支付机构外汇业务管理办法.pdfVIP

附件 支付机构外汇业务管理办法 第一章 总则 第一条 为便利跨境电子商务结算，促进支付机构外汇业务 健康发展，防范跨境资金流动风险，根据《中华人民共和国电子 商务法》《中华人民共和国外汇管理条例》 《非金融机构支付服 务管理办法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条 支付机构开展外汇业务适用本办法。 本办法所称支付机构外汇业务，是指支付机构通过合作银行 为市场交易主体跨境交易提供的小额、快捷、便民的经常项下电 子支付服务，包括代理结售汇及相关资金收付服务。 本办法所称市场交易主体，是指电子商务经营者、购买商品 或服务的消费者（以下简称消费者）。 第三条 支付机构依据本办法办理贸易外汇收支企业名录登 记（以下简称名录登记）后方可开展外汇业务。支付机构应遵循 “了解客户”“了解业务”及“尽职审查”原则，在登记的业务 范围内开展经营活动。 第四条 支付机构应尽职核验市场交易主体身份的真实性、 合法性。为市场交易主体办理的外汇业务应当具有真实、合法的 交易基础，且符合国家有关法律法规，不得以任何形式为非法交 易提供服务。支付机构应对交易的真实性、合法性及其与外汇业 务的一致性进行审查。 1 第五条 银行应审慎选择合作支付机构，客观评估拟合作支 付机构的外汇业务能力等，并对合作支付机构办理的外汇业务的 真实性、合规性进行合理审核。未进行合理审核导致违规的，合 作银行依法承担连带责任。合作银行可根据支付机构风险控制能 力等情况在经登记的单笔交易限额内确定实际的单笔交易限额。 合作银行要求支付机构提供必要相关信息的，支付机构应积极配 合。 第六条 市场交易主体、支付机构及合作银行应遵守国家有 关法律法规，不得以虚构交易、分拆等方式逃避监管。 第七条 国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局） 依法对支付机构开展外汇业务进行监督管理。支付机构、合作银 行及市场交易主体应予以配合。 第八条 支付机构及合作银行应依法履行反洗钱、反恐怖融 资义务，依法维护市场交易主体合法权益，对市场交易主体身份 和交易信息等依法严格保密。 第二章 登记管理 第九条 国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称分局） 负责支付机构名录登记管理。 第十条 支付机构申请办理名录登记，应具备下列条件： （一）具有相关支付业务合法资质； （二）具有开展外汇业务的内部管理制度和相应技术条件； （三）申请外汇业务的必要性和可行性； 2 （四）具有交易真实性、合法性审核能力和风险控制能力； （五 ）至少 5 名熟悉外汇业务的人员（其中 1 名为外汇业务 负责人）； （六 ）与符合第十一条要求的银行合作。 第十一条 支付机构应与具备下列条件的银行签约，并通过 合作银行办理相关外汇业务： （一）具有经营结售汇业务资格； （二）具有审核支付机构外汇业务真实性、合规性的能力； （三）至少5 名熟悉支付机构外汇业务的人员； （四）已接入个人外汇业务系统并开通相关联机接口。 支付机构应根据外汇业务规模等因素，原则上选择不超过 2 家银行开展合作。 第十二条 支付机构申请办理名录登记，应按照本办法向注 册地分局提交下列申请材料： （一）书面申请，包括但不限于公司基本情况（如治理结构、 机构设置等）、合作银行情况、申请外汇业务范围及可行性研究 报告、与主要客户的合作意向协议、业务流程、信息采集及真实 性审核方案、抽查机制、风控制度模型及系统情况等； （二）行业主管部门颁发的开展支付业务资质证明文件复印 件、营业执照（副本）复印件、法定代表人有效身份证件复印件 等； （三）与银行的合作协议（包括但不限于双方责任与义务， 汇率报价规则，服务费收取方式，利息计算方式与归属，纠纷处 理流程，合作银行对支付机构外汇业务合规审核能力、风险管理