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中国翔龙集团有限公司 项目放款管理办法? 第一章 总则 第一条 为规范公司项目放款管理，控制放款审批、放款执行等环节的操作风险和法律合规风险，明确各相关部门职责，建立操作流程，细化审核标准，确保各项业务对外放款的合规、准确与高效，根据公司相关规章制度，结合公司实际情况，制订本管理办法。 第二条 本办法所称放款，是指经公司项目评审委员会通过的项目的款项投放，款项投放形式包括银行存款划拨、电汇、银行票据、商业票据等。 第三条 适用范围：公司所有涉及实际放款的投资、融资租赁等各种项目。 第四条 严格执行放款制度、坚持独立审核、严禁逆程序操作。 第五条 放款审核人员须坚持两条工作原则：一是制度原则，即按章办事、规范操作；二是资金安全原则，即保障资金安全、严防风险。 第二章 放款流程与职责 第六条 放款流程：由租赁部通过纸面或OA系统向计财部、法律事务中心提交审核后，经风险管理部确认满足《项目评审结果通知》的全部放款条件后，放款审批文件由分管业务总裁、分管风险管理总裁、执行总裁签署审批意见，并最终报董事局主席审批。 第七条 放款办流程图 评审委员会放款条件2、合同约定条件3、其他 评审委员会放款条件 2、合同约定条件 3、其他 项目评审中心 审批结果通知书 审核签订的各类合同的合法、合规性及有效性； 抵/质押等业务的操作和法律手续是否有效等； 法律审核； 4、其他法律审核 租赁部 租赁部 补充、完善项目资料 租赁部 租赁部 放款申请 风险管理部协助租赁部办理抵押质押，领取权利凭证。法律事务中心合同审核 风险管理部 协助租赁部办理抵押质押，领取权利凭证。 法律事务中心合同审核 审核租金收益表；2、确认收到保证金或首付款等合同约定款项； 审核租金收益表； 2、确认收到保证金或首付款等合同约定款项； 计财部审核 计财部 审核 审核放款资料的齐全性； 审核放款资料的齐全性； 审核放款资料的有效性； 审核放款条件落实情况； 其他； 风险管理部 风险管理部 放款审核 1、评审放款条件 1、评审放款条件 2、担保保证措施 3、保险办理情况 总裁 总裁 放款审批 计财部办理出账手续风险管理部 计财部 办理出账手续 风险管理部 放款通知 档案管理中心 资料归档 第八条 业务部门的相关职责： （一）根据项目评审结果通知，原则上3个工作日内逐条落实评审会意见，满足放款前提条件后项目经办人负责向风险管理部提出放款申请； （二）根据合同约定，按租赁物查验规定办理租赁物查验交付。 （三）协助客户按合同约定的险种、费率在我司指定保险公司（华安保险公司珠海分公司）办理以我司为第一受益人的租赁物的投保手续，并取得保单。如果合同项下租赁物办理银行抵押或保理，配合办理以放款金融机构为第一受益人的转让手续。 第九条法律事务中心负责项目全套法律文件的法律审查。 合同法律审查，审核买卖合同、融资租赁合同、担保合同等全套合同的法律审查；出具法律审查意见。 合同内容审核，合同选用是否正确、合同内容是否 完整、准确，是否需要添加，合同填写是否规范。 合同签章审核，签章是否规范，合同审查意见。 第十条 计财部的相关职责： （一）根据业务部门提交的项目报价方案，复核租金收益表，预算交易应缴税费； （二）根据评审结果通知，查询银行收款记录，确认首付款、保证金等足额到帐。 （三）根据放款审批最终意见做好放款准备，按资金管理流程审批予以放款，规范操作银行票据开立后的内部交付与对外交付手续，包括电汇、银行票据的开立及兑付等。 （四）放款执行操作，严格遵守合同约定。如需分期放款，根据合同规定日期按期放款。 第十一条合规审计中心的相关职责： 1、资料的完整性，即所报资料必须齐全，符合《项目评审管理办法(试行)》中所列评审资料的要求，不得漏报，内容填写完整、规范、正确。 2、资料表面真实性，即对提供资料的对应关系、逻辑关系、表面的正确性进行审核。 3、资料的合规性，即符合金融政策、法规及公司有关投资、融资规章制度，并要符合评审会结果通知的要求。 第十二条风险管理部负责项目放款资料的全面系统审查，确认放款条件的全部满足。 （一）担保落实情况，是否完成担保手续办理并取得回执或他项权证等权利凭证。 （二）保险办理情况，承租人按合同约定的险种办理项目放款公司为第一受益人的保险。 （三）保证放款手续的完整性和有效性。 （1）全套合同已生效； （2）承租人及担保人没有新的法院被执行记录； （3）合同约定的放款前提已全部满足。 （4）确认法律文书、权利凭证全部归档，包括全套合同、发票、收据、权证文件等。 第十三条 风险管理部根据最终审批意见，通知计财部放款。 第十四条 风险管理部整理评审至放款审批的全部项目流程档案，按