保险学第二章课件.ppt

第二章 保险概述 主要内容： 保险的概念、特征与分类 保险的分类 保险功能和作用 保险的产生与发展 学习目标 本章中出现的各种保险的概念 （一）保险的定义 1. 保险是一种风险转嫁和损失补偿制度，这一制度通过专门机构以合同形式向具有同类风险的众多组织和个人收取一定的费用，建立基金，对少数成员因发生约定风险事故导致的损失或约定事件出现时，实行损失补偿或给付赔偿金。 2.核心要点 （1）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的保险费所形成的保险基金 （2）对特定风险提供经济保障。 （3）是风险的财务转移机制，其本质是损失的共同分担。 三、保险与其他相似制度（或行为）的比较 1、保险与储蓄 2、保险与救济 3、保险与赌博 4、保险与担保 1、 保险与赌博 都存在一定的偶然性，但是， (1)??? 在赌博场合，风险是由赌博行为本身创造出来的，风险从参赛者一方转移到另一方；而在保险场合，风险是客观存在的，可以通过保险转移。 (2)??? 赌博所面临的风险是投机风险；而保险所 面临的风险是纯粹风险。 (3)?? 目的不同。 2、 保险与储蓄 都体现了有备无患的思想，但是 （1）功能不同。保险具有损失或经济补偿功能，储蓄没有。 （2）体现的经济关系不同。储蓄是一种自助行为，保险是一种自助与他助相结合的行为。 （3）提取不同。个人拥有财产所有权和支配权，保险丧失了此权利。 3保险与担保 都是以偶然事件发生为条件的。区别： 1.保险运作在于上方相互的行为；担保仅是单方面的责任。 2.保险基础在于对危险事故发生概率的精算，担保时主观上、心理上确信。 3.保险合同是独立契约，担保合同是从属契约。 4、 保险与救济的区别 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但是 （1）保险是一种合同行为，有偿的；救济不是合同行为。 （2）保险是双方行为，以投保人缴费为前提，是对价交易；救济是单方行为，没有对价作基础； （3）保险赔偿金大小依据损失情况而定；而救济多少分情况。 第二节 保险的基本分类 按保险性质分类 根据保险标的分类 按风险转移层次分类 根据实施形式的不同 根据是否盈利的标准 按经营主体分类 按保险客户分类 按承保风险分类 按保额确定方式分类 按是否足额分类 1.3.1按保险性质（是否盈利）分类 商业保险：营利为目的，双方订立合同 社会保险：社会保障制度 政策保险：以保险技术实现一定目的，如农业 保险、信用保险、输出保险、巨灾保险 1.3.2 按保险标的分类 人身保险：人的身体或生命 财产保险：财产及与之相关的利益 责任保险：对第三方负有的责任 信用保险：合同权利人和义务人约定的经济信用 1.3.3 按危险转移层次 原保险 再保险 1.3.4按实施方式分类 强制保险 自愿保险 1.3.5其他分类方式 按经营主体分类 公营保险 私营保险 按保险客户分类 个人保险 团体保险 按保额确定方式分类 定值保险：适用于标的物价值的确定较困难的财产　 不定值保险：最高限为合同列明的保额 某企业投保财产保险，保险金额为800000元，发生损失为10000元，事后保险人对财产的估价为1000000元，在施救中花费300元，保险人应支付的金额是？ 按是否足额投保（保险金额与保险价值关系） 足额保险 全损失 委付 不足额保险 超额保险 第二节 保险的职能和作用 一、保险的职能 1.基本职能 分担风险、补偿损失 1000个农民组成火灾相互保险社，每农民住宅价值为300000元，以往平均火灾损失为总值的1%，每个农民分担多少？ 2.派生职能 融资职能、防灾防损职能、分配职能 第三节 保险的作用 二、保险在宏观经济中的作用 保险在宏观经济中的作用是保险功能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。 （一）保障社会再生产的正常进行 第三节 保险的作用 二、保险在宏观经济中的作用 （二）推动社会经济交往 （三）推动科学技术向现实生产力转化 （四）有利于扩大积累规模 （五）增加外汇收入，增强国际支付能力 （六）世界范围内分散风险 （七）稳定经济，促进社会发展 第三节 保险的作用 三、保险在微观经济中的作用 保险在微观经济中的作用主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主体的经济效应。 （一）有利于受灾企业及时恢复生产 （二）有利于安定人民生活 （三）有利于均衡个人财务收支 第四节 保险的代价 一、保险组织的运营成本 二、逆向选择 三、道德风险 一、保险组织的运营成本 保险的运营成本是指由于保险制度运行所所产生的费用，只包括营业费用，赔偿风险事故损失的费用并不包括在其中。 《金融企业财务规