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您的錢財，您的目標 金融授權工具大全 Consumer Financial Protection Bureau 消費者金融保護署簡介 消費者金融保護署（CFPB ）是在2008 年經濟危機期間為了保護消費者而設立的聯邦政府機構。我們的目 標是為消費者、相關服務供應商和總體經濟提供消費者金融市場服務。我們保護消費者，避免讓他們遭受 不公平、欺騙性或不正當的行為，並針對違法公司採取行動。我們向人們提供可以讓他們作出明智的金融 決定的資訊和工具。 在理想的市場中，交易價格、風險和條款均可提前明確說明，從而可以讓消費者瞭解他們的選擇，並且可 以比較後作出選擇。所有公司均受相同的消費者保護法規制約，在提供產品品質和服務的要求方面完全公 平。為了實現這一願景，CFPB 努力開展以下工作： • 授權：為了幫助消費者作出金融決定以及購買最適合他們的產品，我們編寫了相應的工具，回答常 見問題，並提供一些技巧。 • 執法：我們對違法的掠奪性公司及其行為採取行動，我們已經將數十億美元返還給消費者。 • 教育：我們鼓勵在從兒童期到退休的整個人生階段進行金融教育，並培養金融能力，發表研究結 果，並教育金融公司瞭解自身的責任。 您的錢財，您的目標：金融授權工具大全 1 目錄 消費者金融保護署簡介1 簡介第 1 部分：工具大全簡介9 什麼是金融授權？9 金融授權可以構建財務穩定性11 轉介12 使用工具大全14 「但是我沒有時間來應付這項額外的新事務……」14 工具 1 ：金融授權核查表176 工具2 ：金融授權自我評估23 簡介第2 部分：瞭解狀況32 工具 1 ：我的財務現況35 簡介第3 部分：開始關於金錢的談話43 我應該如何提出金錢的話題？44 拓寬談話內容47 工具 1 ：最重要的關於金錢的談話51 簡介第4 部分：情感、價值觀和文化：我們的金錢選擇背後是什麼？53 情感對財務決策的影響53 瞭解有關金錢的個人價值觀54 您的錢財，您的目標：金融授權工具大全 3 文化對財務決策的影響55 透過提問瞭解決策背後的因素57 保留您個人的價值觀57 第 1 單元：設定目標並為大額購買制定計劃60 生活中的大事和大額購買622 制定SMART 目標63 制定計劃65 把目標變成財務目標65 如何修改目標？ 66 工具 1 ：目標設定工具69 工具2 ：規劃生活中的大事和大額購買74 工具3 ：買車78 第2 單元：存錢以備急用、支付賬單和實現目標82 應急儲蓄82 邁出第一步85 自動儲蓄86 儲蓄計劃88 儲蓄計劃的益處是什麼？89 教育儲蓄91 一種新的退休儲蓄方式92 您可以在領取公共福利的同時儲蓄93 安全的儲蓄地點 94 您的銀行記錄報告95 4 目錄 工具 1 ：儲蓄計劃98 工具2 ：儲蓄和福利：瞭解資產限額103 工具3 ：尋找安全的儲蓄地點108 工具4 ：透過稅收抵免增加您的收入111 第3 單元：追蹤和管理收入與福利115 收入115 您的工資中的扣除額116 扣發工資117 福利120 獲得收入和福利 122 工具 1 ：收入和資源追蹤工具123 工具2 ：領取收入和福利的方法：瞭解您的選擇127 工具3 ：增加收入和資源的方法1332 第4 單元：支付賬單和其他費用137 錢去哪兒了？137 規劃和支付賬單138 意外開支139 現金短缺時140 當債權人討債時1