个险优选一号定期寿险投核保规则解析.ppt

个险优选一号定期寿险 投核保规则解析 课程题纲 * 投保规则 保险责任 核保规则 优选一号函件回销流程 课程题纲 * 投保规则 保险责任 核保规则 优选一号函件回销流程 意外伤害，或90日后非意外的原因导致身故/全残，给付保额，合同终止 90日内（含第90日）非意外的原因导致身故/全残，无息返还已交保费，合同终止 身故/全残保险金 保险责任 * 课程题纲 * 投保规则 保险责任 核保规则 优选一号函件回销流程 投保规则 * TO BE CHINESE FIRST CHOICE OF INSURANCE SERVICE PROVIDERS 个险优选一号定期寿险投核保规则 投保年龄 18周岁至55周岁 保险期间 10年、20年、30年、 至60周岁、至75周岁 投保保额限制 最低保额为10万元 超出部分为1万元的整数倍 交费年期 年交，与保险期间一致 本险种单独销售，不搭配其他产品 投保年龄 交费年期 18-45岁 10/20/30/至60岁/至75岁 46-50岁 10/20/至60岁/至75岁 51-55岁 10/20/至75岁 课程题纲 * 投保规则 保险责任 核保规则 优选一号函件回销流程 核保规则-风险保额计算 各类风险保额与基本保额的倍数关系 寿险风险保额: 1倍 重疾险风险保额： 0 意外险风险保额： 0 人身险风险保额： 1倍 体检校验保额： 1倍 契调校验保额： 1倍 财务校验保额： 1倍 * 核保规则-体检、契调标准 累计寿险风险保额 项目 ≤50万 ＞50万 体检标准 绩优代理人 均需体检（体检项目按照再保要求） 契调标准 绩优代理人 绩优代理人 核保过程 我司核保，下发相关函件，出具核保意见 客户回复后，由系统自动推送给再保公司（后期实现），推送的资料包括保单的影像资料，并抄送精算和核保的指定人员 注：累计寿险风险保额是指本险种与其他险种（含自身）的风险保额累计值 * 核保规则-体检、契调标准 举例： 1.王先生，男性，46岁，2014年11月投保常青树2014尊享版，保额10万，标准承保已签单； 2015年4月投保优选一号定期寿险，保额50万； 累计寿险风险保额为60万，根据再保公司的要求体检； 累计契调校验保额为60万，适用绩优代理人的契调标准，未达到契调标准。 2.刘女士，女性，30岁，2014年11月投保常青树2014年尊享版，保额10万，标准承保已签单； 2015年4月投保优选一号定期寿险，保额40万 累计寿险风险保额为50万，适用绩优代理人的体检标准，不需体检； 累计契调校验保额为50万，适用绩优代理人的契调标准，不需契调。 * 核保规则-绩优代理人体检标准 绩优代理人体检标准： * 核保规则-体检、契调标准 男性检查项目 女性检查项目 一般检查：内科、外科、身高 、体重、血压、心率 一般检查：内科、外科、身高 、体重、血压、心率 血检：血常规、ALT、TCHO、Cr、FBS 血检：血常规、ALT、TCHO、Cr、FBS 尿常规 尿常规 腹部超声 腹部超声 胸部X线 胸部X线 心电图 心电图 肿瘤标记物：AFP、CEA 宫颈涂片 乳腺B超 再保公司体检项目 * 核保规则-绩优代理人契调标准 契调标准 绩优代理人 经济发达地区 普通地区 累计人身险风险保额 150万元 120万元 100万元 高额件所需财务资料： 累计人身险保额(万元） 财务资料 100（含）—200（不含） 财务问卷、保险代理人报告书、个人收入证明或个人资产证明、企业营业执照、契约调查报告 200（含）-300（不含） 财务问卷、保险代理人报告书、个人收入证明和个人资产证明、企业营业执照、企业资产证明契约调查报告 300（含）以上 财务问卷、保险代理人报告书、个人收入证明和资产证明、企业营业执照、企业资产证明、企业年审报告、企业完税证明契约调查报告 * 核保规则-特殊人群 特殊人群 保额限制 延期或拒保 家庭主妇 累计寿险≤ 100万元 -- 在校学生 累计寿险≤ 100万元 -- 孕产妇 -- 怀孕妇女需延期至产后2个月投保 离退休人员 -- 拒保 待业人员 -- 拒保 五类以上职业 -- 拒保 * 核保规则-核保结论 超优体 优选体 优标体 标准体 拒保 （投保单填写时以该档费率填写） 15 课程题纲 * 投保规则 保险责任 核保规则 优选一号函件回销流程 优选一号函件回销流程 * 优选一号函件回销流程 函件回销注意点 1）审核扫描及录入问题