征信理论和实务第三章 企业征信业务.ppt

第三章 企业征信业务 本章知识结构图 企业征信业务 3.1企业征信主要服务产品及其应用 企业线下调查服务及应用 企业征信报告服务及应用 其他服务 企业线下调查服务与应用 企业线下调查是指在依据征信数据库的记录向客户出具征信调查报告之前，委托调查员到现场核实被调查对象的情况，对企事业法人单位的征信状况进行的专项调查和分析，是一种市场化的线下调查服务。 线下调查四要素 采集时间：根据不同调查对象的特点，需选择合适和充裕的时间去访谈，保证采集信用信息的完整和准确性 采集地点：在实地调查征信对象时，信息采集地点对判断被调查对象的真实信用状况非常重要。 调查对象：只有选择最合适的调查对象，才可以采集到有用的信用信息，提高工作效率。在调查预约时，调查员要根据所需调查或核实的内容，有针对性地选择被访谈对象。 调查内容：在调查工作准备期间，调查员应该事先准备好调查所需的“现场调查信用信息采集单”和调查问题清单。以避免在现场访谈时造成调查项目的遗漏。 线下调查的方式 企业征信报告服务及应用 企业征信报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业信用状况的文书，是根据采集的信用信息，经验证、整理、分析后形成的客观反映被征信企业信用状况的信息集合报告，供使用人作为判断被征信企业信用状况的参考，是企业征信系统的基础产品。 企业征信报告按照内容的不同可划分为三类，分别是标准征信报告，深度征信报告和专项征信报告。 标准征信报告包括企、事业机构信用状况的基本信息。 深度征信报告是在标准信用报告的基础上，更加详细地反映所涉及机构的综合运行情况，包括经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力、财务状况、以及在市场中的公众形象等。? 专项征信报告是为满足客户的特殊需求，根据客户要求而为其量身定做的专项报告。? 企业征信报告主要用途 调查借款、被赊销企业或商务合作方的信用状况，了解其偿债能力与偿债意愿，协助授信银行、赊销企业等主体规避信用风险。 增强信用信息的透明度，全面及时掌握客户、供应商、合作企业的风险状况 为企业商务交易和信用管理决策提供信息和评估支持 为金融机构等主体与企业间的合作提供资信信息支持；降低商务和信贷交易成本 促进企业信用记录、监督和约束机制的建立等 其他服务 商账管理。指由专门的中介机构接受企业、金融机构或其他组织的委托，进行应收账款的管理和追收。 信用管理咨询 信用管理培训 数据增值服务。征信机构依据庞大数据资源，可向客户提供信用监测、行业风险指数、行业研究等数据增值服务 3.2企业征信数据 企业征信数据主要内容 企业征信数据主要来源 企业征信数据采集主要方式 企业征信数据主要内容 企业征信数据由企业信用信息转换而来，企业信用信息只有经过数据处理后、被存储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。企业信用信息只有转化成征信数据之后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。 企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口情况、银行往来情况、付款记录、经营者简历、企业发展史、财务报表反映不出的经营状况、产品介绍以及相关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。 企业征信机构是否加工或保存一类征信数据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对企业信用价值的评估做出贡献；二是成本，即在经济上合算。 企业征信数据与企业信用信息之间的区别很大。其中，企业征信数据是有统一数据格式要求的。 企业征信数据主要来源 政府掌握的企业征信数据：政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对企业实施监管的工作过程之中。 非官方的企业信用信息：指政府公务信息之外的企业信用信息，特别指那些非商业化的企业信用信息。非官方的企业信用信息的主要来源是商业银行、行会商会、公用事业单位、电信公司、企业的供应商、各类房东、租赁公司和新闻媒体等。 商业化的企业征信数据及其采购：商业化的企业信用信息是非官方信用信息的一部分，通常以征信数据的形式存在，是可以进行交易的商品。 企业征信数据采集主要方式 公开数据的采集方式 1.政府公务信息：掌握政府信息公开网站的结构，建立数据自动抓取系统、自动化采集；建立商业化的信用信息采集关系：建立数据交换关系。 2.公用事业单位信息：一是从公用事业单位或通信公司采购数据，至少要采集欠费用户的负面信息；二是承接公用事业单位或移动通信公司的信用风险控制任务，帮助它们建立信用风险防范机制，包括欠费催收工作。 电话调查采集方式：电话调查也是企业征信机构经常使用的调查方法之一，是一种低成本的调查方法。通常来说，企业征信机构使用电话调查方法的作用有两个：一是采集信用信息；二是核实信用信息。 信用信息资源共享方式：对于企业征信机构，获取信用信息的一种重要方式是交换信