商业银行的法律制度.docxVIP

第四章 金融法律制度 一、商业银行法律制度 1、商业银行不受任何单位和个人干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。 2、商业银行以安全性（首要原则）、流动生、效益性（必须以获取最大限度的利润为目标）为原则。 3、商业银行具有中价职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。 4、商业银行设立：（通过国务院银行业监督管理机构审查批准） （ （1）、全国性---------注册资本最低限额 10亿RMB （2）、城市性---------注册资本最低限额 1亿 RMB （3）、农村性---------注册资本最低限额 5000万RMB 5、商业银行的分支机构-----须经银监会审查批准，拨付分支机构的资金额，不得超过总行资本金总额的60% 对其分支机构实行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度，分支机构不具有法人资格的，民事责 任由总行承担。 6、下列变更事项，须经国务院银行业监督管理机构批准的有： （ （1）、变更名称；（2）、变更注册资本；（3）变更总行或分行所在地； （4）、调整业务范围；（5）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东； （6）、修改章程；（7）合并、分立 注：变更董、高应当报银监会审查及任职资格。 7、商业银行的接管（商业银行已经或可能发生信用危机且严重影响存款人的利益时，银监会可以接管银行） 接管终止的情形：（1）、规定的接管期限满；（2）、期限满时，商业银行恢复正常经营能力； 接管终止的情形：（1）、规定的接管期限满；（2）、期限满时，商业银行恢复正常经营能力； （3）、接管期限届满前，商业银行被合并或依法宣告破产； 8、商业银行的存款业务规则： 按 按资金业源和用途可分为三类： （1）、负债业务（吸收存款、发行金融债券、借款、拆借、应付款等） （2）、资产业务（发放贷款、票据贴现、买卖外汇、买卖政府债券等） （3）、中介业务（托收承付、国内外结算、代理发生、代理总付、保管箱、担保等） 银行存款利率计息、结息规则： 银行存款利率计息、结息规则： 未到期定期存款，提前支取-------按支取日公告的活期利率结算；部份支取一样； 逾期支取的定期存款------其超过原定存期的部份，除约定自动转存外，按支取日活期利率结算 定期存款在存期内有利率调整的------还是按原存款单公告的定期利率结息。 活期每年6月30日为结息日，元以下尾数不结息。 9、通过电话挂失后，必须在挂失5天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。 （1）、有权 （1）、有权查询、冻结、划扣-------------人民法院、税务机关、海关； （2）、有权查询、冻结的--------人民检察院、公安机关、安全机关、军队保卫部门、证监会、反 洗钱行政主管部门、监狱、走私犯罪侦查机关； （3）、有权查询的--------审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构、银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门； 11、存款人死亡后应向储蓄机构所在地的公证处办理继承证明，无继承人的，归国家或集体所有，该存款不计 息。 12、单位存款业务规则：存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入基本户。单位定期存款可以全部或 部份支取，但只能支取一次。 13、财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。 14、单位定期存款的起点是1万以上，多存不限，结息日为存款日公告的定期利率、遇到利率调整时，不分段 计息，其它结息跟个人定期存款一样，当单位定期存款 不足起存金额1万元时则予以清户。 15、单位存款的变更、挂失及查询一般情况下都要带上经办人身份证、单位公函等，其它按具体办理事项补充。 如果存款在挂失生效前已被人按规定手续支取，金融机构不负赔偿债任。 按贷款人是否承担风险分为--------自营贷款（风险自担）、委托贷款（不承担）、特定贷款 按贷款人是否承担风险分为--------自营贷款（风险自担）、委托贷款（不承担）、特定贷款 按期限划分-----短期（≤1年）、中期（＞1年≤5年）、长期（＞5年） 按有无担保分为----信用贷款、担保贷款（包抵、质、保证贷款）、票据贴钱 按风险程度-----正常、关注、次级、可疑、损失 按贷款资金用途不同------固定资产贷款、流动资金贷款 按参与贷款的银行数量------单独贷款、银团贷款（多个银行） 17、贷款人的权利---借款人未履行合同规定义务的，贷款人有权要求借款人提前归还贷款或停止发放尚未使用的借款 18、贷款人的义务---审议借款人的借款申请，与借款人约定明确、合法的贷款用途，并及时答复贷与