基于供需及环境变化的农村金融体系建设研究.docVIP

PAGE PAGE 1 基于供需及环境变化的农村金融体系建设研究 　　摘要：支持“三农”是金融服务实体经济的核心要求和重要内容。本文以山东省泰安市为例，对当前农村金融需求变化、金融供给现状、金融生态环境开展了实证研究，提出加强农村金融市场建设的思考和建议。 　　关键词：农村金融；需求与供给；金融生态环境 　　Abstract：Supportingagriculture，countrysideandfarmersisthekeyrequirementandimportantcomponentoftheconceptionoffinanceservingeconomy.ThispaperconductsanempiricalanalysisinTai’anofShandongProvincetoillustratethechangesinruralfinancialdemand，currentsituationoffinancialsupply，andfinancialecologicalenvironment.Accordingtotheseresults，thispaperproposesitsreflectionsandsuggestionsonstrengtheningtheconstructionofruralfinancialmarket. 　　KeyWords：ruralfinance，demandandsupply，financialecologicalenvironmen 　　中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674-2265（2013）03-0025-05 　　一、引言 　　自戈德史密斯（Goldsmith）、麦金农（Mckinnon）提出了金融抑制论和金融深化论以来，各国学者对经济增长与金融发展的关系进行了深入研究，基本形成了“深化金融发展对于促进经济增长具有至关重要作用”的共识。在中国，农业是基础性产业，“三农”问题事关改革发展战略全局。如何构建有效的农村金融市场，推动“三农”事业发展，是金融应关注和思考的核心问题。尤其是随着改革的不断深化和发展，中国农村经济已突破了“拐杖理论”中“生存小农”阶段①，农民越来越多地扮演着市场“理性经济人”角色，农业生产更加市场化、产业化和规模化，使得金融对“三农”的商业化支持更有基础，农村经济发展对金融的需求更加强烈。 　　泰安市位于山东省中部，2011年末农业产值占比9.5%，农业总产值和农村人均纯收入居全省第9位，农业发展处于全省中游水平，与全省趋势基本一致，涵盖了农林牧副渔各项，具有较强的代表性。因此，本文以该市为例，对农村金融供需和生态环境进行分析，提出优化农村金融市场的思考和建议。研究采取实地调查、问卷调查等方式；发放问卷450份，收回450份；调查范围涵盖了泰安市郊的岱岳区、百强县新泰市和国家贫困县东平县，每个县区各选择了5个乡镇；调查对象分为5类，其中农户占比37.33%，务工者占比23.78%，种养殖大户占比18.44%，个体经营者占比17.78%，农村企业主占比2.67%。 　　二、农村金融需求变化 　　（一）改革和城市化红利缓释低端农村金融需求 　　近年来，国家出台一系列支农惠农政策，农民也享受到了城市化进程的红利，收入增长较快。根据调查，2012年泰安农民人均纯收入达到1.05万元，有劳力外出打工的农村家庭平均年收入在3万—5万元间，问卷中家庭年收入达到3万以上的占比达到72%。在无重大疾病、购房买车、孩子高等教育学费等重大支出的情况下，农村家庭年支出在1万—1.5万元间；一般农村家庭收入会有一定盈余，对于支农小额贷款的需求弱化。问卷显示，贷款用途中购买农药化肥等传统农业生产的占比为10.15%，婚丧嫁娶、教育及看病的为4.42%。年收入在1万—3万元间的农村家庭贷款需求率较低，为30.16%；但同时，由于这部分群体仍以传统农业生产为主，自身收入较低、缺少有效抵押物和担保，对于商业金融而言属于无效需求，需求满足率也很低，仅为15.79%。 　　（二）农村经济发展催生致富金融需求 　　随着农村经济发展和农民收入增长，进一步催生以致富为目的的生产经营性金融需求，呈现出收入越高、金融需求越强的特点。贷款用途主要是购买农机具和农用车（12.93%）、种养殖（22.91%）、农产品流通销售（11.95%）、扩大生产规模（24.55%）等更高层次生产需求及购买房车家电（13.09%）的高端消费需求。一是家庭年收入3万—6万的群体。此群体初步摆脱了贫困，依靠打工或副业生产取得了较之传统农业更好的收入，金融需求主要是从事种养殖或小生意的启动资金、回乡创业的投资或扩大再生产。有贷款需求的占比为35.35%，需求满足率为42.84%，仍然较低。究其原因