某公司客服入职培训之风险控制培训讲义.pptVIP

课程目标;客服入职培训之风险控制;关于信贷风险我们要有审慎的原则。不是要消除风险，而是在风险管理和回报之间要达到平衡。 不能因为股市有风险就不进股市了，更不能因为追求高利益回报而忽略风险。;风险控制的重要性;客服入职培训之风险控制;思考;信贷过程划分;风险控制贯穿信贷始终;风险控制关键点;一、资料的完整性 贷款申请材料是否齐全是门店客服团队最基本的审查工作，也是必不可少的环节，它直接影响门店的时效和回退率情况。 1、申请必附资料是否完整、齐全 2???申请表是否填写完整（漏填、错填、误填等）;二、资料和信息的真实性 这是门店每位工作人员都应有的基本识别技能。身份证、收入证明印章、银行流水、申请表上信息的审核，可以减少风险，并提高自己工作技能。 1、借助各种手段分辨资料的真假。如：银行流水计息日无结息或者结息很大，打印字体不正常；申请表上字体不统一；身份证信息填写有误等。 ; 2、电话反查核实信息的真实性。 根据客户提供家庭、工作和联系人信息进行电话核实，发现异常，判定是否虚假；根据网络、114和第三方反查客户单位信息及部分其他诸如岗位，收入稳定性和收入证明真伪等信息。;三、是否符合产品大纲进件要求 如果客户资质不符合我司审批要求，对客户申请门店可以直接拒绝。 1、不可进件客户（参照产品大纲要求） 2、信用情况分析 3、负债比分析：含隐形负债分析;2、使用中的贷记卡如出现以下情况，认定为人行不良，可直接拒绝处理： 单张卡近12期还款出现4（即连续4期未还最低还款）或2张以上出现3； 单张卡近6期还款出现3，或2张以上出现2； 单张卡近3期还款出现2； 近12个月出现止付、冻结、呆账，且金额大于200元。 3、还款中贷款记录参照使用贷记卡执行； 4、已销户信用卡或已结清贷款，若曾出现严重逾期，按以下规定执行 （1）销户或结清1年以上的信用卡和贷款：可根据销户或结清后其他信用卡及贷款还款情况灵活处理，可先进件由信审根据其他材料及调查情况综合判定； （2）销户或结清不足1年或销户及结清1年以上，但无新的信用类业务发生，做直接拒绝处理。;5、信用卡止付、冻结 （1）若此状态出现为1年以前，可参照出现此状态后信用记录灵活处理； （2）若此状态出现为1年内，或出现为1年前，但无新的信用记录体现，拒绝进件； （3）若止付或冻结信用卡显示逾期金额，且不足200元，可不予参考，直接进件。 6、当前逾期 （1）当前逾期2及以上，金额超过200元，可直接拒绝； （2）当前逾期1，且逾期金额不足500元，可直接进件，签约时补充还款凭证或信用卡账单即可； （3）当前逾期1，且逾期金额超过500元，需补充还款证明材料后方可进件。 7、各类信用记录不良如有特殊情况，可以接受相关银行开具的说明情况，不接受客户自述说明。 ?;负债比的计算; 二、负债计算方法 1、信用卡按当前总透支余额的10%计入月负债； 2、抵押贷款，房产、车产按揭贷款按月还款的50%计入月负债； 3、担保、保证、个人经营性贷款、其他贷款，若还款方式为月还，月还款额全额计入月负债；若还款方式为一次性偿还或不定期偿还，月还利息全额计入月负债。 三、负债比控制比例 含我公司批贷后月还款，总体负债率不高于75%。 优贷300%可以进件。;思考;四、客户还款意愿和能力的初审 如果客户整体资质较好，但是还款意愿不足时需考虑拒绝；遭遇变故较多，还款能力较不稳定时，建议具体分析处理。 ;客服入职培训之风险控制;贷中复审风险控制;身份证核实;打印膜 印刷层（卡体） 打印膜;二代证的长度85.6mm(毫米)，宽度54mm(毫米)，厚度是1毫米，由９层构成的，最外面的这两层记载的是个人的身份信息，打印上去的。另一层叫做配平层，防止静电。在这层上可以看到长城烽火台图案和“中国CHINA”的防伪膜，有橘黄色的、绿色的防伪标志，是一个比较先进的技术。;判别证件相片与持证人的一致性。;使用紫外灯光观测。;自然光条件下，垂直观察看不到图案,和法线（垂直于图 案平面的直线）。用较大夹角观察，图案反射光颜色为橘 红色；当图案绕法线方向顺时针或逆时针旋转30至50度 时，图案反射光颜色变为绿色；当旋转70至90度时，图 案反射光颜色为紫色。;光变光存储 “中国 CHINA”字符;;房产证核实;辨别房产证真假常用十招;二看纸张 真产权证的内页纸张是采用专业水印纸，浅粉色印钞纸，类似人民币的水印制作，将纸对着光亮处，可见高层或多层水印房屋图案。而假产权证的水印模糊不清，真产权证纸张光洁、挺实，用手轻抖有哗哗响声。假的纸张则手感稀松