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大数据环境下大学生信用消费心理问题研究 大学牛信用消费是指大学牛凭借个人信用从同学朋友那里获得资金或者向 家人索取额外生活费用，或对银行信用卡进行透支进行消费的行为。在校大学 生作为未来社会消费的主流人群，研究其信用消费问题对未来经济发展显得至 关重要。本文针对大学生信用消费模式进行了研究，揭示了大学生信用消费的 心理影响。 信用消费属于超前消费，是一种简单方便的消费。它具有以下特点：一是先 消费,后付款，商品买卖和资金借贷相结合；二是以自然人为贷款对彖;三是以个 人信用为基础。信用消费有分期付款、消费信贷、信用卡等多种形式。信用消 费方式的出现，既能解决购买心仪物品的问题，又能在还款口期前还清借 款还 免息。这样的消费方式流行在大学生这个特殊的群体里，信用消费的新型理财 观念也在大学里被普遍接受。大学生信用消费在信用消费市场上占有相当大的 份额，因此衍生了 “学生 经济”这个新名词。 在校大学生作为未来社会消费的主流人群，对大学生信用消费的研究至关 重要。首先大学生将会是社会中整体索质（包 括知识、能力、以及预期收入等较 为领先的群体再者社会消费观念由现金消费走向信用消费，由储蓄理念走向理 财理念首先应该在大学生中普及最后未来诚信机制的完善有赖于在大学生这 一群体中打好基础。本文以大学生作为研究对彖，透视当代大学生的个人信用消 费，对完善社会经济信用消费理念具有很强的现实意义。 一、大学生信用消费现状分析 《大学生蓝皮书冲国大学生生活形态研究报告（2013））中提到，2013年中 国大学生人均刀消费支出为945. 6元，人均年消费总额更达到11347元,超过全 国城镇居民人均可支配收入水平的50%。由此可见,虽然没冇稳定的收入，在校 大学生依然是极具消费能力的消费群体，是消费主力军，因此各商家想尽办法 纷纷做起大学生的生意。 1、大学生消费规模 作为在校大学生，从13届应届毕业牛起，往后推均为新起的90后一代。在 屮国1990—1995年间岀生的大学生约有3000万，占总人口的11.7% （数据来源 于中国电商报）。由此可见，新起的90后一代将会是今后的主要消费人群，而且 根据其现有的消费观念以及习惯，可以推测，他们还将会是销售信用卡银行、 电子产詁商家的主要顾客。 2、 大学生消费方式 庞大的学生群体,催生了异常的“学生经济”。冇不少商圈靠学生消费群体 拉动,信用卡、数码产品等有专门的学生分销 渠道，瞄准学生的房屋出租、餐饮、 数码产品等行业的消费标准比普通市民还要高。一个巴常拍不响，学生群体不 但没有排斥商家迎面而来的营销，反而乐于接受，因此商家对在校大学生的评 价是“花钱大方，追求时髦”。大学生虽然明知商家所营销的都是高利息的业务 以及商品，但是他们述是岀于一种虚荣心 理,不惜超前消费，成为各种商品及服 务的“奴隶”。而商家当然会毫不客气地与信贷公司联手，设下消费陷阱，将在 校大学生手上的钱收入囊中。商家明知大学生没有经济收入，却以低门槛对其 进行放贷；明知大学牛的理性消费观尚未形成，却刺激 其购买价格昂贵的电子产 品；明知此举会在大学生群体中形成一种奢靡的风气,还有意而为之，毫无顾忌; 明知这是对在校大学生群体赤裸裸地剥削，却不惜一切，铤而走险。有专家认 为，大学生虽已经成人，但是消费观却尚未成熟。消费金融公司在 趋利动机下, 以宽松的门槛向大学生放债，对非理性消费在客观上形成诱导。如此下去，这样 低门槛、高利率的贷款，会给金融秩序甚至社会的发展带来严重影响。 3、 大学生消费心理 在新起一代的消费观中，跟潮、多变是90后的消费特点。90后普遍认为, 追求快乐和享受是一件重要的事情，但与此同时，他们认为经济不独立是束缚 他们随心消费的主要因索他们喜欢刺激、新鲜的事物，所以一旦从市面或者是 网络上发现有新的产品上市，他们会很感兴趣，想要尝尝鲜;假如有除了从父母 手中得到的零花钱之外的收入，比如兼职或者获得奖学金之类的奖励，他们愿 意和身边的朋友们分享，或许岀外吃一顿饭表示庆祝。因此，他们可能会成为 “月光族”。 4、人学生信用消费方向 在我们的问卷调杳中,90后大学生的手机价格在1000— 2000元的占比49% , 2000—3000元的占比11%, 3000以上占比6%,平均手机价格1416元，每月手机 话费在35—65元间不等。 手机现今作为大学生生活的必需品，多数大学生对手机有极大的心理需求。 随着科技的进步，生活水平的捉高，学生的消费心理欲望增强，商品的市场生命 周期缩短，特别是在电了产品领域，手机更新换代的速度加快。他们注重手机的 款式，注重手机的质量及功能，同时也是品牌的忠实拥护者。手机消费已经成 为了一种吋尚。学生消费者的确是不容忽视的消费群体，并且随着吋间的推移, 这一特殊的消费群体将越来越表现出其