是扩大保险责任范围，提高保障服务能力。《示范条款》对现行商业车险条款责任免除中“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等内容进行了删减，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，同时增加了车损险的保险责任，扩大了保险保障范围。 二是积极回应社会关注热点，维护消费者的合法权益。明确约定车损险保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，简化保险金额确定方式。同时，约定因第三方对客户的机动车的造成损害，客户向第三方索赔的，保险人应积极协助，客户也可以直接向其车损险的保险公司索赔，增加索赔选择。 商车费改的亮点 三是厘清歧义概念和表述。一方面明确了保险责任和除外责任的关系。在总则、保险责任部分中，强调保险人承保风险的范围不包括免除保险人责任的损失或费用；另一方面明确“第三者”的范围。约定第三者“不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”，从而实质上将“投保人”纳入第三者范围。 四是精简整合附加险，扩大主险承保范围。《2014版示范条款》将我公司现行28个附加险及特约条款进行精简，其中教练车特约、 租车人人车失踪、 法律费用特约3个附加险并入主险保险责任,保留10个附加险（玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险），并新增1个附加险（车损险无法找到第三方特约险）。 商车费改的亮点 五是优化条款体例。《2014版示范条款》精简优化了保险条款体系和结构，除对特种车、摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款外，其余机动车均采用统一的保险条款。优化后的条款结构为“总则+四个主险的个性化条款+通用条款”，大幅简化了保险条款的结构。 01 规则 商车费改的亮点 01 条款费率 02 费改折扣 03 保险方案及投保流程 01 费改内容 01 规则 商车费改的价格计算 01 规则 商车费改的价格计算 1、基准纯风险保费基准纯风险保费由中国保险行业协会统一制定、颁布并定期更新。投保车辆损失保险，根据基准纯风险保费表查询该车对应的机动车损失保险基准纯风险保费为992元。 2、附加费用率=35%； 3、上年未出险，NCD等于0.85， 4、假若公司将自主核保系数和渠道系数均设置成0.85， 5、则该车的商业险折扣为NCD*自主核保系数*渠道系数=0.6141(六一折） 6、基准纯风险保费=992+1271.4+27.30+17.55*4=2331.2 7、商业险保费=(2331.2/0.65)*0.6141=2202.44 例如：一辆车龄为4年的“