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金 融 法 第三章 商业银行法律制度概述 商业银行法律制度概述 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的市场准入 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行资本充足率 第五节 商业银行的法律责任 附录 BACK 商业银行概述 一、商业银行的概念及其法律地位 二、商业银行的经营原则 1．安全性原则 2．流动性原则 3．效益性原则 三、商业银行的经营方针 BACK 商业银行 商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。根据法律的规定，商业银行是一个独立承担民事责任的企业法人，其应当按照公司制度的方式运作，既享有公司的各种权利、承担公司的各种义务。商业银行从事的是吸收存款、发放贷款等金融业务，起与投资银行、信用社和信托公司经营的业务有着明显的区别。 BACK 经营方针 按照法律的规定，商业银行的经营方针是“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。 所谓的自主经营，就是表明商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉；自担风险、自负盈亏是公司制度的一项重要原理，因此商业银行也应以其全部法人财产独立承担民事责任；自我约束的经营就是自律经营的行为，这种约束体现为行业的自律和银行内部的自我监督和约束。 BACK 商业银行的市场准入 一、市场准入的条件 二、市场准入的立法原则 1、准则主义。 2、核准主义，又称许可主义，或审批制，即事先的行政许可，是商业银行登记及成立的前提条件。 三、 商业银行的组织 BACK 商业银行市场准入的条件 1、充足的资本。 2、合格的人员。 3、其它的条件。如健全的组织机构和管理制度、合法的章程、符合要求的营业场所、安全防范措施及与业务有关的其他设施等。 BACK 资本 受经济发展水平及金融政策取向的制约，各国对最低资本额的要求不尽相同。如英国的授权银行最低资本为500万英镑；美国国民银行注册资本的最低限额为100万美元。 我国的《商业银行法》第13条规定；设立商业银行、城市合作商业银行、农村合作商业银行的注册资本最低限额分别为10亿、1亿和5000万元人民币。 BACK 人员 我国的《商业银行法》，中国人民银行颁布的《金融机构管理规定》及其所附的银行机构主要负责人任职资格审查办法，都对商业银行高级管理人员的任职资格作出了明确规定，以确保商业银行掌握在品德好、信誉高、业务精的管理人员手中。此外，高级管理人员的任职还应遵循《公司法》上有关竞业禁止，公务员禁止等规定，杜绝利益冲突，保证全力以赴，实现稳健高效运营。 BACK 许可制 设立商业银行除具备法律所规定的条件之外，还须报请金融监管机关审核批准，才能申请登记注册，公告成立。这是现代各国通行的做法。 我国《商业银行法》第11条明确规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样。” BACK 许可证 中国银行业监督管理委员会令(2003年第2号) 《金融许可证管理办法》已经2003年5月26日中国银行业监督管理委员会第一次主席会议通过，现予公布。自2003年7月1日起施行。主席刘明康二○○三年五月三十一日 BACK 商业银行的组织 1、商业银行一般以总分行制来建立。 2、商业银行的组织形式、组织机构适用《公司法》的规定。 3、银行的监事会。 4、分支机构的设立。