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信贷学习资料 贷款是指农信社根据客户申请，对其自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下（含5年）的贷款，其中流资贷款期限为1年以上(不含1年)3年以下（含3年）。 长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。 贷款按方式划分为信用贷款和担保贷款 （一）信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。信用贷款主要用于经过信用评定的农户小额信用贷款以及有特殊规定的客户。 （二）担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 1、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。农信社原则上只发放按约定承担连带责任的保证贷款。 2、抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。 3、质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 贷款按性质和用途分为固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 票据贴现，是指以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。农信社票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不得超过6个月（电子商业汇票最长不得超过12个月） 贷款流程： 1、受理与尽职调查 2、风险评价与审批 3、合同签订 4、贷款发放与支付 5、贷后管理 个人贷款，是指农信社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 个人贷款按贷款方式分为信用贷款和担保贷款。其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 个人贷款按贷款期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。其中短期贷款期限在一年（含一年）以内；中期贷款期限在一年以上，五年以内（不含一年，含五年）；长期贷款期限在五年以上（不含五年）。 个人贷款按贷款用途分为个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。 申请个人贷款必须具备以下基本条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； （二）借款用途明确合法； （三）借款申请数额、期限合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好； （六）借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户； （七）农信社要求的其他条件。 流动资金贷款，是指农信社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款 流动资金贷款按贷款方式分为信用贷款和担保贷款。其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 流动资金贷款按贷款期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中短期流动资金贷款期限在一年（含一年）以内；中期流动资金贷款期限在一年以上，三年以下（不含一年，含三年）。 申请流动资金贷款必须具备以下基本条件： （一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织； （二）持有人民银行核发且年检合格的贷款卡； （三）借款用途明确、合法； （四）借款人生产经营合法、合规； （五）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （六）借款人信用状况良好； （七）农信社要求的其他条件。 固定资产贷款，是指农信社向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 固定资产贷款按照用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。 固定资产贷款按照借款人主体分为既有法人贷款和新设法人贷款。 申请固定资产贷款必须具备以下基本条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）持有人民银行核发且有效的贷款卡； （三）借款人及项目发起人信用状况良好； （四）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况； 固定资产贷款项目应符合以下条件： （一）符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件； （二）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准（核准、备案）文件； （三）符合国家有关项目资本金制度的规定； （四）符合项目准入的相关标准。 项目融资，是指符合特定条件的固定资产贷款，特定条件包括： （一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目