上海小额贷款行业分析报告.pdf

上海市小额贷款行业分析报告 张博雄、夏建阳、左道虎、胡梓木 （一）行业概况 1、行业准入 根据中国人民银行和中国银监会联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导 意见》(银监发〔2008 〕23号)规定“申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管 部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手 续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业 监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。”由此可见开 设小贷公司仅需向省级政府主管部门提出申请，经批准即可，无需取得金融许 可证或其他特许经营权，准入门槛较低。 根据上海市政府办公厅签发的《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施 办法》（沪府办发[2008]39号），对小贷公司的出资人（资金来源、盈利能力）、 注册资本、董监高任职资格、经营地点、经营规范等作出了高于《公司法》的要 求。 2、行业监管 （1）行业主管部门 小额贷款行业目前尚无全国统一性的行政监管机构。根据银监会和中国人 民银行于2008年5月4 日联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监 发（2008 ）23号）规定， “凡是省级政府能明确一个监管部门 （金融办或相关机 构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险管理责任 的，方可在各省、自治区、直辖市的县域范围内开展组建小额贷款公司试 点”。 根据《中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知》 （银监办发(2009)282号）的内容进一步明确：小额贷款公司的监管部门为省级 人民政府明确的有权部门。 根据上海市政府办公厅颁布的《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施 办法》的规定，成立上海市小额贷款公司试点工作推进小组（下称“推进小 组”），由市政府分管领导担任负责人，推进小组成员单位包括上海市金融办、 人民银行上海分行、上海银监局、市工商局、市农委、市经委、市财政局、市 公安局、市政府法制办。 上海市金融办为本市小额贷款公司试点工作的主管部门，除承担推进小组 日常工作外，其主要职能为，一是负责受理区（县）试点申请；二是负责复审小 额贷款公司试点申请等事项；三是负责对小额贷款公司年度分类评价；四是督 促区（县）政府及相关部门做好对小额贷款公司的日常监督管理和风险处置工 作。 （2 ）行业自律组织 中国小额贷款公司协会为行业自律组织，协会成立于2011年5月，成立以来 一直秉承“强化行业自律，维护行业利益，提供会员服务，促进行业发展”的 宗旨，在严格遵守国家法律法规及经济金融方针政策的前提下，充分发挥自 律、维权、协调、服务职能，为会员单位服务，引导全国小额贷款企业稳中求 进、健康发展。 上海小额贷款公司协会成立于2009年9月18 日，作为上海市小额贷款行业自 律组织，将承担参与小贷行业法规建设、维护市场公平竞争、推动行业健康发 展，以及与监管部门沟通等职能。 （3 ）行业相关法律、法规、规章 目前，针对小贷行业尚未制定全国性的法律、法规，相关规定均以中国人 民银行、银监会、地方政府等规章及规范性文件为主，具体情况如下： 序号 政策法规 颁布机构 实施时间 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关 银监会、中国 1 2008 年4 月 政策的通知（银发[2008]137号） 人民银行 银监会、中国 2 关于小额贷款公司试点的指导意见 2008 年5 月 人民银行 关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知（财金 3