(黄金老)拓展中国的私人银行跟高端财富管理业务策略跟.pptVIP

一、私人银行业务及其特点 私人银行与私人银行服务 私人银行（服务）的特点 私人银行与私人银行业务 私人银行，指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业金融机构。独立的法人私人银行机构并不多，全球著名的只有30多家，瑞士的私人银行久负盛名。 私人银行业务，指向非常富有的个人客户及其家庭（高净值客户）提供专享、私密、创富、高品质的金融产品和服务（财富管家服务）” 。这些银行业金融机构可能是商业银行，也可能是投资银行、资产管理机构等，但都必须在行业内声誉卓著。 今天习惯上并不特意区分私人银行与私人银行业务，而是常常两词混用。 足见，私人银行业务不是个人银行业务（中国就有部分银行的个人业务部称为私人业务部），私人银行也更不是通常所讲的民营银行。 私人银行（服务）的特点 目标客户是很富有的私人顾客（富豪）,这些顾客有富裕的资产或很高的收人。 私人银行开户最低限额常达达百万美元以上，并且每笔交易的金额都以数十万美元为单位。 采取极具个人化的服务方式,提供的产品多根据个人的特别需要而裁制。 服务范围以资产管理为主，兼有多种特殊便利服务，犹如富豪们的大管家 。 服务极其强调私密性，独立法人的私人银行甚至无须公布财务报表（资产负债表等）,不必遵守银行法的全部条款,不必符合关于资本规定的要求 私人银行印象：客户需要为唯一 “两百年的传统使Pictet Cie得以享有最高级别的信任……在Pictet银行，没有电梯，因为这和刚质结构走廊一样不可想象。客户从楼梯上楼……Pictet的陈设——和大多数日内瓦的银行一样——略显陈旧，屋里是上了年头的家具，墙上是古老的已退色的肖像画。每样东西都显出一种‘漫不经心’，但是来访者很快会发现，这是一种只有富人才负担得起的‘漫不经心’……Pictet当然可以使用IBM的机器，但是自动化和新的做事的方式只会有害于Pictet的股价。……当Pictet的客户要求时，他们会得到手写的合同。……所有的Pictet文件都按客户的要求量身定做：如果有位法国女士要求用羽毛笔蘸蓝墨水在红色的纸上写合同，Pictet会服从。 ——Pictet Cie (1805年建立) 宣传手册 二、深厚的市场与众多的竞争者 1、中国居民日趋富裕 2、财富高度集中 3、较高的可投资资产占比 4、富裕人群需要专业的财富管理 （一）深厚的市场 中国金融资产投资收益率比较（2006） 我们正面临金融资产结构急速转换的伟大时代 需要转换的资产太多 16.66万亿元居民储蓄存款，相当部分转换为资产管理 类产品。美国大约用了20年时间，基金类资产/GDP 由2%提高到50%以上；中国由于利率管制和分业限制，这一过程将大大缩短。最近一年来，大约有3万亿元以上的存款转换为股票资产和基金资产等等。 1.2万亿美元外汇储备资产，相当部分需要转化为较高收益的债券资产、股票资产和资源性资产、PE投资。 政府控制的资源性资产，需要转换为可交易的资产。 企业资产结构需要转换，例如资产重估、资产注入、资产置换等等。 美国存款与基金资产规模比较 中国：存款、基金、A股规模比较 （二）众多的竞争者 中国财富管理业务市场规模巨大，同时财富管理业务占用的经济资本低，利润丰厚，且较少受到直接宏观调控措施的影响。因此，所有的金融机构都感觉财富管理市场是一个有利可图的机会，都被这个市场所吸引。 全部商业银行（中资和外资） 基金公司 证券公司 信托公司 保险公司 投资咨询机构（私募基金） 中外资同业竞相推出高端财富管理业务 专栏：某国际私人银行在中国的营销口号 “如果你想规避国内单一市场的风险，你就需要将资产进行全球化配置； 如果你想移民或你的子女有出国留学的打算，你就需要把部分财产转移到国外； 如果你希望自己的资产在收益、利息和遗产方面节约相关支出，希望增加财务的私密性，希望自己在财产处置上免受纠纷，希望你的公司增资扩股或进行资产转让，但又不想经历手续复杂、耗时过长、审批艰难的磨难，并全面减少投资与融资的交易成本，谁能帮到你？ 答案是跨国私人银行！” 财富管理市场各参与方资产规模比较（2006） 现有的财富管理业务不敷富豪需要 现有的一般银行贵宾级的证券、基金、保险和银行理财服务，同质化现象严重，不能满足富豪投资理财需求。 富豪最需要综合、全球化的私人银行服务，需要量身订制专属性理财产品。 现行法规留有私人银行业务发展空间 现行法规虽没有专门针对私人银行业务的专门法规，但针对各项私人银行业务的法律规定是有的，只是散落于若干金融法规中。 《商业银行法》12类业务+其它业务。 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（提出过私人银行的概念。 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业