课件：人寿保险理赔培训资料.ppt

主 要 内 容 第三部分 相关注意事项 * 1、被保险人为未成年人时，申请人是其法定监护 人，申请书、委托书均由其法定监护人填写及签名。 2、如受益人为法定时，则要求提供公证处出具的 法定继承人证明书，法定继承人为父母、子女、配偶， 并签定给付协议书。如多个享有继承权的法定继承人委 托其中一个继承人前来办理理赔手续，还需要提供授权 委托公证书。 3、如受益人因故不能亲自来办理理赔申请及领款手 续并委托他人办理的，需提供授权委托书（原件、一式 两份），受托人的身份证明。 注意事项 * 4、所有保险金给付，须提供被保险人本人（或受益 人）帐户，若被保险人为未成年人的须提供监护人帐 户；医疗保险金若确需转第三者（包括投保单位）帐户 的，需被保险人本人来分公司或龙岗、宝安支公司柜面 办理确认手续，需亲笔签署《保险金转帐授权书》，受 理人员需在转帐授权书上签名确认。 5、医疗费用的发票要求是原件；医疗补贴的发票可 以是复印件，但需加盖原件已核章。 6、死亡案件的单证，如：医学死亡诊断证明书、公 安部门出具的户籍注销证明、火化证明（土葬证明）要 求其中有一份为原件，其它可以是复印件，但需加盖原 件已核章； 注意事项 * 7、如被保险人属驾车出险的，应提供有较的驾驶 证、行驶证的正副本。 8、新版医疗费用、医疗补贴保险住院的医院必须是 我司指定的医疗机构。 9、《建工险》要求提供安监部门出具的意外事故证 明及劳动合同书。 10、收取客户资料后需开具《资料签收单》，双方 签字后各留一份，以作凭证。 注意事项 * 业务档案的整理 1. 业务资料整理：遵循业务档案资料形成的规律，确保档案资料之间的有机联系。以件为单位根据移交清单依次进行分类整理。 2.整理方法： （1）剔除案件资料中所有金属物，案卷的归集不得出现漏页、倒页，且左边和下边应保持整齐粘贴。 （2）对于案卷字迹或已破损的资料要进行裱糊，对传真件进行复印，复印后与传真一并归档。 （3）对于小于A4纸的资料（住院医疗发票原件）应按要求粘贴在A4纸上，粘贴方法从下向上平铺式粘贴，每纸上粘贴的单据不得超过3页，不得叠加粘贴。对于大于A4纸的资料应按A4纸的规格和要求折叠压平，具体方法要左、上对齐，先从下向上折，再从右向左折。 * 理赔资料排放顺序 1、理赔申请书； 2、理赔申请材料签收单； 3、授权委托书； 4、申请人申请索赔的各种事故证明材料； 5、医疗费用等有关单据； 6、保险合同； 5、被保险人、受益人（未成年人包括监护人）有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 * 整理与交接 ※ 建立赔案案卷 ※ 及时移交 （请在收齐相关理赔资料后1个工作日内移交给支公司内勤，支公司内勤整理后于1个工作日内移交给分公司理赔室） ※ 交接手续 （各支公司内勤岗每天移交案卷前需编制“理赔资料交接清单” 与理赔室进行交接。） * 谢 谢！ 谢谢您的观看！ * * * 报案-------在被保险人发生保险事故后，知情人将该事故情况通知保险公司的行为．及时报案是投保人、被保险人及受益人的法定义务。 * 例如：对投保人投保资格的要求，需要按照《民法通则》中对民事主体的规定 * * * 人身保险理赔基础 主 要 内 容 第一部分 理赔基础知识 ◇ 理赔概念 ◇ 理赔原则 ◇ 理赔的基本环节 ◇ 理赔申请人的资格 ◇ 理赔申请单证 ◇ 赔款的领取 ◇ 索赔时效 * 理赔概念 ◇ 寿险理赔是保险人对可能导致保险责任的人身 保险合同约定事故进行核定并作出相应处理的行为。 ◇ 若从经营角度延伸，寿险理赔也是控制寿险经营 品质的环节与过程。 ◇ 理赔是保险公司经营获得客户满意的最重要的基础。理赔功能的切实发挥，足以体现人寿保险存在的使命与价值。 * 理赔原则 ※ 从实原则 一切从事实和证据出发，由此判断保险事故的性质和原因；一切以条款与法律为基准，由此认定保险责任的归属与范围。 ※ 公平原则 采取超然的立场，公允至诚，遵循法律的精神，尽善良管理人之职责。 ※ 效率原则 力图通过工作流程及给付方式的变革，缩短理赔时效，以改善对客户的服务，提高客户满意度，从而取得竞争的优势。 * 理赔的基本环节 1、报案 2、立案 3、初审（调查、理算） 4、复核 5、结案 6、给付 * 客户 业务员、行政内勤 (支公司) 助理理赔岗（分公司） 理赔岗、高级理赔岗 总公司 新 理 赔 流 程 报案 接收、清点、粘贴 理赔申请资料 出具