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专家为你算算帐 有了社保要不要追加商业医保 来源:寿险总部市场部 　　日期:2011-5-11　　 浏览次数:6733次　　 星级: (3.6) 　　【投保算账】 　　退休人员李先生，现年63岁，在一家三级定点医院进行双膝关节置换，住院30天，共花费医疗费11万元，其中自费药品2000元，甲类药品3.4万元，乙类药品1.82万元，适合放宽的特殊检查项目为2000元，双膝置换关节为进口材质共5万元，其他空调费和饮食费等自理费用3000元。 　　社保医保 　　完全自付费用：起付线800元+自费药2000元+自理费用3000元=5800元 　　部分自付费用： 　　甲类药34000×11.2%=3808元； 　　乙类药18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元； 　　放宽项目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元； 　　体内置换人工器官50000×50%=25000元 　　个人负担总费用：39019.36元 　　医保报销：70980.64元 　　报销比例：64.53% 　　商业医保 　　投保： 　　李先生从50岁开始购买一款住院费用补偿医疗保险。 　　主险：20个单位花费2520元(20个单位报销限额20000元)； 　　住院津贴：4个单位花费246元(4个单位每天可报销80元)； 　　保费合计：一年2766元。 　　报销： 　　主险报销：20000元； 　　住院津贴：30天×80元/天=2400元(此款保险不扣除头两天)； 　　报销总计：20000+2400=22400元。 　　结论：社保和保险公司分别报销后，李先生本次住院实际花费为16619.36元。 　　在职职工吴女士，现年30岁，因踝部骨折，在一家三级定点医院做手术，住院25天，医疗费用2万元，其中自费药品500元，甲类药品14900元，乙类药品2000元，适合放宽的特殊检查项目600元，其他空调费和饮食费等自理费用1200元。 社保医保 　　完全自付费用：起付线800元+自费药2000元+自理费用3000元=5800元 　　部分自付费用： 　　甲类药34000×11.2%=3808元； 　　乙类药18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元； 　　放宽项目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元； 　　体内置换人工器官50000×50%=25000元 　　个人负担总费用：39019.36元 　　医保报销：70980.64元 　　报销比例：64.53% 　　商业医保 　　投保： 　　李先生从50岁开始购买一款住院费用补偿医疗保险。 　　主险：20个单位花费2520元(20个单位报销限额20000元)； 　　住院津贴：4个单位花费246元(4个单位每天可报销80元)； 　　保费合计：一年2766元。 　　报销： 　　主险报销：20000元； 　　住院津贴：30天×80元/天=2400元(此款保险不扣除头两天)； 　　报销总计：20000+2400=22400元。 　　结论：社保和保险公司分别报销后，李先生本次住院实际花费为16619.36元。 　　在职职工吴女士，现年30岁，因踝部骨折，在一家三级定点医院做手术，住院25天，医疗费用2万元，其中自费药品500元，甲类药品14900元，乙类药品2000元，适合放宽的特殊检查项目600元，其他空调费和饮食费等自理费用1200元。 　　保费合计：一年609.7元。 　　(2个津贴型保费每年随年龄的变化，保费也有变化。住院医疗险保费每5年调整一次。) 　　报销： 　　住院医疗报销：2086元(甲类药)+452元(乙类药)+800元(起付)+238.8元(放宽)=3576.8元(社保报销后的余额按100%报销，但是以保险金额为限)； 　　自费药：500元×80%=400元(1200元的空调费和饮食费不属于报销范围)； 　　住院津贴报销：(25天-2天)×25元/天×2(2个单位)=1150元(住院两天后才开始计发补贴)； 　　手术津贴(假如打了石膏)：100元×2(2个单位)=200元； 　　报销总计：3576.8元+400元+1150元+200元=5326.8元。 　　结论：社保和保险公司分别报销后，吴女士本次住院还“赚”了50元。 　　(注：根据保险的补偿原则，社保和商业医保报销的总费用，不能超过实际发生的医疗费用。但住院津贴、手术津贴等险种不受此限。)