第5章节 商业银行表外业务跟管理.pptVIP

导言II 从融资的角度：学习银行最新的资金筹措方法：资产证券化、贷款出售和发行信用担保；从银行经理的角度探讨这些方法的利弊。 几百年来，银行通过向公众大量出售存款来筹集资金，用于能为其带来巨额收入的贷款。 当公众对存款和贷款的需求不协调时，在银行方面就会产生问题：在公众存款需求大于其贷款需求时，银行如何处理过剩资金？而在情况相反时，银行又该从何处寻找其他资金来源？ 近几十年来，存款和贷款之间的资金缺口已经成为困扰世界银行业的一个严重问题，存款的增长经常低于期望值。原因： 公众手中的货币资金越来越多地被用于购买证券和共同基金； 证券公司和保险公司等非银行金融机构开始向公众提供成熟的有吸引力现金管理服务。 银行的对策 60-70年代，银行主要利用货币市场资金来填补资金缺口。其缺点是：期限短，利率波动大，成本难于控制，在银行遭遇财务问题时融资费用会剧增，不能带来任何手续费收入。 近十来年为解决银行资金缺口出现了许多金融创新，包括：资产证券化、贷款出售和发行备用信用担保。 这些工具的融资费用仍然高于存款，因此，银行在考虑采用这些资金缺口解决方案时，应该谨慎从事，三思而后行。 广义与狭义的理解 狭义：与表内资产业务或负债业务关系密切，在一定条件会转化成表内活动 广义：所有不是表内业务的活动。包括狭义的表外和中间业务（代理，信托，信息咨询，结算，信用卡业务）。注：中间业务与狭义表外业务的